Дадут ли кредит с плохой кредитной историей в почта банке

Как влияет кредитная история на решение в Почта Банке

Лицам, которые недобросовестно исполняли кредитные обязательства, предоставляются индивидуальные условия для сотрудничества. Речь идет о повышении процентной ставки с целью исключения расходов со стороны финансовой структуры. Условия максимально ужесточаются, и возникает необходимость в оформлении всевозможных страховок. Сумма кредита будет небольшой. После выплаты займа КИ улучшается.

Почта Банк ведет активную политику для поддержки кредитной истории:

  • После внесения 12 платежей можно воспользоваться услугой «Гарантированная ставка».
  • На бесплатной основе можно подключить опцию «Смена даты платежа» однократно в год.
  • Есть возможность уменьшить размер взносов или пропустить платеж, воспользовавшись соответствующей услугой.

Сотрудники финансовой организации учитывают характер просрочек и подход клиента к решению возникшей проблемы. Количество неоплаченных задолженностей и вариант их погашения. Оценивается не только факт просрочки, но и то, как себя ведет должник в подобных ситуациях. Решение принимается сугубо индивидуально, после рассмотрения оставленной заявки.

Влияние КИ на решение Почта банка

Кредитная история — важный показатель и параметр оценки потенциального клиента. Если человек соответствует требованиям банка, имеет высокооплачиваемую работу и долго трудится на одном месте, банк ему откажет при наличии плохой КИ.
Кредитная история (КИ) — показатель ответственности клиента в обращении с деньгами. Чем хуже КИ, тем меньше доверия к заемщику со стороны кредиторов и прочих организаций. Банкиры просто боятся выдавать деньги в долг клиентам с плохой КИ из-за того, что те могут не вернуть их. Поэтому загубленная по молодости кредитная история является препятствием для получения денег в долг в зрелом возрасте. Оступившись один раз, заемщик уже не докажет банкам, что впредь такого не повторится.

Алгоритм проверки клиента

Так или иначе, с проверкой своей кредитной истории сталкивается каждый гражданин, желающий взять заем. Как правило, в таком случае банк отправляет запрос самостоятельно. Но иногда, если клиент хочет ознакомиться со своим досье, перед тем как подавать заявку на кредит, он может узнать сведения и своими силами, обратившись в бюро. Раз в год эта услуга предоставляется бесплатно. Если вы не хотите или не можете обратиться с таким вопросом в БКИ, можете провести проверку через банк. Для этого в отделении нужно заполнить специальное заявление, но процедура будет стоить денег (в Почта Банке 3 000).

Что же такое КИ? Это все сведения о вас, ваших доходах, образовании, семейном положении и прочие личные данные, имеющие отношение к вашей финансовой деятельности. Разумеется, основная составляющая любой истории – это взаимодействие человека с кредитными организациями: подача заявок на займы, выступление в роли поручителя, отказы или соглашения в предоставлении кредита, а также все своевременные/несвоевременные операции. Кредитное досье ведется всю жизнь клиента.

Почта Банк взаимодействует с тремя бюро: «НБКИ», «Эквифакс» и «Русский стандарт». Подобное взаимодействие происходит следующим образом:

  • при подаче заявки на кредит клиент дает свое согласие на обработку персональных данных, то есть на изучение кредитной истории;
  • затем банк отправляет в одно из БКИ запрос, в котором ему представляются все сведения, которыми располагает бюро по отношению к клиенту;
  • банк потом эти сведения анализирует и делает вывод, стоит ли давать данному конкретному человеку кредит или нет.

Внимание! Иногда кредитная история кажется нам замечательной, а на деле может оказаться, что это не так. Поэтому, тем более, если есть возможность сделать это бесплатно, хотя бы раз в год желательно проверять состояние своей КИ. Это пойдет вам только на пользу!

Проверяет ли Почта банк кредитную историю

Известно, что банк проверяет КИ лица перед тем, как принять решение о выдаче ссуды. Данная процедура является обязательной. Когда пишется заявление для получения денег онлайн или в отделении, должен заполняться пункт о согласии на обработку данных банком.

почта банк

Так, клиент должен быть согласен на обработку персональных данных, в том числе сведений из БКИ. В ином случае заявка рассматриваться не будет. При принятии решения по заявке банк учитывает сведения о заемщике, а также особенности его кредитного поведения, количества взятых займов, наличие текущих долгов и т.д.

Как происходит проверка

Проверка Почтой Банка досье, или кредитной истории, осуществляется при помощи нескольких БКИ – «НБКИ», «Эквифакс», а также бюро «Русский стандарт».

Алгоритм проверки:

  • Клиент соглашается на анализ КИ, отметив в анкете соответствующий пункт.
  • Кредитор делает запрос в БКИ.
  • Проводится анализ полученной информации.
  • Исходя из результатов, принимается решение о выдаче займа.

Учитывается рейтинг каждого потенциального заемщика. Досье о каждом лице формируется с момента получения первого займа в любом МФО или другой финансовой организации. Оно содержит идентификационные сведения о заемщике – ФИО, информацию из паспорта, а также место проживания, сведения о работе и образовании, контакты и т.д.

Кредитор особенно тщательно проверяет сведения из основной части КИ – данные о заявках на ссуды, особенности погашения, наличие судебных дел по вопросам займов, изменения в договорах и т.д.

Источники получения кредитной истории заемщика

Почта Банк проверяет КИ заемщика в трех наиболее известных бюро, которые работают на территории Российской Федерации. Одно из них – Национальное Бюро КИ. В него передают информацию не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы. Данное бюро имеет самую большую базу. Помимо этого, кредитор сотрудничает с Эквифакс, а также Бюро Русский Стандарт, которое с 2008 года предоставляет сведения разным финансовым организациям.

деньги

Узнать о том, положительная или отрицательная КИ, можно перед подачей анкеты на получение ссуды. Так, если КИ негативная, клиент может ее исправить. При наличии ошибок, допущенных сотрудниками банка или бюро, существующие неверные сведения можно изменить.

Если КИ плохая по вине заемщика, исправить существующие данные нельзя. Лицо может способствовать внесению положительных сведений путем взятия займа и своевременного возвращения долга.

Как кредитная история влияет на решение по кредиту?

КИ – это один из основных критериев оценки благонадежности клиента. Анализ делится на три этапа.

Оценивают сам факт наличия просрочек в истории кредитования клиента

Когда имеются факты просрочки, банки с высокой вероятностью откажут в сотрудничестве при автоматизированной обработке заявок. Используются ли скоринговые алгоритмы и как они квалифицируют просрочку, ОТП банк не афиширует. Поэтому, если пропуски платежей имеются, не стоит обращаться за массовыми продуктами с повышенным уровнем риска. Например, к ним относятся кредиты наличными без обеспечения.

Смотрят, погашен ли долг или до сих пор открыт?

Тем, чья задолженность не погашена, обращаться в банк смысла нет. Исключение составляют программы рефинансирования, которые рассматриваются в индивидуальном порядке. В этом случае банк выдаст ссуду, если удастся доказать, что при смене кредитора резко уменьшится финансовая нагрузка на заемщика и он сможет обслуживать долг без задержек.

Считают срок, за который заемщик погасил платеж

Здесь имеется такое деление:

  1. До 5-7 дней.
    Этот вид просрочки считается «техническим» и может не приниматься во внимание даже скоринговыми системами. Банки даже не всегда сообщают о таких фактах в бюро КИ. Если таких случаев было много, то их примут к сведению.
  2. От месяца до трех.
    Если задержка превысила недельный срок, но до месяца не дотянула, то ее тоже могут не принять во внимание. Это верно, если таких факто было немного.
    Случаи задержки больше 30 дней, но меньше 90 придется объяснить банку. Эти документы лучше сразу приложить к заявке.
  3. Свыше 90 дней.
    Тем, чья биография содержит такие факты, банки однозначно откажут.

Расчет кредита

Расчёт кредита в Почта Банке на калькуляторе.

почта банк кредит наличными

Что такое скоринговый коэффициент?

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента✅.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен✅ для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Кроме вашего дохода банк при скоринге анализирует кучу других параметров. Однако все таки основным параметром является ваш доход и кредитная история.
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Что такое плохая кредитная история

Плохая кредитная история описывает вашу прошлую неспособность идти в ногу с вашими кредитными обязательствами и, соответственно, неспособностью получить одобрение на новый кредит.

Это означает, что вы не выплатили свои прошлые кредитные обязательства вовремя либо вообще их не заплатили.

Дает ли Альфа-Банк кредит c плохой кредитной истории

Многие интересуются можно ли взять кредит в Альфа-Банке с плохой кредитной историей? Проявляя максимум лояльности по отношению к заемщику, Альфа-Банк готов дать кредит лицам, которые в прошлом допускали незначительные просрочки, либо без какой-либо истории кредитования вообще, если остальные требования к клиенту выполняются.

Внимание. В рамках кредитования заемщиков без кредитной истории клиент получает до 5 млн рублей под 6,5% годовых с погашением в течение 1-5 лет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ