К кому обратиться за помощью в погашении кредитов

Как себя вести если нечем платить по кредиту

При попадании в безвыходную ситуацию, связанную с отсутствием денег для выплат займа следует сохранять спокойствие и не паниковать. Важно попробовать разрешить сложившуюся проблему, так как откладывать ее нельзя – это может привести к плохим последствиям для должника.

Так, при неуплате взносов к заемщику применяются санкции – штрафы за просрочки и пени. В связи с этим, чем скорее лицо обратится в банк, тем меньше будет сумма переплат, связанных с накоплением долга. Своевременное привлечение юриста позволит определить, насколько правомерны санкции.

Чтобы банк смог оказать помощь должнику в закрытии кредитов, необходимо вести диалог с организацией, сообщить причины неуплаты платежей, предъявить доказательства, подтверждающие неплатежеспособность.

При передаче долгов агентству коллекторов не следует избегать общения с ними, напротив, следует самостоятельно прибыть в офис и попробовать вести диалог. Возможно, таким образом, получится найти компромисс, который будет устраивать обе заинтересованные стороны.

Погасить кредит

При этом происходит минимизация ежемесячных выплат по основному долгу, отсутствует начисление пени. Следствием выбора станет более длительный срок по уплате суммы займа, ее возможное увеличение.

  • Страхование кредита. Возможно в случае наличия подобного пункта в договоре о предоставлении займа.
    Страхование подразумевает ежемесячную выплату не только долга по заёму, но еще и определенной суммы на страховку от просрочек платежа, которую можно использовать в кризисной ситуации.
  • Взятие второго займа. Позволит погасить первый. Оптимальным выходом станет оформление кредитной карты с грейс периодом. Осуществить подобную операцию можно не только в банке, предоставившим предыдущий кредит.
  • Решать нужно быстрее, так как чем больше времени пройдет после последнего платежа, тем значительнее станет сумма, которую придется отдавать.

Законодательство

Существуют источники погашения кредита, которые используются банками:

  • Доход заемщика. Это условие прописывается в соглашении. Если клиент получает зарплату на карту финансовой компании, где оформлен кредит, при задолженности денежные средства будут списываться автоматически в пользу погашения долга.
  • Выручка от реализации заложенного имущества.
  • Выплаты страховой компании. При выдаче ссуды банки навязывают страховку, чтобы уменьшить финансовые риски.
  • Деньги от поручителя, если он участвовал в сделке.

Получить возврат долга от продажи недвижимости банк может только через суд, но, если жилье является у должника единственным пригодным для проживания, оно не взыскивается (ст. 446 ГК РФ).

Если не удается вносить платежи по действующим займам, заемщики могут обратиться в банк или получить помощь государства на погашение.

Как вернуть кредит в банк, когда нечем платить

Если у клиента нет денег, чтоб оплачивать долги, не следует ожидать, когда появятся длительные задержки. Следует как можно скорее обратиться в банк, тогда, скорее всего, договор о предоставлении займа будет пересмотрен, и условия станут более лояльными.

Общение с кредитором нельзя прекращать, так как при сознательном уклонении от выплат предусмотрена ответственность.

Другой вариант получения помощи при появившейся просрочке по кредитам – обращение к юристу. Он сможет пояснить, как действовать в сложившейся ситуации, поможет в оформлении необходимых документов для кредитора.

Поддержка от государственных структур

Размышляя о том, куда обратиться за деньгами бедным людям, где получить помощь, граждане совершенно упускают из виду государственные структуры. Одни инстанции обязаны предоставлять содействие людям, а другие имеют для этого определенные ресурсы и возможности. Рассмотрим некоторые варианты.

Социальная защита населения

помощь деньгами от соц защиты
Для решения своих проблем граждане могут обращаться в органы соцзащиты по месту жительства.

Соцзащита – организация, созданная для оказания социальной поддержки населения. Необходимые средства выделяются при соблюдении определенных условий:

  • граждане трудоустроены;
  • есть документальное подтверждение низкого уровня доходов;
  • материальная помощь нужна срочно – для решения критической или социальной проблемы (рождение ребенка, погребение, хирургическая операция, утрата имущества).

В каждом случае потребуется составить заявление.

Помощь от администрации и муниципалитета

Решая, к кому и куда обратиться за материальной помощью, где её можно попросить, не забывайте о представителях местной власти. Обычно выделение денежных средств по заявлениям граждан является прерогативой других органов, но глава администрации или округа может:

  • направить просителя к уполномоченному сотруднику конкретной организации;
  • решить текущую проблему (с устройством детей в садик, выдать талоны на питание, выделить жилье по договору социального найма);
  • оказать содействие в выделении медицинской квоты (лечение, обследование);
  • предоставить личные денежные средства.

Органы высшей государственной власти

Если проблема стоит остро, обращаться нужно во все инстанции. Среди органов высшей государственной власти можно выделить:

  • Федеральное Собрание www.gov.ru;
  • Государственная Дума duma.gov.ru;
  • Совет Федерации council.gov.ru;
  • Правительство РФ government.ru.

Обращение можно направить лично (если вы проживаете в Москве или имеете возможность её посетить) или через почту РФ – заказным письмом с уведомлением.

Что подразумевает помощь в рефинансировании кредита?

Помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей – это действия, направленные на получение дополнительного финансирования с целью покрытия затрат по предыдущим займам. Чаще всего, заемщики прибегают к подобным мерам, когда уже очень сильно просрочили выплату средств, но понимают, что передача дела в суд обойдется для них гораздо дороже. Проигравшая в суде сторона всегда платит за все издержки проведения судебных заседаний, а это – очень немаленькие деньги. Плюс, они хотят исправить кредитную историю.

К кому обратиться за возвратом?

В течение одной недели заемщик должен подать специальное заявление, в котором будет указано о досрочном погашении займа, а также отказе от услуг страхования. Это работает лишь в том случае, если человек сам выбрал страховку. Если же она была выбрана коллективом, то на это выделяется 10 дней. Заемщик также может вернуть часть своих денег, но только если за этот период у него не было страхового случая по полису.

Кроме этого, есть еще один момент. Заемщики довольно часто получают отказ в возврате средств, если они выплатили кредит досрочно. В договорах страховки можно получить выплату и без отдачи страховки, но только если она так и не была использована.

В Центральном банке говорят, что жалобы в связи с отказом возврата страховки при досрочном погашении кредита приходят около 100 раз в месяц.

Что такое жалоба?

Жалоба – это просьба потребителя, пациента, клиента о восстановлении его нарушенных прав или защите интересов.

Право на подачу жалобы по любым вопросам предоставляется пострадавшим лицам на основании Закона о порядке рассмотрения обращений граждан от 02.05.2006 года № 59-ФЗ. Названный нормативный акт применим ко всем ситуациям с учетом норм специальных законов.

Например, перед тем как писать жалобу на продавца по поводу продажи некачественного товара или нарушения сроков оказания услуг, необходимо ознакомиться со статьей 42.3 Закона № 2300-1 и выполнить все указанный в ней предписания. Так, в названной норме указано, что обращение потребителя составляется в письменной или электронной форме и может быть принято на личном приеме гражданина, направлено по почте, подано через официальный сайт уполномоченного государственного органа или портал Госуслуги.

консультация юриста бесплатна

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ