Есть ли срок исковой давности по кредитной карте

Содержание
  1. Порядок установления срока давности
  2. Особенности определения
  3. Точка отсчета по кредиткам
  4. Тонкости процедуры определения давности
  5. Что такое срок исковой давности
  6. Позиция законодательства
  7. Существует ли по кредитной карте срок исковой давности?
  8. Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?
  9. С какого момента исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?
  10. Что такое срок исковой давности по кредиту
  11. Что такое срок давности по кредиту
  12. Немного по сути вопроса: срок исковой давности по кредиту в банке
  13. Наиболее частые ошибка, приводящие к серьезным последствиям: какой срок давности по неуплаченным кредитам
  14. Верное исчисление срока исковой давности по кредитной карте и не только
  15. Есть ли срок исковой давности по кредитной карте
  16. Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?
  17. Существует ли срок исковой давности по кредитным карточкам

Порядок установления срока давности

Существует стандартный срок исковой давности, который применяется в отношении долговых обязательств перед банком. Он составляет 3 года, однако законом предусмотрена возможность продления периода, когда банк может заявлять свои требования о возврате через суд.

Термин «исковая давность» разъясняется статьей 196 ГК как временной отрезок, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке потребовать выплаты долга. Статьей 200 ГК РФ начало срока давности определяется датой истечения действия договора. Начало отсчета может быть изменено, если банк выдал заем с правом востребования и сообщил должнику о необходимости полного закрытия кредитной линии. Кроме того, закон дает возможность продлить данный период при наступлении определенных обстоятельств.

Особенности определения

Следует разграничить понятия «срок исковой давности по кредиту» и «выдача самих средств». Ни продолжительность кредитования по договору, включая экспресс-займы, ни время, прошедшее с момента получения денег, не влияют на давность. Основополагающее значение будет иметь установленный и подтвержденный факт контактирования заемщика с кредитором на предмет возврата долга.

Суды первой инстанции также могут принять в качестве точки отсчета дату окончания кредитных отношений по договору. Подобные решения могут оспариваться в высших судебных инстанциях путем подачи апелляции. Однако срок исковой давности по кредитным картам определяется по-другому. Так как кредитка не имеет строго определенного срока окончания кредитования, невозможно применить общую схему определения.

Точка отсчета по кредиткам

Точка отсчета по кредиткам

Общее правило, по которому устанавливается срок исковой давности по кредитной карте, связано с днем внесения последнего платежа от заемщика. В стандартных условиях банк направляет первое требование о закрытии кредитной линии спустя 90 дней с момента последнего взноса. Срок давности будет действовать в течение трехлетнего периода после официального контакта между сторонами. Карточка, по которой не было внесено ни одного платежа в счет погашения, будет определяться по дню снятия средств с кредитного счета.

Тонкости процедуры определения давности

определение сроков

Чтобы избежать разночтений, давность следует определять со дня вручения заемщику заказного письма от кредитора с требованием полного возврата долга с процентами до истечения срока кредитования.

Следует отметить, что передача долга другой организации не повлияет на период, оставшийся до истечения срока давности.

Для продления могут быть использованы следующие обстоятельства:

  1. Каждый случай общения с заемщиком для кредитора обнуляет срок, позволяя в течение следующих 3 лет рассматривать дело в суде.
  2. Заявление о рефинансировании/реструктуризации, поступившее от заемщика, также продляет время, отводимое для подачи иска.
  3. Любой взнос по уплате долга даже на самую незначительную сумму, также продляет срок.
  4. Применение льготных каникул, полученных заемщиком от банка, также ведет к обнулению давности.
  5. Факт подтверждения заемщиком уведомления с требованием к погашению.
  6. Записанная телефонная беседа сотрудника банка с должником.

Длительность периода, в течение которого кредитор сохраняет право истребования долга через суд, кроме пересмотра отправной точки отсчета, не может меняться, независимо от типа договора и его условий.

Даже, если кредитный договор имеет пункты, определяющие, какой срок исковой давности установлен между сторонами, подобная договоренность по соглашению сторон признается ничтожной.

Для оспаривания давности со стороны кредитора потребуется документальное подтверждение факта общения с клиентом. К таким случаям не могут быть отнесены ни простые посещения заемщика отделения (без обсуждения темы погашения кредита), ни телефонная беседа (если она не записана).

Причиной для приостановления периода возможной подачи иска в суд может стать одна из следующих ситуаций:

  1. Форс-мажорные обстоятельства, при которых подача иска со стороны кредитора стала невозможной (стихийные бедствия, забастовки, военные операции).
  2. Введение моратория представителями власти.
  3. Срочная служба заемщика в ВС РФ на весь период.

Что такое срок исковой давности

На основании Гражданского кодекса РФ, а именно статьи 195, под сроком исковой давности понимается период, когда истец может защитить свои права в судебном порядке. По сути, лицо не лишается права на обращение в судебные органы только потому, что данный период был пропущен, но ответчик вправе заявить о применении срока. В таком случае суд обязан прекратить рассмотрение дела и отказать в удовлетворении исковых требований.

Позиция законодательства

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общие сроки давности составляют 3 года: отправной точной признается день, когда лицо узнало (или должно было узнать) о нарушении своего права. Во второй части этой статьи указано, что срок исковой давности не может превышать 10 лет со дня нарушения права, для защиты которого он установлен. В случае с задолженностью по кредитной карте применяются общие сроки исковой давности. Сервис Brobank.ru даст этой позиции определение.

Ст. 197 ГК РФ поясняет о специальных сроках исковой давности. Они могут быть короче или длиннее общего срока. К примеру, в трудовом законодательстве по некоторым правоотношениям СИД может составлять 1 месяц. Более того, 10 летний срок применяется в следующих случаях:

  • По обстоятельствам, срок которых не определен.
  • По обстоятельствам, срок которых определен моментом востребования.

Кредитные карты используются в течение определенного срока — 3-5 лет. Ежемесячно заемщик обязуется вносить минимальный платеж, который устанавливается договором: как правило, это 3%-8% от суммы образовавшегося долга по карте. Следовательно, срок исковой давности по кредитной карте составляет 3 года. 10 лет — не являются самостоятельным сроком, так как он не указывается ни по одному обстоятельству. Он начинает течь с момента, когда право было нарушено, а не когда лицо узнало (должно было узнать о нарушении своего права).

Существует ли по кредитной карте срок исковой давности?

Да, такое понятие существует и для кредитной карты. В 2019 году, как и ранее сроком исковой давности считается такой временной период, во время которого кредитор имеет право предъявить заемщику требование вернуть задолженность в судебном порядке. Пока не завершиться данный срок банк или иная кредитная организация имеет право подать на должника в суд для взыскания задолженностей по каждому платежу.

Когда исковой срок истечет, то кредитор не сможет больше предъявлять никаких требований должнику посредством суда. Но это не запрещает ему все же подать в суд для удовлетворения своих претензий. Но ему придется в этом случае каким-либо способом доказывать суду то, что срок давности все еще не истек. Шансы на успех у кредитора здесь сводятся к минимуму.

Банк может доказать и необходимость увеличения срока давности по какой-то уважительной причине, но судебная практика показывает, что в отношении кредитных карт физических лиц с небольшим лимитом это делать кредитору совершенно невыгодно. Другое дело, если речь идет о большом кредите или платиновой кредитной карте с овердрафтом. Но и здесь решение остается за судом и при истечении срока давности очень мала вероятность удовлетворения иска, ведь у кредитора был довольно большой промежуток времени для подачи в суд.

Причиной, по которой суд может согласиться на увеличение срока — это какое-либо официальное, документально подтвержденное взаимодействие должника с банком даже после того, как он перестал вносить платежи по кредиту или кредитной карте. Таким взаимодействием может быть подписание заявлений на реструктуризацию, договоров на рассрочку платежей и прочие подобные операции.

Как рассчитать срок исковой давности по кредитной карте?

Данный срок, как и в отношении простого кредита, длится 36 месяцев. Но особо важное значение имеет не сама длительность этого периода, а точка начала его отсчета. Посчитать и определить ее правильно очень важно. Зная эту дату, можно рассчитать и когда истекает период судебной давности по кредиту.

Существует две популярные точки зрения по данному вопросу:

  1. период, за который банк может подать в ходатайство в суд на должника, начинается тогда, когда прекращается действие договора по кредиту или кредитной карте;
  2. точкой начала отсчета срока считается дата последнего платежа по данному займу.

Важный момент по поводу кредитных карт — это то, что обычно у них довольно долгий срок договора в отличие от простых займов наличными. У кредитных карт в договоре срок возврата задолженности не совпадает с периодом действия самого договора.

Помимо того, что судебные органы могут взять за точку отсчета срока давности дату последнего платежа, данным пунктом они могут  посчитать и момент окончания официально подтвержденного общения клиента с кредитной организацией. Важно, чтобы клиент не только перестал вносить платежи, но и не ходил в банк и не отвечал на его претензии, звонки, письма.

Каждое активное действие заемщика с самой кредитной картой, посещение отделения банка, даже самый маленький платеж или ответ на звонок, который записывается, может повлечь за собой продление периода по давности иска.

С какого момента исчисляется срок исковой давности по кредитной карте?

Итак, давайте подведем итоги по данному вопросу.

Чтобы не произошел пропуск срока исковой давности или его недочет, необходимо знать все возможные даты начала его исчисления.

Карточный кредит, как и банковский кредит имеет срок давности для подачи в суд длительностью 3 года со следующих моментов:

  1. дата внесения последнего платежа, любого денежного отчисления на счет, даже копеечного;
  2. дата окончания срока действия документов, подписанных в момент оформления кредита или карточки, то есть договора о займе;
  3. дата последнего общения с сотрудниками банковской организации или дата окончания вновь подписанного договора, касающегося рефинансирования или реструктуризации данного займа.

Самым частым пунктом отправления судебные органы принимают момент, когда перестала погашаться задолженность, то есть когда клиент перестал выполнять свои обязанности по договору. Остальные возможные точки начала исчисления принимаются во внимание только, если кредитор опоздал с подачей иска и решил оспорить невозможность данной манипуляции.


В данной статье мы разобрали, что такое срок исковой давности по кредитной карте, а также обсудили нюансы расчета точки начала его отсчета. Исходя из этого, можно сделать следующие выводы:

  1. если вы не можете или не собираетесь больше погашать вашу задолженность, то прекращайте всяческое общение с банком, игнорируйте звонки и не посещайте отделение;
  2. если все же вы хотели решить данную проблему с банком полюбовно и ходили туда объяснять сотрудником свою сложную ситуацию, подписывали заявления или новые договоры, то имейте в виду, что срок исковой давности вашего займа, скорее всего, подвинулся в связи с этим;
  3. крайне не рекомендуется брать займ, если вы не уверены в том, что сможете его полностью и в срок погасить, ведь это чревато неприятными проблемами.

Будьте бдительны и внимательны!

Что такое срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту – это время, в течение которого банк может взыскать кредит через суд. Потребовать оплатить кредит через суд банк может с заемщика, поручителя или правопреемника. Правопреемник – это наследник умершего должника.

Ниже в статье мы подробно описали как действует банк в таких случаях, какое имущество у вас могут описать судебные приставы, привели примеры из судебной практики, в одном из таких примеров человек взял в кредит 100.000 руб., перестал платить, а после суда вернул в общей сложности 213 608 рублей.

Что такое срок давности по кредиту

Есть ли срок давности по кредитам для физических лиц? Для начала следует разобраться в юридической терминологии. От того, насколько правильно все участники финансового спора будут оперировать терминами и понятиями, будет зависеть окончательное решение по нему.

Понятия «срок давности по кредиту» по закону в России не существует. Следовательно, нет и срока давности по нему.

А что есть? Законодатель предоставил финансовым организациям-кредиторам время на истребование долга у неплательщиков по займам. Только в этот период они могут пытаться самостоятельно взыскать просроченные платежи, продать задолженность коллекторской фирме, реконструировать его или подать в суд иск о принудительном взыскании.

Этот период, на языке юристов, называется сроком исковой давности. Попытки дебиторов дождаться его окончания пресекаются на корню. Однако многим удается этого достичь, что становится выходом из финансового капкана.

Какой исковой срок давности по невыплаченным кредитам? Он установлен статьей 196 ГК РФ и составляет 3 года.

Немного по сути вопроса: срок исковой давности по кредиту в банке

Для того, чтобы понять, о чем же собственно, идет речь, есть ли срок давности по кредитам в принципе, а также на что может рассчитывать простой человек, который, к примеру, не в состоянии выплатить средства по каким-либо причинам, придется потрудиться.

На самом деле, на вопрос, существует ли срок давности по кредиту, есть прямой и достаточно простой ответ – конечно же, есть и составляет он ровно три года или же семьдесят два месяца, если быть точными. Однако все не так и прозрачно, как могло бы показаться, ведь существует еще и вопрос, с какого момента следует отсчитывать этот самый срок давности по кредитной задолженности, чтобы все было в рамках закона. Тут и начинаются самые разнообразные тонкости и нюансы, которые следует знать заемщику, что не сумел выплатить кредит вовремя.

Многие недобросовестные граждане, узнав, что существуют сроки исковой давности по кредитам физических лиц, думают, что можно взять кредит, а потом выждав определенный срок, просто избежать ответственности. Однако в реальной жизни такие номера проходят чрезвычайно редко, если вообще проходят.

В результате можно получить колоссальное количество всевозможных проблем, испорченную нервную систему, а к тому же, еще и опыт общения с не очень-то дружественно настроенными коллекторами, а также взыскание денег путем привлечения судебных приставов. Подобная афера может увенчаться успехом только в одном случае, если сотрудники банка относятся к своей работе халатно и безответственно. Только тогда может появиться шанс обмануть систему и просто дождаться, когда долг по кредиту, срок давности которого давно истек, просто спишут.

Наиболее частые ошибка, приводящие к серьезным последствиям: какой срок давности по неуплаченным кредитам

Таким образом, получается, что все далеко не так просто, и легко обмануть финансовые структуры, вроде банка, едва ли получится. Сперва нужно окончательно выяснить, какой срок давности по кредитам предусмотрен, а потом уже решать, стоит ли ввязываться в такую нечестную игру, которая вполне может закончиться арестом имущества, его изъятием и даже тюремным сроком, соответственно, и нежелательной судимостью. Стоит знать, что существует даже перечень чрезвычайно популярных ошибок, которые могут ввести в заблуждение, отчего потом можно немало пострадать.

  • Что бы кто вам не говорил, срок давности по кредиту по закону никак не может начинать отсчитываться с того момента, как вы взяли кредитование, или даже получили деньги на руки, вовсе нет.
  • Некоторые думают, что как только закончится срок выплаты кредита, то есть график выплат будет просрочен полностью, тут же начинает отсчитываться срок исковой давности, но это утверждение совершенно не правильное, и ни к чему хорошему подобное заблуждение привести не может.
  • Даже если вы за истекшие три года хотя бы раз обратитесь в отделение банка, пообщаетесь с сотрудниками по телефону или лично, произведете проплату или же подадите прошение об отсрочке платежа, все можно начинать сначала. Сам срок давности придется отсчитывать заново, начиная с момента последнего официального контакта с банком и его сотрудниками.

Однако, как ни крути, а срок исковой давности наступит рано или же поздно, так как бесконечным он точно быть не может. Естественно, сотрудники банков, а равно с ними и коллекторские компании пытаются убедить недобросовестных заемщиков, что выхода у них нет, но время обязательно погасит взятые вами долго, если удастся продержаться достаточно долго.

Верное исчисление срока исковой давности по кредитной карте и не только

Понятное дело, нужно быть предельно аккуратным в расчетах финансового плана, чтобы не попасть впросак. Потому уделить внимание и время тому, чтобы определить, как верно отсчитывать срок давности по кредитной карте, чтобы потом быть полностью уверенным в своей правоте, причем все довольно просто понять, вопреки «пугалкам» окружающих, а также разнообразному информационному мусору, которым и забита вся всемирная сеть интернет.

  • Сам срок давности по кредитной задолженности начинается как раз в тот момент, когда вы в последний раз вносите регулярную плату по кредиту. То есть, если вы последний раз оплачивали кредит месяцев пять-шесть назад, то считать срок нужно как раз, начиная именно с того самого момента, не ранее, и не позднее.
  • В течение трех месяцев, а вернее, ровно девяноста дней банк имеет право направить вам, так называемое «окончательное требование». Это своего рода бумага, в которой банк последний раз настоятельно требует выполнить вами взятые на себя обязательства. Если вы такое письмо получили, то срок теперь нужно будет отсчитывать именно с момента получения.
  • Если заемщик и банк, уже по истечении даже достаточно длительного времени, все же подпишет какой-либо договор, к примеру, о реструктуризации кредита, то все опять можно смело начинать считать сначала, с даты поставленной под документом подписи.

Таким образом, получается, что если вы уже твердо решили стоять на своем, а ведь причины и побуждения могут самые разнообразные, то лучше полностью избегать каких-угодно контактов в сотрудниками банка и коллекторских агентств. Ни в коем разе ничего не нужно подписывать, тем более, если вы не успели прочесть, что же гласит бумага, под которой вы ставите свои инициалы.

В идеале, конечно же, съехать с того места, где вы зарегистрированы официально, не отвечать на телефонные звонки, так как они могут записываться, а также принимать и иные меры предосторожности. Оптимальным же вариантом будет не брать долгов, которые вы по определению не в состоянии отдать, что сбережет кучу нервов, как одной, так и другой стороне.

Есть ли срок исковой давности по кредитной карте

Если банку удалось выиграть суд спустя несколько лет, заставив должника расплачиваться по старым обязательствам, значит должник неверно истолковал понятие о сроке давности по кредитным картам и теперь придется решать вопрос с судебными приставами, которые применят жесткие меры в отношении заемщика. Многие проблемы с принудительным взысканием начинаются с простого непонимания, что такое срок давности по закону, и как можно использовать эти положения применительно к своей ситуации. Иногда неприятные сюрпризы преподносит даже дебетовая карта с овердрафтом, если клиент ушел в минус и забыл о необходимости восполнить баланс.

Чтобы развеять сомнения относительно толкования этого периода, следует обратиться к Гражданскому Кодексу России и двум его статьям – 196 и 200.

Статьей 196 четко фиксируется общий срок давности как 3 года с момента, который определяется ст. 200 ГК РФ. п.2 ст. 196 определит максимальную длительность права подачи иска как 10 лет с момента возникновения нарушения.

В соответствии со ст.200 срок исковой давности исчисляется с момента, когда стало известно о возникшем нарушении (п.1) и точно определен виновный в его появлении.

п.2 ст. 200 разъясняется, когда начинается отсчет давности для обязательств, по которым существует точное указание на срок исполнения. Отправной точкой служит именно дата окончания периода, отведенного на исполнение.

На основании этих положений часто возникает путаница правильного определения момента прекращения права подачи иска в суд в связи с неплатежами в пользу кредитного учреждения, ведь начало задолженности может возникнуть задолго до окончания действия договора. Есть несколько трактовок длительности времени, в течение которого банк вправе требовать и взыскивать долг на законных основаниях.

Есть ли срок исковой давности по кредитным картам?

Да, срок исковой давности по кредитным картам, также как и по обычным кредитам составляет 3 года от последнего платежа

И всё же необходимо понимать, что срок исковой давности начинает свой отсчёт вовсе не от даты получения кредита. Большинство судов принимают ту точку зрения, что срок исковой давности по кредиту начинается с даты последней совершённой операции. Например, человек взял кредит первого января 2010 года сроком на пять лет, а средства внёс в последний раз первого января 2011 года, тогда суд будет отсчитывать срок давности именно с первого января 2011 года. Эта позиция чаще всего наблюдается в решениях Верховного суда Российской Федерации и Высшего арбитражного суда Российской Федерации.

taxballandchainНо не все суды первой инстанции согласны с этой позицией. Аргументируя свою точку зрения, они опираются на статью 200 Гражданского кодекса Российской Федерации. В этой статье говорится о том, что срок исковой давности по кредиту начинается с момента окончания срока кредитного договора. Например, кредит был взят первого января 2010 года сроком на пять лет. В этом случае суд будет отсчитывать срок исковой давности от первого января 2015 года. При этом последняя совершённая операция по кредиту не будет иметь никакого значения.

Существует ли срок исковой давности по кредитным карточкам

Срок исковой давности – 3 года, главное значение – начало отсчета. Стоит отметить, что однозначного ответа, что важнее нет, даже в суде.

Существует 2 основных определения, которые описывают его значение:

  • дата окончания договора о займе – это начало;
  • момент отсчета (точка) – дата последнего денежного перечисления.

Займы выдаются сразу по заключенному договору, а кредитная карта имеет долгий промежуток работы, он не будет совпадать со сроком вносимых ежемесячных платежей.

Срок исковой давности по кредитным картам: как считать, действие договора, судебная практика

Исковая давность – может иметь точку отсчета со дня прекращения переговоров между кредитором и его клиентом. Гражданин, оформивший кредит, и не возвращающий средства, может ходить к заемщику, контактировать с ним.

Все действия клиентов по обращению в банковское отделение по отсрочке платежей, изменения порядка их выплат задерживают начало точки отсчета.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ