Кредит с плохой кредитной историей и просрочками в воронеже

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Можно ли получить кредит с негативной КИ

Негативная КИ является серьёзной причиной для отказа, многие банки добавляют недобросовестных заёмщиков в чёрный список. Более того, так как банки делятся информацией о том, как заёмщики выполняли обязательства, то проблемы с выплатами по займу видят и другие банки.

Можно ли в такой ситуации получить кредит? Можно! И действовать нужно в зависимости от ситуации:

Причина Что делать?
Не выплаченный кредит более 10 лет назадКредитная история в БКИ (бюро кредитных историй) храниться определённое время, в среднем это 10 лет. Поэтому если ваши просрочки более 10 лет, или у вас был невыплаченный кредит более 10 лет назад, то он уже никак не влияет на вашу кредитную историю и для банка вы как новый чистый клиент.
Закрытые просрочки по кредиту более полугода назадЕсли вы совершали просрочки (до 30 дней) и после этого вы совершали платежи вовремя, то они никак не повлияют на решение банка.

Если у вы совершали просрочки (более 30 дней) и после этого вовремя совершали платежи, то банк может увеличить процентную ставку при оформлении нового кредита.

Не выплаченный кредит менее 10 лет назадЕсли вы оформили кредит и не выплатили его, то это уже существенное нарушение.

Если вы делали несколько платежей, то вам могут помочь следующие действия:

·        Предоставления банку залога (квартира, дом, автомобиль);

·        Наличие созаёмщиков или поручителей;

·        Программа “кредитный доктор”.

Если вы оформили кредит и так и не сделали ни одного платежа, то скорее всего вам откажут во всех банках. Попробуйте обратиться в МФО.

Закрытые просрочки по кредиту менее полугода назадЕсли вы совершали просрочки менее полугода назад, но потом вовремя вносили платежи, то банк может при следующем оформлении кредита завысить процентную ставку.

Если вы делали просрочки при погашении займа каждый месяц, то банки скорее всего откажут вам в ссуде. Чтобы исправить положение предоставьте обеспечение по кредиту или станьте участником программы кредитный доктор.

Не закрытые просрочки более 30 днейЕсли у вас есть открытые кредиты и вы не платите по ним уже более 30 дней, то вам не предоставит кредит не один банк. Вы можете рассмотреть вариант обращения в МФО.
Не закрытые просрочки менее 30 днейЕсли у вас есть действующие кредиты и вы не платите по ним менее 30 дней, то вы можете получить кредит либо рефинансировать задолженность.

“Если у вас есть негативные моменты в кредитной истории, то лучше начать исправлять КИ с мелких кредитов, например, потребительский кредит на товары. Это когда вы приходите в магазин и оформляете заём на определённую вещь. Будьте готовы, что первое время вам будут одобрять только под высокий процент и на долгий срок. Высоким процентом банк снижает риски, а долгим сроком снижает нагрузку на клиента. Вы всегда можете делать частично досрочное погашение. Если вам срочно нужна большая сумма, то лучше оформить кредит под обеспечение кредита.”

Шакирова Я. О. кредитный специалист Банка Русский Стандарт, стаж работы 6 лет

Быстрое получение денег

С помощью агрегатора вы быстро найдете компанию, в которой можно получить кредит с открытыми просрочками. Базовые критерии поиска: сумма и срок займа, процентная ставка, способ выдачи денег и город.

Получение кредита в МФО выгодно по следующим причинам:

  • Высокий процент одобрения. Взять займы с открытыми просрочками можно на срок до года, на различные цели: от покупок до погашения уже существующего долга.
  • Гибкие кредитные условия. Чтобы взять микрозайм, достаточно иметь паспорт. Залог и поручители не требуются.
  • Быстрое рассмотрение. Не нужно скрывать плохую историю выплат по кредитам, поскольку она не является препятствием для получения микрозайма в день обращения.
  • Различные способы выдачи. Получить сумму денег можно на карту, наличными, на электронный кошелек.

Плохая кредитная история: что это?

Такая КИ говорит о недобросовестном выполнении финансовых обязательств определённым гражданином. Проще говоря, человек допустил просрочку один раз или больше. Она появляется не только у людей, имеющих просрочки по займам или невыплаченные кредиты. В БКИ хранится также информация о серьёзных долгах по коммунальным платежам, налоговым сборам — в том случае, если были поданы иски в суд или возбуждены уголовные дела.

Показатели испорченной истории:

  • непогашенные займы;
  • запоздалые платежи;
  • большой объем просроченных кредитов.

Где взять кредит с просрочками срочно в Украине?

Микрофинансовых организаций, где можно взять кредит срочно с просрочками в действительности много. При обращении к кредитору нужно учитывать тот факт, что требования к заемщику с плохой КИ будут выше. Кредит должникам с просрочками выдают в следующих микрофинансовых организациях страны:

В МФО можно взять в долг под проценты как небольшую сумму в 1000-3000 гривен, так и крупный займ в 10000-20000 гривен. Процентная ставка, кредитный лимит и условия выдачи микрокредита зависят от платежеспособности и состояния кредитной истории потенциального заемщика. Есть возможность оформить кредит без проверки кредитной истории в Украине.

Статьи о кредитах

Показать все

Получение займа с плохой КИ

Чтобы быстро и без отказа оформить кредит, нужно учесть такие критерии:

  • Возраст. Займы предоставляются только совершеннолетним гражданам при наличии паспорта.
  • Процентная ставка. Взять взаймы можно под проценты, размер которых рассчитывается в индивидуальном режиме.
  • Время рассмотрения. Многие МФО работают круглосуточно, обращаться за помощью можно в любой день недели, включая выходные и праздники.
  • Сроки. Деньги выдаются на различные сроки: от одного дня до года и более.
  • Способ получения и погашения. Заемщик может получить наличные, обратившись в офис компании, или же заказать электронный перевод на счет, карту, электронный кошелек. Для погашения долга доступны эти же способы, включая внесение средств через терминал самообслуживания.

Во многих компаниях заемщики с плохой кредитной историей могут воспользоваться специальными предложениями по кредитованию, позволяющими ее улучшить. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто постоянно пользуется услугами выбранной МФО.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ