Кредиты с плохой кредитной историей и с текущими просрочками в казахстане

Быстрое получение денег

С помощью агрегатора вы быстро найдете компанию, в которой можно получить кредит с открытыми просрочками. Базовые критерии поиска: сумма и срок займа, процентная ставка, способ выдачи денег и город.

Получение кредита в МФО выгодно по следующим причинам:

  • Высокий процент одобрения. Взять займы с открытыми просрочками можно на срок до года, на различные цели: от покупок до погашения уже существующего долга.
  • Гибкие кредитные условия. Чтобы взять микрозайм, достаточно иметь паспорт. Залог и поручители не требуются.
  • Быстрое рассмотрение. Не нужно скрывать плохую историю выплат по кредитам, поскольку она не является препятствием для получения микрозайма в день обращения.
  • Различные способы выдачи. Получить сумму денег можно на карту, наличными, на электронный кошелек.

Получение займа с плохой КИ

Чтобы быстро и без отказа оформить кредит, нужно учесть такие критерии:

  • Возраст. Займы предоставляются только совершеннолетним гражданам при наличии паспорта.
  • Процентная ставка. Взять взаймы можно под проценты, размер которых рассчитывается в индивидуальном режиме.
  • Время рассмотрения. Многие МФО работают круглосуточно, обращаться за помощью можно в любой день недели, включая выходные и праздники.
  • Сроки. Деньги выдаются на различные сроки: от одного дня до года и более.
  • Способ получения и погашения. Заемщик может получить наличные, обратившись в офис компании, или же заказать электронный перевод на счет, карту, электронный кошелек. Для погашения долга доступны эти же способы, включая внесение средств через терминал самообслуживания.

Во многих компаниях заемщики с плохой кредитной историей могут воспользоваться специальными предложениями по кредитованию, позволяющими ее улучшить. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто постоянно пользуется услугами выбранной МФО.

Статьи о кредитах

Показать все

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Особенности и классификация просрочек по кредиту

Ни для кого не секрет, что пропуск платежа по кредиту, т.е. просрочка, негативно влияют на кошелек и репутацию заемщика, состояние его кредитной истории, последующее заимствование денег. Кредитор смотрит на поведение клиента, его дальнейшие действия по устранению возникшего просроченного платежа. Для кредитной организации большое значение имеет характер просрочки, т.е. ее вид, особенности.

Просрочки разделяют на:

  • действующие (текущие);
  • закрытые (исторические).

В первом случае речь идет о нарушениях платежной дисциплины, которые актуальны на данный момент. Другими словами, это непогашенные долги, появившиеся в результате неисполнения денежного обязательства. Закрытые просрочки по кредиту несут меньший вред заемщику, поскольку некоторое время отражаются в кредитной истории, и пока еще создают ему отрицательную репутацию, но в тот же момент, говорят о том, что он рассчитался с банком, МФО.

Это два основных типа просрочек. Но условно их еще можно классифицировать на:

  1. Технические. Просрочки появляются, если в системе банка произошли технические сбои, вследствие чего, оплата кредита была засчитана несвоевременно. Такое случается, когда особа совершает платеж незадолго до даты, указанной в графике, через сторонний банк, в выходные дни, нерабочее время посредством интернет-банкинга. Если вы имеете дело с этим видом просрочки, и здесь нет вашей вины, необходимо ее оспаривать, обратившись в банк с заявлением и подтверждением своевременной оплаты кредита (скриншот, чек, квитанция).
  2. Краткосрочные (незначительные) и долгосрочные. Краткосрочными называются непродолжительные просрочки по кредиту (до 30 дней), допущенные в силу форс-мажорных обстоятельств (задержки з/п, болезни и т.п.). Долгосрочными считают нарушения на протяжении длительного времени (от 30 дней и более). Такие огрехи должника воспринимаются как намеренное уклонение от выполнения обязательств по договору;
  3. Проблемные. К проблемным можно отнести просрочки от 90-120 дней. Заемщику не только будут звонить с банка и требовать возврата кредита, но и могут подключить коллекторов, продав им его долг. Также не исключено обращение кредитора в суд.

Требования к заемщику

Оформите займ в 3 шага

  1. Заполните онлайн-форму на сайте
  2. Получите лучшие предложения на рынке
  3. Заберите свои деньги

Как поступить, если есть просрочки по текущему кредиту?

Отрицательный кредитный рейтинг формируется в истории клиента, начиная с первой просрочки. Незначительные нарушения,  задержки платежа на два дня, не испортят репутацию . Но если они периодические, в банке задумаются о предоставлении нового кредита.

Но жизненные ситуации бывают разными, и если долг просрочен в связи с изменением материального положения, у клиента есть шанс договориться о реструктуризации долга.

Банк-кредитор пойдет на этот шаг, если увидит предпосылки возврата денег с процентами.  Заемщику нужно понимать, что реструктуризация долга в общем итоге выйдет дороже , но если необходимо получить временное послабление, снизить нагрузку на личный бюджет, этот вариант стоит рассматривать.

Преимуществом такого решения является сохранение отношений с банком- кредитором, возможность в будущем получать ссуды на приемлемых условиях.

Если же не удалось договориться со своим банком о реструктуризации кредита, можно обратиться в другие структуры и рефинансировать долг.

6 главных советов, как взять кредит с плохой кредитной историей

Заранее предсказать, дадут ли кредит с плохой КИ нельзя. Кредитные организации принимают решение с учетом множества факторов и анализируют перед этим сотни источников данных. Повлиять на них человек может далеко не всегда.

Увеличить шансы на одобрение и получение денег помогут несколько советов:

  • В отношении КИ применим принцип «Время лечит». Сама кредитная история хранится в течение 15 лет, но постепенно значимость старых просрочек уменьшается. Со временем получить одобрение по заявке на ссуду становиться вполне реально.
  • Не стоит расстраиваться из-за первого отказа. Разные банки по-разному оценивают КИ. Одобрят или нет в конкретном банке кредит зависит от скорингового балла. Он рассчитывается с учетом КИ, но по разным методикам в каждой финансовой организации. Часто решение банка напрямую привязано к качеству КИ, но иногда оно и почти не зависит от кредитной истории. Прочитайте .
  • Надо обязательно определить характер просрочек. В банках не будет проблем с получением кредита, если в прошлом были лишь незначительные задержки платежей. Часто они вовсе не обращают внимания на просрочки длительностью до 10-30 дней. Но иногда даже из-за небольших просрочек могут одобрить сумму меньше запрошенной или увеличить ставку. О том, читайте в отдельной статье.
  • Стоит рассмотреть банк, через который клиент получает зарплату или пенсию. Вполне вероятно, что у такого клиента уже есть предварительно одобренное предложение. Часто банки достаточно лояльно относятся к КИ клиентов, участвующих в зарплатных проектах или получающих через них пенсию.
  • Попробовать обратиться в один из банков, предлагающих экспресс-кредиты. Они отличаются довольно высокой ставкой, но зато их проще получить. Можно также попробовать получить ссуду с залогом или поручительством. Наличие обеспечения повысит доверие к заемщику
  • Оформить микрокредит в МФК и МКК. МФО – профессиональные участники кредитного рынка, но они лояльны к заемщикам из-за высокой конкуренции и практически не отказывают по заявкам. Своевременно погашая задолженность перед МФО можно со временем вернуть доверие банков. Рассчитывать на большую сумму микрокредита нет смысла, но она требуется не всегда. Кроме того, .

Онлайн займы без отказов с плохой кредитной историей: условия и нюансы

Взять кредит с черной кредитной историей и просрочками – дело нелегкое, но возможное. Полностью ее исправить вряд ли получится, если только не обращаться за займами и не брать даже мини- кредитов 10–15 лет.

В отличии от банков — МФО на нашем сайте могут выдавать онлайн займы на карту без кредитной истории.

Если брать срочные ссуды в минимальных размерах и аккуратно их погашать, свою кредитную историю можно существенно улучшить. А это уже дорога к большим суммам и получению займов без отказа.

Микрофинансовые организации выдают онлайн-займы без отказов с плохой кредитной историей, но с определенными оговорками и нюансами:

  • первый займ до 7 000 тенге;
  • срок до 30 дней;
  • ставка порядка 2% в день.

Шансы получить микрозайм увеличатся, если подать заявку сразу в несколько МФО. Хотя они выдают кредиты без залога, будет очень хорошо, если вы сможете указать в заявке наличие какого-либо имущества.

Поговорите с друзьями и родственниками. Возможно, кто-то из них сможет выступить в качестве поручителя. Это также нужно будет указать, запрашивая ссуду.

Для подачи запроса выбирайте молодые МФО, с наибольшими процентами. Звучит не очень логично, но такие компании охотнее идут навстречу заемщикам с неидеальным финансовым прошлым. Они чаще выдают займ онлайн на карту с плохой кредитной историей.

Обычно займы онлайн можно взять без справок и без подтверждения дохода. Но в случае неидеальной кредитной истории срочный кредит без проверки получить гораздо проще, если предоставить микрофинансовой организации в качестве доказательств вашей платежеспособности:

  • оплаченные коммунальные счета;
  • выписку движения средств по кредитной карте;
  • справки с места работы о доходах и т.п.

Суть в том, что кредитор должен быть уверен, что все проблемы остались в прошлом, и вы погасите займ вовремя. Сделайте так, чтобы он не волновался на этот счет.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ