Ипотека молодой семье без первоначального взноса сбербанк

Льготный ипотечный займ для молодых семей

Условия включения в программу:

  • Гражданин Российской Федерации.
  • Возраст до 35 лет. Оба супруга — старше 21 года.
  • Официально оформленный брак.
  • Возможно получение ипотеки для неполной семьи (один взрослый и ребенок), требования к возрасту родителя сохраняются.

Необходимые бумаги:

  • Анкета банка;
  • Ксерокопии паспортов будущих владельцев квартиры;
  • Документы о регистрации брака;
  • Свидетельства о рождении детей;
  • Документальное подтверждение дохода.

Читайте также: Оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке

Особенности взятия ипотеки без первого взноса

На настоящий момент Сбербанк предлагает молодым семьям ипотечное кредитование на льготных условиях в рамках программы «Молодая семья».

Как таковой программы для молодых семей, в которой первый взнос отсутствует полностью, в Сбербанке не существует. Но данная категория граждан может воспользоваться  господдержкой и потратить выделенную сумму на покупку вторичного жилья или на покупку квартиры в новостройке.

Благодаря такому предложению заемщик имеет возможность получить ипотеку без вложения собственных средств в  первый взнос.

Условия минимальной процентной ставки

  • от 4,1% — Ипотека + материнский капитал;
  • от 2,6% — Господдержка 2020;
  • от *1,2% — Ипотека для семей с детьми с господдержкой.

* процентная ставка действует при покупке готового или строящегося жилья по «Программе субсидирования с застройщиками» а 2 года. Подробнее на сайте domclick.ru.





Условия:

  • получение на карту Сбербанка заработную плату;
  • страхование жизни и здоровья в отделе «Сбербанк страхование» или других аккредитованных компаниях;
  • по ипотечной программе с господдержкой — 2 и более ребенка в семье.

Документы и заявление на оформление ипотеки «Молодая семья»

  • анкета-заявление на ипотеку;
  • паспорт заемщика;
  • при наличии временной регистрации потребуется документ, подтверждающий регистрацию гражданина по месту его пребывания;
  • подтвердить документально финансовое положение и трудовую занятость заемщика (2-НДФЛ, справка по форме Банка, Налоговая декларация, договоры на получение дохода).

Есть возможность в качестве обеспечения по ипотечному кредиту оформить залог на иной объект недвижимости.

Дополнительно потребуется:

  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении ребенка.

Используйте государственный сертификат на «материнский капитал» для оформления ипотеки по программе «Ипотека + материнский капитал».

Особенности ипотечного кредитования молодой семье без первоначального взноса

На сегодняшний день существует немало кредитных организаций, которые предлагают долгосрочные жилищные займы без первоначального взноса. К ним относится и ипотека для молодоженов. Вот примерный перечень банков с программой ипотеки молодой семье без первоначального взноса:

  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Первомайский.

При выдаче ипотеки без первоначального вложения банк рискует. Под этим подразумевается тот факт, что в случае неисполнения заемщиком своих долговых обязательств, кредитору придется самому реализовывать заложенный объект недвижимости (ст. 334 ГК РФ). А это чревато финансовыми потерями, поскольку стоимость залога может быть значительно снижена из-за возможного дефолта. Именно по этой причине ипотека без первоначального взноса для молодых семей и остальных граждан выдается под довольно завышенные ставки.

Наряду с этим, при оформлении ипотечного кредита молодой семье без первоначального взноса многие банки требуют предоставить любое ценное обеспечение (помимо приобретаемой недвижимости). Обычно в этом качестве выступает уже имеющаяся в собственности квартира (дом). На подобных условиях без проблем можно взять долгосрочный кредит в Сбербанке и других крупных банках.

При желании взять ипотеку без первого взноса для молодой семьи стоит учесть, что в большинстве банков обязательным потребуется страхование жизни и здоровья заемщика и непосредственно закладываемого объекта. В то время как в случае с потребительским займом такое действие является добровольным. Это необходимо для покрытия убытков, если недвижимость будет реализована по низкой стоимости.

Все моменты по предоставлению ипотечного кредита новобрачным регламентируются на законодательном уровне:

  • Гражданский Кодекс РФ: статьи 37, 131, 209, 246, 260, 488;
  • ФЗ РФ № 102 (раскрывает суть передачи имущества в качестве залога);
  • ФЗ РФ № 122 (оговаривает процедуру регистрации прав на жилье, приобретаемое на ипотечные средства).

Кому адресована программа

Для банка — первоначальный взнос, в некоторой степени, гарантия кредитоспособности клиента. По мнению большинства кредиторов, если потенциальный заемщик смог собрать необходимую сумму для первого расчета, то кредитный риск в отношении такого займа ниже: клиент платежеспособен, умеет обращаться с деньгами и в дальнейшем будет соблюдать взятые обязательства.

Государство, банки, и Сбербанк в их числе, допускают, что некоторым категориям получателей накопить средства для стартового взноса сложно. Финансовые учреждения заинтересованы в решении социальных задач: поддержании молодых семей, создании достойных условий для воспитания новых поколений, улучшении быта семьям военнослужащих. Перечислим социальные группы, претендующие на льготные условия банков:

  • молодые семьи, состоящие в очереди на улучшение жилищных условий, при том, что оба супруга не старше 35-ти лет;
  • семьи, в которых второй ребенок и последующие дети появились на свет после 01 января 2007 года;
  • военнослужащие и их семьи;
  • претенденты на жилье по льготной очереди: сотрудники полиции и МЧС, молодые специалисты, работающие в бюджетной сфере — учителя, врачи.

Также взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке разрешается заемщикам, которые оформили займы до 2017г., когда проценты по кредитам были выше. Чтобы избежать задолженности по обязательствам, им предоставлена возможность перекредитоваться на выгодных условиях. При этом объединить до пяти займов в единый, изменить сроки выплаты обязательства, получить дополнительную сумму в долг.

Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2020 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.

Ипотека без первоначального взноса

 

До кризиса 2009 года и нынешних скачков валют в конце 2014 — начале 2015 года существовали программы, позволяющие получить людям ипотеку без первоначального взноса и особых требований. После кризиса сделать это стало сложнее, условия ужесточились, теперь банки увеличили число документов, ввели необходимость в поручителях и залоге. Залогом чаще всего может являться уже имеющаяся недвижимость – это позволит банку получить гарантии выплат. Доходы гражданина должны быть официально подтверждены по справкам с места работы в форме 2-НДФЛ, то есть банки поддерживают налогоплательщиков. Также важным фактором будет кредитная история заёмщика, который будет влиять на решение банка.

Если же человек не сможет подтвердить свои доходы, то вариантов получения такого крупного займа у него практически нет.

 

Как получить ипотеку в Сбербанке с использованием материнского капитала

mat_kapital
Вы подходите под условия социальная ипотечной программы для молодых, если одному из супругов не более 35-лет включительно. То есть, если обоим супругам по 36 лет и больше, то ипотека молодым семьям от Сбербанка к вам не относится. Если вам 26 лет, а у второй половинки больше 35-ти, то участвовать в программе можно. Не забывайте о том, что вы должны быть официально зарегистрированы как муж и жена, потому что в ином случае помощь молодым семьям не оказывается. Так же не важно, какой по счету ваш брак первый или второй. Так же существуют и исключения в виде поддержки одиноких матерей и отцов по программе льготного кредитования по ипотеке.

Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка

Специально для молодых семей у Сбербанка есть предложение, касающееся квартир в новостройках. Подходит это предложение не всем, а исключительно семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Подтверждением для этого является определенный набор документов. С помощью такого предложения решаются сразу две проблемы:

  • улучшаются условия жизни молодых семей;
  • расширяется рынок новой недвижимости.

Не каждый объект недвижимости годится для ипотеки «Молодая семья». Список подходящих объектов формируется и подготавливается правительством заранее. Из-за этого такая ипотека одинаково доступна не во всех регионах, однако она стимулирует застройщиков и позволяет оплачивать часть стоимости жилья за счет бюджетных средств, а также снизить ставку по кредиту.

ипотека сбербанк для молодой семьи в 2018 году госпрограмма

Требования к заемщику:

  • Оба супруга старше 21 года.
  • Хотя бы один из супругов моложе 35 лет.
  • Ипотеку может получить и единственный родитель (в том случае, если семья неполная), если он моложе 35 лет.
  • Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.
  • Заемщики должны состоять в браке. Сожительство не приводит к появлению права на льготный кредит.
  • Заемщики должны внести первоначальный взнос в размере как минимум 15% от стоимости недвижимости (об этом еще будет ниже).
  • Срок кредитования не должен превышать 30 лет. Всю продолжительность кредита недвижимость будет находиться в залоге у банка.
  • Ипотека не выдается на сумму менее 300 тысяч рублей.
  • Кредит выдается только в том случае, если клиент проработал на последнем месте работы не менее полугода. В качестве дохода можно указать неофициальные поступления денежных средств.
  • Если заемщики имеют сертификат на материнский капитал (право на него имеет мать при рождении второго ребенка), то его можно использовать для погашения части кредита. Нужно учитывать, что если использовать материнский капитал, то придется выделить всем детям долю в собственности.
  • В качестве созаемщиков могут выступать родители супругов, а в качестве залога – их собственность.
  • Возможно привлечение поручителей. Их количество зависит от параметров кредита, в частности от суммы.
  • Залоговая недвижимость должна быть застрахована от порчи и уничтожения на весь срок кредита. Впрочем, это касается любых ипотечных кредитов.

На что можно потратить ипотеку «Молодая семья»? Ипотечный кредит приобретается на различные цели. Покупка квартиры или дома на вторичном рынке, строительство дома, покупка несуществующего дома или квартиры – на этапе строительства, или покупка недвижимости в новом доме.

Условия программы ипотеки Сбербанка «Молодая Семья»

Акция Сбербанка «Молодая семья», которая учитывает в себе самые важные аспекты в жизни молодой пары, а именно появление ребёнка и содействие родителям. Именно родители согласно условиям акции на законных основаниях, являются созаёмщиками.

Ипотека молодой семье с ребёнком, по условиям Сбербанка, является самой удобной и пожалуй единственной в России, которая обратила внимание на этот важный и затратный аспект. Основной плюс этой ипотечной акции, заключается в небольшой ставке по ипотеке. Ставка рассчитывается в зависимости от первоначального взноса, который минимум пятнадцать процентов, что значительно ниже ставок в других банках.

Так же есть возможность получения скидок по процентной ставке:

  • 0,5 п.п. когда одному из супругов нет 35 лет;
  • на 0,3 процентных пункта — если купить квартиру на сайте Домклик;
  • 0,3 п.п. — если участник зарплатного проекта Сбербанка;
  • 1 п.п. — если застраховать жизнь и здоровье титульного заемщика;
  • 0,1 п.п. — при электронной регистрации сделки.

Проведя небольшой анализ действующих схем по предоставлению ипотеки становится очевидно, что условия ипотеки в Сбербанке молодым семьям выгоднее, чем в других банковских организациях.

Чтобы сделать самостоятельный расчёт по кредитованию, необходимо перейти на сайт Сбербанка и воспользоваться онлайн калькулятором. Именно он поможет верно высчитать точную сумму выплат по ипотечному кредиту Сбербанка, предоставляемому молодым семьям. При положительном решении по кредитованию и покупке недвижимости, Сбербанк выдаёт сумму ипотеки. После этого жилье должно подлежать обязательному страхованию.

Программа не исключает использование материнского капитала.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ