Какие документы нужны для оформления ипотеки молодой семье

Суть программы «Молодая семья»

Изначально программа «Молодая семья» действовала в рамках другой программы – «Обеспечение жильем молодых семей», стартовавшей в 2002 году. Тогда вплоть до 2006 года государственные субсидии предоставлялись только при наличии детей. До 2008 года молодыми считались супруги в возрасте до 30 лет, но с тех пор возрастные рамки были увеличены до 35 лет.

На данный момент по программе предлагаются следующие условия:

  • Компенсация 30% стоимости жилья, если у супругов нет детей.
  • 35% компенсации, если есть родные или усыновленные дети. Льгота распространяется и на родителей-одиночек.

Важно учитывать, что воспользоваться программой можно только при наличии достаточного количества денег на жилье. Также деньги от государства разрешается тратить на следующие нужды:

  • Перечисление первоначального взноса по ипотеке.
  • Оплата паевого взноса.
  • Частичная компенсация стоимости жилья при оформлении договора купли-продажи.
  • Оплата услуг строительной бригады при возведении дома по договору подряда.
  • Погашение ипотеки.

Также немаловажной деталью является то, что субсидирование производится только в соответствии с установленными нормами на жилое помещение: 42 кв.м. – на молодых супругов или родителя с ребенком, а если в семье более трех человек, устанавливается по 18 кв.м. на каждого.

При покупке жилплощади больших размеров субсидированию подлежит только установленное количество квадратных метров.

Кому предоставляются льготы

Воспользоваться преференциями по программе «Молодая семья» могут граждане, соответствующие определенным критериям:

  • Возраст родителей – до 35 лет на момент принятия решения госслужащими об участии заявителей в программе.
  • Наличие достаточного количества денег, если недвижимость приобретается не в ипотеку.
  • Стабильный и высокий доход, если планируется оформление ипотеки.
  • Наличие российского гражданства хотя бы у одного из супругов.
  • Признание нуждающимися в улучшении условий проживания.

Для постановки на учет в качестве нуждающихся необходимо, чтобы у супругов не было никакого жилья в собственности, а квартира, в которой они проживают, была слишком мала и не соответствовала социальным нормам. Также помощь предоставляется, когда граждане живут в ветхом жилье или при совместном проживании с тяжелобольным человеком, если это предоставляет серьезные неудобства.

Дополнительные выплаты для молодых семей

Тем, кто не знает, как взять ипотеку молодой семье, если нет денег на первоначальный взнос, стоит обратить внимание на программу «Материнский капитал». Согласно ней граждане после рождения второго ребенка могут оформить соответствующий сертификат на сумму 453 026 руб., и впоследствии потратить эти деньги на улучшение жилищных условий: внесение первичного взноса, строительство дома, погашение тела или процентов по ипотеке.

Есть и другой «Материнский капитал», устанавливающийся на региональном уровне. Его размер существенно ниже федерального и обычно не превышает 200 000 руб. Эти деньги также тратятся на покупку или строительство жилья. В некоторых случаях субсидия дается только после рождения третьего малыша.

Военнослужащие могут воспользоваться военной ипотекой, где оплата жилья полностью производится за счет Министерства обороны. Здесь принцип заключается в том, что военный становится на учет, и уже через 3 года может подавать рапорт на приобретение жилища, а все это время денежные средства откладываются на его лицевом счете.

Работники бюджетных учреждений (врачи, учителя) тоже могут стать участниками специальных программ. Они учреждаются отдельно властями регионов.

Есть и другая программа – «Социальная ипотека для молодежи», где суть заключается в том, что гражданин трудоустраивается в строительный отряд по договору, отрабатывает около 150 смен и покупает недвижимость практически по себестоимости. В цену услуги строителей не входят, оплачиваются только материалы.

Стандартный пакет документов

Если заемщик не принадлежит к льготной категории граждан, он подает заявку на оформление ипотеки на обычных условиях. Для этого понадобится такой набор документов:

  • заявление;
  • паспорта заемщика и всех созаемщиков — оригинал и копии первых страниц и с регистрацией брака. Но все зависит от банка – в некоторых организациях требуют копии всех страниц;
  • для мужчин — военный билет или справка об отсрочке службы;
  • если супруги состоят в официальном браке, один из них по закону должен стать созаемщиком. Банк понадобятся свидетельство о вступлении в брак и о рождении детей, если они есть;
  • копия трудовой книжки для ипотеки или трудового договора. На справках указывают стаж работы в этой компании и занимаемую должность. Копия документа должен подписать работодатель;
  • справка о подтверждении доходов за последние 6 месяцев формы 2-НДФЛ — ее заказывают в бухгалтерии.

Некоторым организациям может понадобиться второй документ подтверждающий личность заемщика:

  • водительские права;
  • военный билет;
  • загранпаспорт;
  • СНИЛС.

Обычно, расширенный пакет документов для получения ипотеки нужен, если подана заявка на ее оформление без подтверждения финансового положения. Подавая документы для ипотеки, следует убедиться в правильности их заполнения. На всех справках должна стоять дата выдачи, подпись руководителя и печать организации.

Важно! Ряд банков предлагает оформить ипотеку на особых условиях, если заемщику перечисляют зарплату на счет в организации-кредиторе. Тогда справка о подтверждении доходов не понадобится.

Какие нужны документы для оформления ипотеки молодой семье

Обычно при оформлении ипотеки требуется стандартный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Заявление на оформление ипотеки;
  • Справка о доходах (2 – НДФЛ).

1. Стоит ли брать ипотеку молодой семье по госпрограмме – преимущества и недостатки государственной программы 📄

В России для того, чтобы приобрести собственное жилье, требуются очень большие накопления, особенно в крупных городах. Да и на рынке труда ситуация обстоит не лучше: зарплаты большинства россиян не всегда хватает на жизнь, не говоря уже о приобретении недвижимости.

Поэтому для многих единственным возможным способом обзавестись своим жильём является ипотечное кредитование. Конечно, и у этого способа есть несколько минусов – непомерно большие ставки, сковывающие условия договора, по которым за просрочку платежей предусмотрены большие штрафы.

Ипотека "Молодая семья" - что такое и какие плюсы и минусы она имеетИпотека "Молодая семья" - что такое и какие плюсы и минусы она имеет

Но положительных аспектов больше:

  • Семья может приобрести своё жильё уже сейчас, а не ждать многие годы, пытаясь скопить нужную сумму, живя с родственниками или на съемной квартире;
  • Банки предлагают множество различных программ кредитования, вы можете выбрать наиболее для себя удобный.
  • Имеются различные льготные программы для молодоженов. Например, Федеральная программа помощи молодым семьям помогает им получить льготные условия ипотеки.

Ипотека “Молодая семья” – государственная программа, для участников которой предусмотрены дотации и субсидии на покупку недвижимости. Разумеется, мы не говорим о 100% оплате стоимости государством квартиры или дома, но подразумеваем внушительную материальную поддержку в виде определённой суммы, которую новобрачные смогут потратить по своему усмотрению.

Военнослужащим, на крайне выгодных условиях возможно приобрести недвижимость по военной ипотеке, о ее условиях читайте в отдельной публикации.

Варианты денежных субсидий для новобрачных:

  1. На приобретение недвижимости;
  2. На погашение ипотеки;
  3. На постройку жилья.

Планируется, что программа для новобрачных семей будет действовать до 2020 года. Кроме того в регионах России действуют аналогичные программы от местных властей, которыми могут воспользоваться все желающие.

Супруги моложе 35 лет имеют преимущества:

  • Банки предоставляют снижение процентных ставок по ипотечным кредитам;
  • Полное отсутствие первоначального взноса или снижение до минимального;
  • Возможность отсрочки платежа без денежных штрафов.

При всех своих минусах ипотека намного выгодней, чем аренда жилья.

Стоит помнить, что съемная жилплощадь никогда не станет вашей, а арендные платежи практически равны ипотечным взносам.

Ипотечные программы для молодой семьи

Сейчас в большинстве случаев чтобы получить молодой семье доступное жилье, необходимо оформить ипотеку. Если супруги решатся на это, то банк следует выбирать особенно тщательно.

  1. Государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья, если граждане признаны в соответствующем порядке нуждающимися в улучшении жилищных условий.
  2. Банки, в свою очередь, ничего не «дарят» своим клиентам, но могут предлагать один из следующих выгодных вариантов по своим ипотечным программам:
    • сниженная процентная ставка;
    • отсутствие первоначального взноса или минимальный первоначальный взнос;
    • возможность отсрочки платежа без наложения штрафных санкций;
    • льготное кредитование.

Чтобы вступить в ипотечную программу, молодой семье нужно действовать следующим образом:

  1. Для получения государственной субсидии:
    • получить статус семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий;
    • вступить в программу «Молодая семья» и получить сертификат, подтверждающий право на субсидирование;
    • обратиться в отделение ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое создано Правительством РФ специально для реализации подпрограмм по улучшению жилищных условий нуждающихся молодых семей.
  2. Для участия в банковских программах нужно обратиться в нужный банк за разъяснениями относительно условий соответствующих программ, после чего выбрать понравившуюся программу и заключить кредит.

Что за бумаги требуются для оформления?

Помимо действующего государственного субсидирования, банки тоже пошли на встречу новоявленной «ячейке» общества и предложили свои выгодные условия кредитования для целевого использования. На данный момент самые известные банки предлагают этот вид ипотеки:

  • Сбербанк.
  • ВТБ 24.
  • Россельхозбанк.

Рассмотрим, какие документы нужны, чтобы можно было принять участие в акции «Молодая семья».

Основные

Основной пакет представляемых клиентами бумаг в Сбербанке состоит из следующих документов:

  • анкеты-заявления от желающих получить ипотеку;
  • копии паспортов граждан РФ (заявителя и созаемщика);
  • справки о доходах обоих супругов;
  • документы, подтверждающие стаж работы (копия трудовой книжки,заверенная руководителем организации);
  • свидетельство о браке.

Дополнительные

К вспомогательным документам следует отнести те, которые требуют различные банки или отсутствуют/присутствуют у клиентов:

  • свидетельства о рождении детей;
  • копия сертификата о наличии материнского капитала;
  • справки о государственной поддержке;
  • если учитываются доходы родственников, то потребуются и их паспортные данные и документы, подтверждающие их родство с заявителями;
  • копия сберегательной книжки или распечатка счета, свидетельствующие о наличии первоначального взноса.

После одобрения заявки

Получив одобрение от кредитной организации, следует в кратчайшие сроки постараться оформить выбранное жилье и предоставить следующий пакет бумаг:

  • свидетельство о праве собственности жилья на долейвой основе с обременением ипотекой;
  • выписки из Росреестра о постановке квартиры на учет;
  • распечатка лицевого счета помещения и домовой книги;
  • справка об оценочной экспертизе жилья (определяется утвержденной банком организацией).

О том, какая процентная ставка по условию ипотеки молодой семье, читайте здесь.

Что необходимо для оформления ипотеки

Условия предоставления жилищных кредитов в каждом банке индивидуальны — могут различаться требования по уровню дохода, необходимые документы для получения ипотеки, возраст заемщика и прочие. Тем не менее проанализировав требования банков к заявителю для выдачи ипотечного кредита в 2020 году, можно сделать некоторое обобщение:

  • гражданство — почти все банки кредитуют только россиян;
  • минимальный возраст — кредиты на жилье выдаются только совершеннолетним, в некоторых банках оформление доступно лишь с 21 года;
  • верхняя возрастная граница — на момент возврата полученных средств клиенту не должно быть более 65-70 лет;
  • трудовой стаж — большинство банков готовы кредитовать только тех заемщиков, которые отработали на последнем месте службы не менее 6 месяцев, и тех, общий стаж который больше 1 года;
  • уровень заработка — не во всех кредитных организациях требуется подтверждение структуры и размера дохода, но размер месячной оплаты не должен составлять более 40% чистого (который остался после уплаты налогов и прочих обязательств) дохода заемщика.

Для клиентов, которые получают в банке пенсию или зарплату, возможно согласование льготных условий. Например, может отсутствовать требование об обязательном определенном трудовом стаже.

Условия, на которых банки готовы кредитовать ипотечных заемщиков, тоже можно обобщить:

  • ставка — от 9% до 12,5% годовых;
  • размер первоначально внесенной суммы — банки требуют оплатить сразу не менее 20% от стоимости покупаемой квартиры;
  • сумма — от 500 тыс. до 30 млн рублей;
  • срок рассмотрения в среднем от 1 до 3 рабочих дней;
  • обязательно страхование приобретаемой квартиры, по желанию — личное и защита от утраты право использования недвижимости (титульное страхование).

Какие документы нужны для участия в программе «Молодая семья»

  • требование на получение денег;
  • удостоверяющие документы родителей;
  • книга с записями о стаже;
  • свидетельство о браке или его расторжении;
  • сведения о составе семьи;
  • лист с данными из домовой книги;
  • свидетельство о рождении дочери или сына;
  • сведения о совместном заработке для семьи;
  • должный документ об образовании;
  • выписка из банка с номером счета, если заявитель желает, чтобы перечисления осуществлялись на банковскую карту.

По окончании срока помощь по уходу за детьми, которому исполнился 1 год и 5 месяцев, происходит переоформление материальной помощи. Начисления продлеваются на тот же срок, в случае количества в семье детей более трех человек или если детсад не имеет свободных мест, вследствие чего детей вынуждены обучать на дому.

На заметку! Какие документы нужны для детского пособия? Заявителю понадобится лишь составить и отдать сотрудникам документ о том, что родитель отклоняет изъявленное желание на нахождение ребенка в детском саду.

  • заявление;
  • данные о количестве людей в семье;
  • свидетельство о появлении на свет;
  • справку о сумме средств семьи за последние три месяца;
  • паспорта супругов (оригиналы и копии).
  • для детей, которые старше 16 лет, нужно уведомление с места учебы.

Обратите внимание! Срок поступления на счет субсидии заканчивает свое действие при достижении ребенком 16 летнего возраста, но если он продолжает учиться, то платежи продлевают до 18 лет.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Условия получения ипотеки

Можно сформулировать общие критерии к заемщикам для получения ипотечного кредита в банке:

  • предоставляется любому желающему в возрасте от 18 лет;
  • первоначальный взнос при приобретении недвижимости не ниже 10% с учетом обязательного страхования вас от неблагонадежности на сумму разницы между вашим первым взносом и базовым (20%) требованием банка;
  • срок кредита от 5 до 50 лет;
  • необходимость обязательного страхования приобретаемой недвижимости и жизни кредитополучателей;
  • возможность получения кредита с низкой процентной ставкой (11%), без комиссий и дополнительного поручительства — «Ипотечная программа с государственной поддержкой»;
  • участие материнского капитала в сумме первоначального взноса при покупке недвижимости по программе «Ипотека + Материнский капитал».
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ