Можно ли платить просроченный кредит частями

Содержание
  1. Какой банковский заем может оказаться в распоряжении коллекторов?
  2. Как происходит продажа задолженности
  3. Как действуют коллекторы, и какие их действия законны?
  4. Объявление себя банкротом (банкротство физических лиц)
  5. Мировое соглашение и реструктуризация долгов
  6. Итак, стоит ли платить коллекторам по просроченной задолженности?
  7. Платить или не платить кредит? – вопрос, который волнует миллионы граждан Украины.
  8. Нет желания все читать? Смотрите видео:
  9. ✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста :  (067) 490 96 94
  10. Платить частями или не платить вовсе?
  11. Почему россияне не возвращают кредиты?
  12. Причина #1: Снижение доходов населения
  13. Причина #2: Сознательное уклонение от уплаты
  14. Штрафы за просроченный кредит
  15. Долг передан коллекторам
  16. Небольшая задолженность
  17. Крупная задолженность
  18. Взаимодействие с коллекторами: основные рекомендации
  19. Требования к коллекторам
  20. Не платим коллекторам
  21. В чем особенность аннуитета
  22. За какой срок следует оплатить штраф ГИБДД

Какой банковский заем может оказаться в распоряжении коллекторов?

Далеко не все банки работают с коллекторами, и не по всему массиву имеющихся кредитов. В случае серьезных просрочек по следующим видам займов право истребования переходит к коллекторским организациям наиболее часто:

  • овердрафтные кредитные карты и кредиты на потребительские нужды;
  • общая сумма долга с процентами – до 300 тысяч рублей;
  • нет обеспечения в виде поручительства или залога.

Именно такие займы составляют значительную часть банковского кредитного портфеля, и попытки их принудительного взыскания для кредитора очень сложны – это большая нагрузка, ведь подобных просрочек тысячи.

Судебные издержки – весьма значительные, и банку намного проще продать плохие долги, ведь потерять на самостоятельном истребовании он может еще больше.

Также схему с продажей долгов применяют банки, которые в будущем рискуют стать банкротами. У них нет возможности ждать годами, пока клиент рассчитается по кредиту, пока полностью заплатит всю сумму. В краткосрочной перспективе банк не станет банкротом и несколько исправит свое финансовое положение, уступив долг другой организации.

Как происходит продажа задолженности

Почти все банковские организации еще на этапе заключения кредитного договора с клиентом предусматривают возможность продажи долга, если он станет «плохим». Данный пункт редко оговаривается отдельно, и потому нужно внимательно изучить договор перед подписанием.

Стоит отметить, что включение пункта об «уступке права требования» происходит в полном соответствии с гражданским законодательством, никаких нарушений здесь нет.

Когда между банком и клиентом заключается кредитный договор, кредитор получает право требования основного долга и процентов.

Продажа задолженности происходит без согласия самого заемщика, и повлиять на эту процедуру невозможно. Через некоторое время кредитополучатель получит уведомление от коллекторов, и по закону платить кредит нужно будет им.

Требуют долг коллекторы абсолютно законно, так как им принадлежит право требования. Вопрос лишь в том, какие меры предпринимаются для взыскания, и вот они уже могут оказаться незаконными.

Как действуют коллекторы, и какие их действия законны?

Несмотря на то, что право требования коллекторские организации приобретают за незначительный процент от суммы долга, требовать они будут всю сумму с процентами, нередко «накручивая» дополнительные проценты и пени. Стоит ли платить все это, зависит от ситуации.

В первую очередь, нужно попробовать договориться с коллекторами – многие подобные фирмы соглашаются на погашение даже части долга, после чего отказываются от претензий. Еще один вариант – рассрочка выплаты кредита на несколько месяцев или лет.

Суть работы коллекторов по закону сводится к тому, чтобы напоминать должнику о необходимости погасить долг, предлагать варианты, разъяснять права и обязанности.

На практике это сводится к постоянным звонкам и даже личным визитам с целью заставить должника платить. Стоить подобное погашение будет неоправданно дорого. Некоторые коллекторские фирмы прибегают к незаконным методам:

  • Сотрудник не представляется по телефону, не предъявляет документы при личном визите. Если эти действия не выполняются, не стоит даже продолжать общение.
  • Сотрудник коллекторской фирмы оскорбляет должника, применяет в общении грубости.
  • Телефонные звонки в ночное время.
  • Фирма разглашает информацию о кредите, тогда как эти сведения относятся к категории банковской тайны.
  • Угрозы насилия и тому подобные методы. В ответ на такие действия стоит немедленно обратиться в полицию.

Если принято решение платить долг коллекторам, ни в коем случае нельзя отдавать наличные деньги. Задолженность нужно погашать только безналичным переводом через банк.

Объявление себя банкротом (банкротство физических лиц)

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

Появление закона, по которому физическое лицо может объявить себя банкротом, дало возможность должникам избавиться от претензий банков и коллекторов.При этом гражданин должен отвечать определенным требованиям неплатежеспособности, а размер долга должен быть больше 500 тысяч рублей.

Если последствия признания себя банкротом не страшны, это будет самым действенным методом избавления от выплат по долгам. После того, как банкрот подает заявление в суд, платить что-либо по кредитам он уже не имеет права.

Единственный нюанс – необходимость оплаты услуг финансового управляющего – это стоит 10 тысяч рублей и дополнительно 2 процента от суммы, возвращенной кредиторам (платить нужно из собственных средств, а не из дохода от продажи имущества).

Банкрот отвечает перед своими кредиторами большей частью имущества и прочих активов – кроме тех, которые не могут быть изъяты по законодательству (например, единственное жилье).

Несмотря на то, что банкротство избавляет должника от претензий коллекторов и кредиторов, необходимо учитывать возникающие негативные последствия:

  • повторно признать себя банкротом можно только через 5 лет;
  • три года нельзя занимать руководящие должности;
  • вероятность получения новых займов – минимальная;
  • распродажа имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга;
  • пока не прекращено дело о банкротстве, запрещен выезд за границу.

Если подобные последствия неприемлемы, можно рассмотреть альтернативные варианты решения проблем с кредитами и долговыми претензиями – реструктуризацию или мировое соглашение.

Мировое соглашение и реструктуризация долгов

Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

Если сумма долга достаточная для того, чтобы объявить себя банкротом, но сталкиваться с последствиями полноценного банкротства желания нет, можно прибегнуть к процедурам реструктуризации или мирового соглашения. Действуют они не только с коллекторами, но с банками.

Не стоит платить деньги в счет погашения долга до того момента, пока суд не примет окончательное решение. Обычно сумма выплат по кредитам снижается, растягивается на более продолжительный срок.

Суть в том, что процесс инициируется заемщиком, когда кредитор не желает идти на уступки. По новым правилам стоит платить в должном объеме и своевременно, чтобы не нарушать установленные судом обязательства.

После реструктуризации или мирового соглашения кредитополучатель не будет банкротом и не окажется временно ущемленным в правах. Платежи нужно совершать строго по установленному судом графику.

Итак, стоит ли платить коллекторам по просроченной задолженности?

  • Если право требования по кредиту перешло от банка к коллекторам, платить целесообразно только в случае, когда удается найти взаимовыгодное решение, без всевозможных «накруток» и дополнительных платежей.
  • Если же сделать это не удается, альтернативой будет либо предложение обратиться в суд для установления конкретной суммы долга и ее принудительного взыскания, либо процедура банкротства.
  • В ряде случаев это позволит выйти на реструктуризацию или на мировое соглашение, что создаст приемлемые условия по погашению долгов.

(20

Источник: https://kreditron.com/potreb-kredit/stoit-li-platit-kollektoram-kredity.html

Платить или не платить кредит? – вопрос, который волнует миллионы граждан Украины.

Содержание статьи:

  1. Платить частями или не платить вовсе?

  2. Как аргументировать задолженность по кредиту?

  3. План активных действий против банков в Украине

  4. Банк наложил арест на машину или недвижимость. Как быть?
  5. Не платить кредит законно: 6 вариантов решения

В этой статье вы получите рекомендации и советы практиков юриспруденции, которые помогут разобраться в проблемах с банками и определить важность вопроса задолженности по кредиту.

Нет желания все читать? Смотрите видео:

✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста(067) 490 96 94

 

Платить частями или не платить вовсе?

Банковский кредит – это обоюдное соглашение между финансовой организацией и клиентом “добровольные правоотношения“. При составлении договора стороны обязуются соблюдать правила документа: банк предоставить деньги заемщику, а заемщик исправно выплачивать кредит на протяжении всего срока, с учетом комиссии (процентов за использование). На первый взгляд картина понятна и дополнительных разъяснений не требует, но в жизни бывает всякое. Наступает форс-мажор, который делает долг непосильной ношей и перед заемщиков встает вопрос: как не платить кредит и что будет, если не платить кредит? – ответ шокирующий! Итак, приготовились: – ровным счетом не будет ничего, вам нечего бояться. Банк не в силах вас заставить.

Да, на вас и ваших родных (близких) будут оказывать психологическое давление. Вы будете получать постоянные письма с угрозами, звонки от коллекторов. И так будет продолжаться до тех пор, пока банк не поймет, что вы не в состоянии платить кредит. Любой кредит нужно платить либо в соответствии с графиком, или согласованный с банком реструктуризации. Если вы не можете платить по графику и согласовать – нужно договариваться о разовом платеже о закрытии кредита, со списанием какой то части кредита. Каждая копейка, которую вы отдадите банку, будет поводом для взыскания максимальной суммы. Не платить кредит, значит показать фин. учреждению, что ваш бюджет обанкротился и с него нечего взять!

Банки лидеры по количеству не выплаченных кредитов: Приватбанк, УкрСиббанк, Михайловский, Дельтабанк, Платинумбанк, Альфа, Фидо, Ренесанс, Монейвео и другие микрофинансовые организации.

Почему россияне не возвращают кредиты?

Банковское сообщество ведет неофициальную статистику, насчитывающую десятки причин, которыми граждане объясняют отказ вносить платежи. Выделим две главные из них.

Причина #1: Снижение доходов населения

Только за первые 7 месяцев 2017-го реальные располагаемые доходы граждан РФ снизились на 1,4%. А всего за последние 3 года, по данным Высшей школы экономики, средний россиянин потерял около 20% доходов.

В наибольшей степени этот фактор сказался на тех, кто брал ипотеку либо автокредит с большим ежемесячным платежом. Особенно тяжело тем, кто внезапно потерял работу – из-за сокращения, банкротства предприятия, по причине конфликта с руководством, болезни или других столь же внезапных обстоятельств.

То же касается сокращения доходов из-за ухода в декретный отпуск или на пенсию. Если у человека не было накоплений, но имелись кредиты, неожиданная потеря источника доходов сразу приводит к просрочкам. Либо к новым долгам.

Проблему отсутствия постоянных денежных поступлений это никак не решает, и заемщик погружается в еще большую долговую трясину.

Аналитики Объединенного кредитного бюро утверждают, что у 21% хронических неплательщиков по 2 кредита, у 19% – по 3. Средняя задолженность у людей, которые перестают вносить ежемесячные платежи, – 750 тысяч рублей. Каждый десятый потенциальный банкрот – обладатель автокредита на сумму свыше 980 тысяч рублей.

Большинство должников, потерявших часть доходов, относятся к добросовестным: как только у них появляются деньги, они сразу же возобновляют платежи. Такие люди сами инициируют реструктуризацию своего долга и пытаются договориться с банком, менеджеры которого часто идут навстречу.

кредит

Причина #2: Сознательное уклонение от уплаты

Конечно, ходящая по соцсетям история о том, как жители то ли Якутии, то ли Челябинска отказались возвращать кредит банку на том основании, что его учредители – иностранные компании, и якобы оплата займа будет финансовой помощью иностранному государству, – фейк.

На самом деле кредит возвращается юрлицу, зарегистрированному в РФ (иностранные банки в нашей стране не имеют права кредитовать физлиц). Но этот пример хорошо иллюстрирует, как изобретательны могут быть те, кто заведомо не собирался отдавать взятые в долг средства.

Штрафы за просроченный кредит

Заключая договор кредитования, клиентам Альфа-Банка следует обращать внимание на раздел «Ответственность сторон», где указывают последствия просрочки. Банк взыскивает 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки в течение всего периода, пока долг не будет полностью выплачен.

ответственность сторон альфа банк

Долг передан коллекторам

Как уже было сказано, у взаимодействия банка и коллекторов две формы, и сегодня мы рассмотрим именно полную передачу долга коллекторам. В случае, если она произошла, сотрудник коллекторской компании должен сообщить, что теперь вы должны именно им, а не банку – если этого не было сделано, можно уточнить данный вопрос. Вариантов дальнейшего развития событий после передачи вашего долга коллекторам несколько, и в первую очередь они зависят от суммы задолженности.

Небольшая задолженность

Иногда случается такое, что остался небольшой долг, и заёмщик просто забыл о нём – особенно частый случай, если он позабыл о процентах, которые берутся за перевод, в результате чего накопилась недоплаченная сумма. Некоторые банки в таких случаях не будут напоминать о долге некоторое время, поскольку им выгодна задержка – помедлив немного, они могут дождаться, пока в действие не вступят штрафные меры. Недоплаченной может остаться буквально тысяча или две тысячи рублей, однако, затем в ход вступают штрафы – и вот долг уже вырастает в пять раз.

Банку с таким мелким делом связываться не очень хочется, и он передаёт невыплаченные мелкие кредиты коллекторам по агентскому договору за фиксированную плату, уже получив с вас свою прибыль. А уж коллекторы принимаются звонить и постоянно напоминать о вашем долге. Расчёт здесь прост – куда проще заплатить эту сумму, чем терять время и нервы. Нужно ли платить коллекторам в этом случае? Необязательно. Многие платят, и мы даже не можем сказать однозначно, что это не оправданно – да, если вы не будете платить, коллекторам в рассматриваемом случае ничего не удастся сделать, и в суде они, скорее всего, проиграют (а потому и не пойдут в него). Но надоедать звонками, а то и визитами, будут непрестанно.

Крупная задолженность

Терять в такой ситуации уже практически нечего, кредитная история безвозвратно загублена, и даже если вы всё отдадите, её уже не восстановить, так что не следует поддаваться на угрозы коллекторов. С момента, когда вы перестанете делать какие-либо платежи по кредиту, пойдёт отсчёт срок исковой давности, после которого взыскать с вас деньги по данному кредиту уже будет нельзя. Конечно, наивно надеяться, что этот срок будет пропущен, однако, коллекторы будут вынуждены до истечения подать в суд, после чего дело уже будут рассматривать в нём, и обычно итоговая сумма по займу, которую приходится заплатить, оказывается значительно ниже той, что требовали коллекторы.

Взаимодействие с коллекторами: основные рекомендации

Решили ли вы заплатить коллекторской компании, или же вместо этого намерены довести дело до суда, потому что не желаете мириться с такой переплатой, или потому что попросту нет денег – в обоих случаях можно сделать несколько рекомендаций по тому, как нужно себя вести, и не поддаваться давлению.

Главное – не стоит паниковать и принимать поспешных решений. Вместо этого, следует хорошенько разобраться в ситуации и уже потом решать – платить или нет. Коллекторы, как правило, сообщают о себе лишь звонками и письмами, и никаких документов от них не поступает. Стоит ли говорить, что ни в коем случае нельзя бросаться переводить деньги по указанным ими реквизитам, едва они их запросили? Никаких предложений от коллекторов нельзя принимать, если они не подтверждены официальными бумагами, иначе можно обнаружить, что долг то вы отдали, но вот это нигде не зафиксировано, и вы по-прежнему должны. Такое тоже случается.

Требования к коллекторам

Важно знать, что в работе коллекторов законодательством установлены ограничения, и они несут определённые обязательства, которые должны исполнять, иначе можно обратиться в полицию, также при определённых нарушениях с их стороны можно добиться полной отмены долга.

Так, все претензии за просрочку кредита неофициальны до тех пор, пока на вас не подан судебный иск.

При смене кредитора с банка на коллекторскую компанию, согласно нормам закона, клиенту должно быть выслано уведомление о произошедшем изменении. Затем должно прийти официальное требование о погашении задолженности, содержащее полную информацию о сумме долга, срок, в течение которого можно осуществить погашение, а также реквизиты, по которым это нужно сделать – эти данные минимальны, чтобы должник мог выплатить свой долг. При каждой оплате необходимо требовать подтверждающий её совершение документ.

Не платим коллекторам

Но мы рассмотрели вариант взаимодействия, при котором должник намерен оплатить свой долг, но что же делать, если вы собираетесь не платить коллекторам?

Основных вариантов всего два:

  • Попытаться спрятаться – переехать, поменять телефон и так далее, до момента, пока срок исковой давности истечёт.
  • Отыскать нарушения, допущенные банком и коллекторами.

Первое осуществить очень сложно, и это всё равно не даёт гарантий, что дело не дойдёт до суда, ведь если речь идёт о большой сумме коллекторы так просто не успокоятся – а если о малой, то уже самому должнику нет резона идти на такие жертвы. Второй вариант выглядит реальнее, потому что коллекторы нередко действуют с нарушениями законодательства.

Вы не обязаны отвечать на звонки и общаться с коллекторами, если же звонки будут происходить постоянно, в ночное время, и тем более, если звонящий разговаривает некорректно – это может послужить поводом обратиться в полицию с просьбой оградить от преследований. После такого обращения им, во всяком случае, придётся действовать осторожнее.

Нужно внимательно прочесть договор, лучше всего привлечь к этому юриста. Если в договоре нет пунктов о возможности изменить кредитора либо о возможности передать третьим лицам ваши личные данные – это повод подать иск на банк.

Коллекторы не имеют права на изъятие имущества или заморозку счетов – право на это есть только у суда, а значит, когда они будут угрожать подобным, стоит сразу рекомендовать им туда и идти. А уж если дело, в самом деле, дошло до суда, то нужно обратиться к адвокату и тщательно посещать заседания, а также подать встречный иск о перерасчёте штрафов.

В чем особенность аннуитета

Оформляя кредит, многие клиенты не задумываются о том, что при оплате аннуитетными платежами они переплачивают значительные суммы. Вот в этом и заключается особенность аннуитетных платежей. Они не уменьшаются пропорционально размеру долга.

Аннуитет – ежемесячный взнос по кредиту, который не изменяет своего размера на протяжении всего срока кредитования.

Стоит учесть, что клиент в начале оплаты по кредиту вносит определенный платеж. Он состоит из суммы, которая идет на погашения тела кредита, и суммы процентов. Последняя по размеру будет превышать сумму оплаты кредитного тела. Если детально рассмотреть выписку по счету, можно увидеть, тело кредита в первые несколько месяцев практически не уменьшается. Основная сумма платежа идет на уплаты именно процентов.

Поэтому заемщиков интересует, могут ли они при досрочном погашении кредита, который оплачивают аннуитетными платежами, вернуть излишне уплаченные проценты. Ведь он погашает долг с учетом платы процентов за те месяцы, в которые он уже не будет оплачивать кредит.

Аннуитетный платеж рассчитывают следующим образом:

  • изначально на общую сумму кредита начисляют проценты на весь период кредитования;
  • к сумме кредита прибавляют сумму начисленных процентов;
  • полученная сумма разделяется на равные части в зависимости от количества месяцев (срока действия кредита).

Исходя из этого расчета, заемщик оплачивает кредит каждый месяц.

За какой срок следует оплатить штраф ГИБДД

Посмотрим, что по этому поводу говорит закон. Раньше долг разрешалось аннулировать путем внесения средств на расчетный счет дорожной инспекции в течение 1 месяца. Сегодня этот период продлен до максимальных 60 дней после выдачи нарушителю постановления. Этот нюанс касается и «писем счастья», которые приходят водителю по почте прямо в почтовый ящик.

Читайте также: Где и как оплатить штраф со скидкой 50% за превышение скорости

Можно, конечно, постараться оспорить фотоснимок и факт нарушения на дороге, но для этого следует нанять хорошего юриста или самому идеально владеть знаниями юриспруденции. На подачу заявления об обжаловании водителю предоставляется 10 дней, после чего судебными работниками в соответствие с расписанием назначается дата судебного разбирательства.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ