Мурманск кредит с плохой кредитной историей

Что думают банки о заемщиках с плохой КИ?

Для них это крайне рискованная категория заемщиков. Степень риска высокая, поэтому некоторые банки категорично отказываются работать с такими гражданами: они присылают автоматический отказ буквально через пару минут — этого времени достаточно, чтобы проверить кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей можно, если просрочки закрыты и не были слишком продолжительными. Нормальной для банков является ситуация, когда просрочка не превышала 30 дней. В этом случае при нормальных анкетных данных можно получить одобрение даже от банка, который не отличается особой лояльностью.

Какие случаи можно назвать самыми сложными:

  1. Если просрочки превышали 90 дней. Это серьезное нарушение, подавляющее число банков откажутся работать с таким клиентом.
  2. Если просрочки не закрыты. Это самый негативный фактор, поэтому обращение в банки можно назвать бесполезным делом. При таком обстоятельстве проще обратиться в МФО и получить там кредит до зарплаты. Эти финансовые структуры выдают деньги даже проблемным клиентам.

Все кредитные организацию делают запрос досье заемщиков. Так что, информация о совершенных ранее просрочках станет известной. Без проверки КИ деньги никто не выдает.

Требования к заемщику

Статьи о кредитах

Показать все

Почему ваша кредитная история может быть испорчена, как она влияет на отношения с банками

Каждый россиянин, хоть раз бравший кредит, создал себе репутацию заемщика. Хорошую или плохую? Зависит от того, как он подходил к исполнению обязательств по договору. Если платежи вносились вовремя, не было частых обращений в банки и отказов, кредитная история должна быть в порядке. Сведения о финансовом досье содержатся в базах контор – БКИ (бюро кредитных историй).

Так устроено, что кредитующие организации взаимодействуют с различными бюро, передавая им информацию о том, как вы обслуживаете кредит/займ. И в обратном порядке – они получают сведения: образцовый ли вы заемщик, сколько у вас имеется кредитов и т.п. Так, кредиторы узнают, стоит ли той или иной личности занимать деньги, какие могут возникнуть риски невозврата ссуды.

Банкам и МФО открыта не вся информация из КИ, часть данных третьим лицам не разглашается. Но к тем сведениям, которые кредитующие организации хотят узнать, у них есть свободный доступ. Поэтому кредитную историю необходимо беречь. Испорченную КИ уже не удалишь, ее можно только исправить. Процесс этот затратный и длительный.

Иногда люди задумываются, почему мне отказывают в кредите? Рекомендуем периодически проверять кредитную историю, поскольку не всегда она может быть испорчена по вашей вине. КИ портят:

  • просрочки;
  • частые запросы в банки и отказы;
  • долги по ЖКХ, налогам и пр. платежам;
  • ошибки банковских работников и систем, передающих информацию о заемщике, несоответствующую действительности (например, вы закрыли ссуду, но данные об этом банк еще не передал в БКИ);
  • взятие кредита без вашего ведома мошенниками, которые получили доступ к личным данным.

Если финансовое досье особы испорчено по ее вине, остается только предпринимать меры по его улучшению. Когда же это не зависело от субъекта КИ, ее оспаривают.

Рекомендуем к прочтению: Действенные способы исправить кредитную историю >

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Где и как получить кредит пенсионеру

Многие финансовые организации неохотно сотрудничают с пенсионерами, потому как эта категория населения страны имеет невысокий уровень дохода, и соответственно присутствует риск не возврата средств.

Часть банков отказывают в предоставлении услуги по кредитованию пенсионерам, а вторая часть выдает с условием обязательной страховки средств.

Выдача кредита людям преклонного возраста происходит с учетом основных факторов:

  • Прежде всего трудоспособность, самочувствие человека, обязательное предоставление поручителей, страховка на риск получения травмы и самое не приятное что учитывается риск ухода из жизни. Принимая во внимания указанный условия, банки предъявляют дополнительные требования для обеспечения своего риска.
  • Банк старается обезопасить свои средства и предоставление согласия на выдачу подразумевает определенные нестандартные правила. На большую сумму пенсионер рассчитывать не может.

Предлагаем рассмотреть ситуации, в которых пенсионер может получить займ:

  1. Выдача кредита людям старшего поколения возможен, только при предоставлении залогового имущества. Большая сумма возможна, в том случае, когда пенсионер является трудоспособным лицом и у него имеется постоянный заработок.
  2. Не работающему будет намного сложнее получить кредит. Все зависит, прежде всего, от банковского учреждения;
  3. Главным фактором, который даст стопроцентную гарантию — страхование риска невозврата средств. Принимая такие условия, банк получает полную уверенность, что средства будут возмещены, не зависимо от исхода событий. Страховая компания возьмёт на себя последующие возможные проблемы;
  4. Наличие поручителя быстро решит проблему выдачи кредита, но единственным условием банка будет требование наличия платёжеспособного поручителя не пенсионного возраста, в таких случаях гарантами выступаю родственники пенсионера;
  5. Для получения кредитования необходимо учитывать возрастные требования банков . Установление ограничений направлено на реальный расчет банка погашения сумм самим заемщиком, а не его близкими. Сроки кредитования не превышают пяти лет. Крупный займ предоставляется возможным до шестидесяти пяти лет;
  6. Плохое кредитное прошлое может негативно сказаться на согласии банка предоставить кредит, в такой ситуации будет сложно получить желаемые средства. Выручить могут лишь маленькие кредитные организации, которые не интересуются прошлым клиента.
  7. Особенность ссуды для пенсионера заключается в том, что многие учреждения благоприятно реагируют на досрочное внесение сумм. Отдача средств раньше срока при систематическом исполнении служит причиной выдачи займа. 

Полезно: «7 банков для предоставления займа пенсионерам»

Какие же банки на сегодня занимаются кредитованием пенсионеров? Рассмотрим условия выдачи и перечень банков, в которые можно обратиться за услугой людям преклонного возраста. 

Как получить кредит, если у Вас есть платежные нарушения?

Прежде чем говорить о получении кредита с плохой кредитной историей, стоит сразу уяснить: если у Вас есть ПЛАТЕЖНЫЕ НАРУШЕНИЯ, то НЕ СТОИТ брать кредит. Возможно, это не тот ответ, который Вы хотели услышать, но такова суровая реальность.

Не берите дополнительных кредитов или денежных обязательств, если у Вас имеются действующие платежные нарушения.

Важно понимать, что даже если у Вас есть возможность получить кредит несмотря на плохую кредитную историю, то эту возможность стоит рассматривать исключительно как крайнюю меру. В идеале лучше найти другое решение проблемы.

Почему кредитная история важна для МФО?

Также как банки, любые микрофинансовые организации Украины, рассматривая заявки на займ, делают запрос в БКИ. При этом оформить онлайн кредит с плохой кредитной историей в МФО можно.

На сайтах микрофинансовых фирм практически всегда есть сообщение – «кредит без отказа и проверок со 100% одобрением». Это реклама. Проверка претендента на минисуду выполняется без всяких исключений.

Информация УБКИ дает возможность установить:

  • Нынешнюю закредитованность потенциального клиента;
  • Общее отношение кандидата к выплате долгов.

Выписка Бюро содержит данные, в том числе, по задолженностям перед налоговиками, службами жилищно-коммунальных хозяйств, долгам по алиментам и т.д. Поэтому также позволяет быстро определить актуальную платежеспособность возможного заемщика.

Какие шансы взять кредит с откровенно плохой кредитной историей?

Ваша плохая кредитная история по предыдущим займам — это не приговор. Если вы не могли платить взносы по кредиту из-за независящих от вас обстоятельств, то шансы на получение нового займа высокие. Злостным неплательщикам и мошенникам кредиты не предоставляются. Есть черный список неплательщиков, единый для нескольких МФО.

Плохую кредитную историю в 99% случаев можно исправить. Для этого рекомендуется:

  • Взять кредит без процентов на небольшую сумму, например — 1000 гривен. Найти подобные предложения можно на портале incredit.com.ua. Заем нужно честно и своевременно вернуть. Только в этом случае можно рассчитывать на повышение вашего общего кредитного рейтинга в будущем.
  • Предоставить справку с работы — это можно сделать и в режиме онлайн. Если у вас официальная работа с «белым» и подтвержденным доходом, то получить кредит вам будет проще, чем при нелегальном трудоустройстве.
  • Найти поручителя — даже если у вас есть открытые просрочки и непостоянный доход, то вы можете получить кредит при наличии у вас поручителя. У поручителя должна быть хорошая кредитная история и официальный доход. В этом случае вы сможете взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками в Украине.

Получение займа с плохой КИ

Чтобы быстро и без отказа оформить кредит, нужно учесть такие критерии:

  • Возраст. Займы предоставляются только совершеннолетним гражданам при наличии паспорта.
  • Процентная ставка. Взять взаймы можно под проценты, размер которых рассчитывается в индивидуальном режиме.
  • Время рассмотрения. Многие МФО работают круглосуточно, обращаться за помощью можно в любой день недели, включая выходные и праздники.
  • Сроки. Деньги выдаются на различные сроки: от одного дня до года и более.
  • Способ получения и погашения. Заемщик может получить наличные, обратившись в офис компании, или же заказать электронный перевод на счет, карту, электронный кошелек. Для погашения долга доступны эти же способы, включая внесение средств через терминал самообслуживания.

Во многих компаниях заемщики с плохой кредитной историей могут воспользоваться специальными предложениями по кредитованию, позволяющими ее улучшить. Наиболее выгодные условия предусмотрены для тех, кто постоянно пользуется услугами выбранной МФО.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ