Нет возможности выплачивать кредит

Содержание
  1. Причины неплатежеспособности заемщиков
  2. Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты в настоящее время?
  3. Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста
  4. Нет возможности платить по кредиту, что делать?
  5. Невыплата кредита: последствия
  6. План действий
  7. Общие рекомендации
  8. Последствия невыплаты кредита
  9. Причины неплатежеспособности заемщиков
  10. Платить или не платить кредит? – вопрос, который волнует миллионы граждан Украины.
  11. Нет желания все читать? Смотрите видео:
  12. ✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста :  (067) 490 96 94
  13. Платить частями или не платить вовсе?
  14. Если нет возможности платить ипотеку — что делать?
  15. Последствия невыплаты ипотеки
  16. Реструктуризация проблемной задолженности
  17. Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам
  18. Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке
  19. Чего ожидать при неуплате кредита

Причины неплатежеспособности заемщиков

При оформлении банковского займа, клиент проходит специальную проверку. В зависимости от программы кредитования требуется определенный список документов или только паспорт гражданина РФ. Таким образом, любой кредитор, включая «Сбербанк» и другие крупные кредитные организации, оценивает заемщика, выясняет, насколько тот является платежеспособным и какова вероятность невыплаты долга по кредиту.

Тем не менее, если банкиры неверно поставили «диагноз», невозможность клиента выполнять свои обязательства не есть проблемой банка, т.к. заемщик подписал договор и должен вернуть деньги согласно условиям. Однако человек не может все предвидеть. Иногда возникают так называемые форс-мажорные обстоятельства, например:

  1. Потеря работы.
  2. Пожар.
  3. Резкий скачок валютного курса.
  4. Серьезная болезнь клиента или его близкого родственника.
  5. Смерть кормильца.
  6. Срочный переезд в другой город и пр. уважительные причины.

Итак,  с вами случилась беда, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов несколько.

Как быть, если нет возможности выплачивать кредиты в настоящее время?

Если нет возможности выплачивать кредит необходимо обратиться к ст. 213.3 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 26.11.2019) «О несостоятельности (банкротстве)»

1. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
2. Гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности  и (или) признакам недостаточности имущества.

Что делать, если нечем платить кредит? Советы юриста

Дата публикации материала: 08.03.2020

Последнее обновление: 08.03.2020

Тяжелая болезнь, потеря работы, уменьшение зарплаты, изменение семейных обстоятельств… Причины, по которым у заемщика нет возможности платить по кредиту, могут быть самыми разными. Чем грозит невыплата кредита и как правильно себя вести, оказавшись в такой сложной ситуации? Читайте об этом в нашей новой статье!

Нет возможности платить по кредиту, что делать?

Если в ваши планы вмешались непредвиденные обстоятельства и вам грозят проблемы с выплатой кредита, следует помнить про два основных правила:

  1. Нельзя пускать ситуацию на самотек,просто перестав платить по кредиту – это приведет лишь к росту вашего долга и штрафам за просрочку. Следует понимать, что чем раньше вы начнете разбираться с этой проблемой, тем проще и легче все решится.
  2. Нельзя избегать переговоров с банком.Будьте всегда на связи, ведь вы, как никто другой, заинтересованы в соглашении и мирном исходе дела.

Помните, что нарушая эти простые правила, вы не только усложняете возникшую ситуацию, но и даете банку преимущества при дальнейших разбирательствах.

Невыплата кредита: последствия

Итак, какие реальные последствия ожидают заемщика при невыплате кредита?

  1. В течение трех-четерых месяцев банк будет настоятельно напоминать о несвоевременной выплате и задолженности по кредиту. Вы будете получать уведомления и телефонные звонки с напоминаниями о необходимости погасить кредит и выплатить накопившиеся пени и штрафы.
  2. Далее, если в кредитном договоре предусмотрен соответствующий пункт, банк передает дело заемщика в руки коллекторов. Как правило, на этом этапе происходит активное психологическое давление, причем, не только на должника, но и на окружающих его людей (семью, друзей, коллег и т.д.).
  3. В конечном итоге дело передается в суд. В ходе судебного разбирательства сумма долга будет зафиксирована, а график погашения задолженности будет обсуждаться уже не с банком, а непосредственно с судебными приставами-исполнителями.

Отдельно стоит отметить, что должникам не имеет смысла обращать внимания на провокации и «страшилки», которые банки и коллекторы любят рассказывать заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Если вам нечем платить кредит, то:

  • Ваших друзей и родственников не привлекут к оплате вашего долга.Ответственность по уплате кредита лежит только на самом должнике и его поручителе;
  • Вас не отправят в тюрьму и не привлекут к уголовной ответственности.Это возможно только в двух случаях и только по решению суда: если вы злостно уклонялись от уплаты кредита, размер которого превышает 1 500 000 руб. (ст. 177 УК РФ) или не произвели ни одной выплаты по кредиту (ст. 159.1 УК РФ);
  • Банк и коллекторы не смогут забрать у вас ребенка или лишить родительских прав за неуплату кредита.Это всего лишь один из видов психологического давления на должника.

Обратите внимание! Если вам угрожают коллекторы или сотрудники банка, мы рекомендуем незамедлительно обращаться за помощью в правоохранительные органы.

План действий

Для максимально эффективного решения проблемы с кредитом рекомендуем придерживаться следующего алгоритма:

Шаг первый: Внимательно изучите кредитный договор.

Если заем застрахован, то в случае ухудшения вашего материального положения выплаты по кредиту будут произведены страховой компанией.

Шаг второй: Отправьте официальное письмо в банк.

Вне зависимости от того, есть ли у вас страховка, на данном этапе вашей основной задачей будет показать свою добросовестность как заемщика. Даже если банк не ответит и никак не отреагирует на это письмо, у вас на руках останется подтверждение того, что вы не мошенник и не злостный неплательщик, а просто человек, попавший в сложную ситуацию и проявивший инициативу к переговорам.

Как правильно написать письмо? Достаточно объяснить возникшую ситуацию (желательно приложить подтверждающие документы: медицинскую справку, копию трудовой книжки и т.д.) и предложить банку решить ситуацию удобным для обеих сторон способом:

  • Привлечение страховой компании(если вы оформляли страховку при оформлении кредита);
  • Реструктуризация долга(уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита);
  • Кредитные каникулы(временная отсрочка выплаты кредита);
  • Продажа долга третьему лицу(этот вариант подходит, если у вас есть родственник или знакомый, готовый купить ваш кредит у банка);
  • Обращение в суд(ваш кредит будет заморожен и по нему перестанут начисляться проценты, штрафы и пени).

Шаг третий: Оплата кредита посильными суммами

Пока вы разбираетесь с банком, подготавливаете необходимые документы или ждете обращения в суд, не стоит пропускать сроки платежей по кредиту. Вам необходимо вносить посильную сумму, не выбиваясь из графика платежей, чтобы показать свою добросовестность и желание платить по кредиту, это станет вашим козырем при судебном разбирательстве.

Общие рекомендации

Если вы понимаете, что оказались в сложном финансовом положении, в первую очередь, не надо впадать в панику. Необходимо мыслить спокойно и искать варианты решения проблемы:

  1. Проанализируйте причины возникшего кризиса и постарайтесь определить возможные пути выхода из него. Вполне вероятно, что вы сможете найти, какие статьи расходов можно сократить, чтобы оплатить задолженность по кредиту.
  2. Не теряйте впустую время. Чем раньше вы начнете предпринимать действия по выходу из кризиса, тем больше времени у вас будет на решение возникшей проблемы.
  3. Не нарушайте законодательство. Независимо от того, что с вами произошло, всегда действуйте в рамках закона. Тогда вы легко сможете доказать в суде, что действовали правильно.

Нет возможности платить кредитНет возможности платить кредит

Давайте разберем каждый из этих пунктов более подробно. Среди наиболее частых причин финансовой нестабильности встречаются такие проблемы, как:

  • потеря постоянного источника дохода;
  • большие траты семейного бюджета на неотложные жизненно необходимые нужды;
  • временная или постоянная утеря работоспособности.

Они могут носить временный или постоянный характер. Поэтому вам важно понять, как долго вы будете находиться в такой ситуации, и какими способами можно ее улучшить.

Обязательно проведите анализ ваших финансовых резервов, возможно, вы сможете выплатить кредит в течение 1-2 месяцев, если:

  • откажетесь от всех видов развлечений;
  • временно пересмотрите ваше меню и сделаете его максимально экономным;
  • ограничите себя в покупках;
  • пересмотрите расходы на сотовую связь, при необходимости можно поменять тариф на самый экономный, не требующий ежедневных расходов;
  • найдете способ дополнительного дохода, даже если он будет не самым престижным и будет приносить вам небольшие деньги;
  • попробуйте продать какие-то ценные вещи, без которых вы сможете обходиться, а за них сможете получить хорошие деньги.

В настоящее время существует множество способов дополнительного заработка, даже не выходя из дома. Поэтому попадая в тяжелую финансовую ситуацию, стоит помнить, что заработать можно не только на той работе, где вы имеете постоянный доход. Главное, иметь на это необходимое здоровье и желание.

Однако не стоит соглашаться на сомнительные или нелегальные способы заработка. Так как за это можно попасть под уголовную ответственность. И если в случае невыплаты кредита, с вас просто взыщут все, что у вас есть, то в случае с незаконной деятельностью вам грозит лишение свободы.

Более подробно вы можете узнать об этом в представленном видео.

Последствия невыплаты кредита

Заемщику нужно сразу понять, что проблему нужно решать, а не уходить от нее. Чем быстрее решится финансовая проблема, тем меньше будут последствия для заемщика. Кроме основного долга есть еще пеня и штрафы, которые с просрочкой выплаты по кредиту будут только расти. Не нужно наивно надеяться, что банк может забыть про своего должника.

После первой невыплаты должник автоматически попадает в «черный список» неплательщиков банка. А это будет для него означать, что в будущем ему будет сложно получить кредит под выгодные проценты. Плохая кредитная история негативно отразится на дальнейшем получении займа. Это касается не только одного банка, который выдал кредит должнику. Кредитная история проверяется всеми банками. А с проблемным заемщиком никто не хочет иметь дело.

Если заемщик не идет на контакт и продолжает не платить, тогда банк может приступить к более радикальным действиям. Банк может подать в суд на должника. Тогда долговое обязательство будет погашаться путем продажи имущества ответчика. Также банк может передать долг в коллекторское агентство. В свою очередь, коллекторы будут психологически давить на заемщика.

Коллекторское агентство – это агентство, которое занимается «выбиванием» долга с проблемных клиентов банка.

Причины неплатежеспособности заемщиков

Когда человек обращается в банк с целью получения займа, то проходит специальную проверку, скоринговый анализ. Так кредитор пытается убедиться в платежеспособности потенциального клиента. Тщательно изучаются представленные им документы, кредитная история. Но в любом случае выдача кредитов – это всегда риск для банка. Нередко заемщики проявляют халатность и безответственность, игнорируя свои обязательства перед банкирами, а есть достаточно веские и уважительные аргументы их неплатежеспособности. Например:

  1. Потеря работы – сокращение штата, ликвидация предприятия (за исключением ухода по собственному желанию или по причине нарушения Трудового кодекса РФ).
  2. Рождение ребенка, уход в декрет.
  3. Смерть кормильца.
  4. ЧП – факт сгоревшей недвижимости, дома, офиса и т.д.
  5. Тяжелое заболевание, авария.
  6. Срочный переезд и пр.

Естественно потребуется доказать документально свою несостоятельность. Ни один банк («Сбербанк», ВТБ и пр.) не станет пересматривать условия кредитования проблемного должника без соответствующего обращения и подтверждающих денежный кризис справок.

Платить или не платить кредит? – вопрос, который волнует миллионы граждан Украины.

Содержание статьи:

  1. Платить частями или не платить вовсе?

  2. Как аргументировать задолженность по кредиту?

  3. План активных действий против банков в Украине

  4. Банк наложил арест на машину или недвижимость. Как быть?
  5. Не платить кредит законно: 6 вариантов решения

В этой статье вы получите рекомендации и советы практиков юриспруденции, которые помогут разобраться в проблемах с банками и определить важность вопроса задолженности по кредиту.

Нет желания все читать? Смотрите видео:

✅ Жмите по номеру телефона и получите помощь юриста(067) 490 96 94

 

Платить частями или не платить вовсе?

Банковский кредит – это обоюдное соглашение между финансовой организацией и клиентом “добровольные правоотношения“. При составлении договора стороны обязуются соблюдать правила документа: банк предоставить деньги заемщику, а заемщик исправно выплачивать кредит на протяжении всего срока, с учетом комиссии (процентов за использование). На первый взгляд картина понятна и дополнительных разъяснений не требует, но в жизни бывает всякое. Наступает форс-мажор, который делает долг непосильной ношей и перед заемщиков встает вопрос: как не платить кредит и что будет, если не платить кредит? – ответ шокирующий! Итак, приготовились: – ровным счетом не будет ничего, вам нечего бояться. Банк не в силах вас заставить.

Да, на вас и ваших родных (близких) будут оказывать психологическое давление. Вы будете получать постоянные письма с угрозами, звонки от коллекторов. И так будет продолжаться до тех пор, пока банк не поймет, что вы не в состоянии платить кредит. Любой кредит нужно платить либо в соответствии с графиком, или согласованный с банком реструктуризации. Если вы не можете платить по графику и согласовать – нужно договариваться о разовом платеже о закрытии кредита, со списанием какой то части кредита. Каждая копейка, которую вы отдадите банку, будет поводом для взыскания максимальной суммы. Не платить кредит, значит показать фин. учреждению, что ваш бюджет обанкротился и с него нечего взять!

Банки лидеры по количеству не выплаченных кредитов: Приватбанк, УкрСиббанк, Михайловский, Дельтабанк, Платинумбанк, Альфа, Фидо, Ренесанс, Монейвео и другие микрофинансовые организации.

Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

Нет возможности платить по ипотечному кредиту. Что делать?

Существенное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2018 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Реструктуризация проблемной задолженности

Основным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

В некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-delat-esli-nechem-platit-po-ipoteke/

Чего ожидать при неуплате кредита

Кредитные обязательства – это двухсторонняя сделка между банком и клиентом. Поэтому при нарушении условий договора, вторая сторона на законных основаниях вправе требовать от заемщика выполнения своей части соглашения.

Если этого не происходит, существует три этапа развития событий.

  1. При небольшой задолженности или незначительных просрочках банк будет напоминать о возврате денег посредством телефонных звонков, писем, СМС-сообщений и т. д. Если неуплата продолжается, скажем, в течение 2-3 месяцев, то к основному долгу начнет добавляться совокупность штрафов и пени за просрочку платежей.
  2. Если меры из первого пункта не подействовали, банк имеет право передать дело в суд для взыскания долга. Крупные банки, такие как Сбербанк, обращаются в правовые инстанции быстро (уже через 3-5 месяцев, после того, как клиент перестал платить). Банки поменьше могут оттягивать этот момент несколько лет. Причем судебного разбирательства может и не быть, если сумма долга небольшая (около 50 000 – 100 000 рублей) или кредит оформлен без залогового имущества. В таких случаях сотрудники предпочитают договариваться с неплательщиком хотя бы о частичном возврате средств, ведь затраты по иску будут выше, чем сам долг.
  3. Судебный приговор о возврате долга придется исполнить. В противном случае к делу подключаются судебные приставы, которые будут искать возможность взыскать с заемщика необходимую сумму. Сначала это будет поиск источников дохода (списание средств со счетов в других банках, удержание до 50% от официальной заработной платы). Далее приставы могут описать ценное имущество, которое в дальнейшем будет продано с аукциона, а деньги пойдут на погашение долга.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ