Перевод долга это в гражданском праве

Что такое перевод долга

Перевод долга — это перенос долговых обязательств на другого человека. Иначе говоря, перевод долга — это смена должника. Процедура может быть осуществлена только при согласии кредитора на замену. Если кредитор заявил о том, что он против перевода, или его мнение не спросили, то перевести долг нельзя. А если это правило нарушено, то документ о переводе долга считается ничтожным. Часто перевод долга становится единственным способом регулирования обязательств без понесения каких-либо издержек.

Правило об обязательном истребовании согласии кредитора применяется всегда, когда перевод оформляется как двусторонняя сделка. Но если долговые обязательства переходят по наследству, то согласие кредитора не требуется. В случае когда речь идёт о продаже предприятия, обременённого долгом, то согласие обязательно. В противном случае кредитор может заявить о признании договора продажи недействительным полностью или частично. Долговые обязательства при продаже такого предприятия ложатся как на продавца, так и на покупателя. Согласно Гражданскому кодексу РФ, продавец должен направить кредитору письменное уведомление о продаже. Однако отсутствие согласия не отменяет права владельца на распоряжение имуществом (в т. ч. продажу). Если согласие кредитора вовсе не поступило, то он может предпринять следующие действия в свою пользу:

  • требовать отмены договора через суд;
  • требовать компенсаций ущерба (в течение 90 дней с момента получения уведомления о продаже);
  • требовать досрочного исполнения обязательств.

К лицу, на имя которого был осуществлён перевод, приходят все обязательства в рамках этого долга:

  • проценты;
  • неустойки за просрочку;
  • потеря задатка и т. д.

Другими словами, в поле действия договора попадают все пункты, оговорённые первичным документом, например, кредитным договором. Если у должника имелись поручители или залогодатели, которые не дали выраженного согласия, то их обязательства вовсе прекращаются. Например, если имелся поручитель при получении кредита, но он против перевода долга, то после заключения документа о переводе его поручительство прекращается. Об этом гласит статья 367 ГК РФ, но не все граждане РФ об этом знают, чем умело пользуются агентства по взысканию долгов.

Новый должник может подавать возражения кредитору, если такие возражения выдвигал первый должник. При этом первоначальный должник перестаёт иметь какие-либо обязательства перед кредитором. Обязанность предыдущего должника ограничивается только ответственностью за выбор человека, к которому перешёл долг.

Иногда происходит взаимная замена ответственных лиц, когда вместе с заменой должника происходит и уступка права на требование долга. При таких обстоятельствах нужно соблюдать условия к каждой части взаимной замены по отдельности. То есть к договору уступки прав применяются одни правила, а к замене должника — другие. Иногда для составления таких договоров и соглашений целесообразно обратиться к профессиональным юристам. Порой неграмотное оформление договоров приводит к дополнительным издержкам, превышающим размер оплаты за услуги юриста.

Когда возможен перевод долга

Российским законодательством предусмотрен перечень условий, определяющих возможность перевода долга:

  1. Должник и будущий должник должны заключить соглашение о переводе долга.
  2. Для перевода долга может требоваться согласие кредитора.
  3. Если речь идёт о предпринимательском долге, то прошлый и новый должники несут солидарную ответственность перед кредитором.

Перевод долга невозможен при следующих обстоятельствах:

  • кредитор не ответил на запрос о согласии или ответил отказом;
  • новый должник не дал своего согласия на перевод;
  • долг переводится на недееспособное лицо (в том числе лицо, не достигшее 14 лет).

Чем перевод долга отличается от цессии

При цессии меняется кредитор, а должником остаётся то же самое лицо. При переводе долга может поменяться должник, но кредитор не меняется. Это одно из главных отличий этих сделок. А также важное различие между этими двумя сделками — правовое регулирование.

Если кредитор даёт предварительное согласие на перевод долга, этот перевод считается состоявшимся в момент получения кредитором уведомления о переводе долга.

Ст. 391 Гражданского кодекса РФ

Также отличительной чертой перевода долга является необходимость согласия. При цессии согласие так же требуется, но в отдельном порядке согласие должника необязательно. Формально согласие должника прописано в договоре займа, но не каждый должник об этом осведомлён соответствующим образом. При переводе долга согласие кредитора более чётко выражено.

Что значит перевести долг

Гражданин не всегда может рассчитать свои силы и выплатить долг своевременно. Для этого предусмотрен перевод долговых обязательств на другого человека. Осуществление самой процедуры возможно лишь при согласованности действий кредитора. Соответственно если последний против подобного перевода, то и это действие будет невозможно выполнить. При нарушении этого правила договор будет считаться недействительным. Такой перевод способствует регулированию издержек.

Это правило существует для обязательного исполнения, только в случае, если перевод будет считаться сделкой между двумя сторонами. Бывает, что обязательства по выполнению договорных отношений переходят по линии наследства, то в этом случае согласование от кредитора не нужно. Иначе договор будет признан частично либо полностью недействительным. Долг автоматически переходит на покупателя и на продавца. Согласно законодательной базе от кредитора должно быть представлено заявление о продаже. Права владельца при этом не отменяются, а если согласованности действий не наступило, то можно выполнить следующее:

  1. Обратиться в суд с отменой договорных отношений.
  2. Потребовать, чтобы ущерб был компенсирован. На это отводится 90 дней, отсчитывая получение уведомления.
  3. Потребовать, чтобы обязательства были реализованы досрочно.

К гражданину, на которого был сделан перевод, автоматически переводятся все долговые обязательства, а именно:

  1. Установленные к выплате проценты.
  2. За просрочку удерживаются неустойки.
  3. Задаток теряется.

Получается, что в рамках действия договора полностью охватываются все пункты, которые собственно и были оговорены в первом документе. В случае если должник брал кредит, воспользовавшись услугами поручителей, а последние не давали такое согласие, то действие обязательства полностью аннулируется. Об этом трактует законодательство, но не все граждане обладают соответствующими знаниями.

Перевод долга: виды и отличия

Гражданское законодательство предусматривает возможность передачи обязательства по оплате задолженности от одного лица другому, если при этом сам кредитор не возражает против замены должника.

Перевод долга в гражданском праве

С этой целью в письменном виде заключается соответствующее соглашение (иначе договор) о переводе долга. Сторонами сделки выступают прежний заёмщик, сам кредитор и новый должник, обязующийся погасить величину долга.

При переходе задолженности к новому лицу обязанности прежнего должника перед займодателем считаются прекращёнными в полной мере. Оплатить величину займа с начисленными процентами и штрафами (при их наличии) с момента подписания соглашения обязуется новый должник.

Перевод долга на другого человека в гражданском законодательстве допускается в 2 формах:

  • уступкой права требования;
  • переводом задолженности на нового должника.

Несмотря на схожий смысл обоих понятий, данные сделки имеют существенные различия.

  • В первом случае речь идёт о заключении договора цессии, при котором заменяется займодатель (должник остаётся тем же, его согласие для переуступки права требования задолженности получать необязательно).
  • Во втором случае заменяется именно заёмщик, однако осуществить сделку без разрешения кредитора невозможно.

Перевод долга между юридическими лицами в Гражданском праве

Гражданское право определяет возможности по делегации займов. Делегация обязательств проводится автоматически при реорганизации. При этом от организации должника не требуется согласия, а вот кредитор обязан его выразить. В случае добровольного перевода долга обязательно согласие кредитора. Такие договора могут заключаться только на условиях взаимовыгодного сотрудничества и соответствовать юридическим образцам. Кредитор должен понимать, зачем ему переоформлять отношения и не понесет ли он убытков от этого соглашения.

Новый должник обязан иметь юридические и экономические возможности для выполнения обязательств. При этом долг можно перевести только полностью, частичное переоформление невозможно. Взаимоотношения между новым заемщиком и кредитором сохраняются полностью, что подразумевает все прописанные ранее выплаты, включая пени и штрафы.

Что такое перевод долга на другое лицо?

Перевод долга это соглашение, при котором одно лицо передает другому лицу свои обязательства по возврату денег взятых у кредиторов. Между физическими лицами практикуются два вида соглашений:

  • двухсторонний документ;
  • трехсторонний документ.

В отличие от двухстороннего в трехстороннем соглашении участвует также кредитор. Именно он определяет возможность передачи займа. При этом важно юридически правильно оформить такой документ, чтобы должник, делегировавший свои обязанности, был полностью освобожден от обязательств и последствий, связанных с образованием задолженностей у нового должника. Неправильно оформленный документ может вылиться в запреты на поездки за рубеж, арест счетов и имущества и др.

Перевод долга и уступка права требования – разница

Существует такое понятие как уступка права требования или цессия. Цессия это договор передачи прав на возмещение займа. Яркий образец цессии — коллекторские конторы, которые заключают с финансовыми организациями возмездные договора по переуступки прав займа. Возмездность прописывается в пунктах договора и может иметь фиксированную сумму или выражаться в процентном соотношении. Обычно «продают» договора, по которым долго не осуществлялось выплат. В большинстве случаев цессия производится между двумя юрлицами, хотя законом не запрещено участие в уступке прав требования физлиц. Главным отличием между цессией и переводом займа является то, что в первом случае передаются права, а во втором обязанности.

Перевод долга по договору займа

Договор перевода долга от должника к новому должнику не имеет жесткой формы, но должны быть соблюдены некоторые правила при его составлении:

  • новый договор должен иметь такую же правовую форму, как и первоначальное соглашение;
  • указанная сумма денег к возврату должна быть определена на момент передачи займа;
  • новый должник должен удовлетворять требованиям финансового учреждения по возрасту и материальному положению.

Кредитор может написать свое согласие, как в самом соглашении, так и на отдельном бланке. Образец договора можно посмотреть и скачать здесь:

Сбербанк практикует заключение трехсторонних соглашений по переводу займов взятых на карту. При бухгалтерском оформлении соглашения идут по следующим проводкам: основной долг – счет 58 (субсчет 58-3), погашение процентов – счет 76.

Понятие перемены лиц в обязательстве

Если участник сделки не может исполнить свои обязательства, то он может передать свои права и обязанности по договору третьему лицу.

Перемена лиц в обязательстве — это процесс выхода одного из участников сделки на определенных условиях и замены его новым участником.

Суть этого явления — сохранение обязательства при замене участвующих в нем лиц. Таким образом, происходит правопреемство кредитора или должника, которое обычно относится ко всем правам и обязанностям по обязательству, но иногда может быть частичным. Например, уступка части требования (п. 2 ст. 384 ГК РФ).

Независимо от того, какая из стороны сделки заменяется другой и по какой причине, заключается, как правило, соглашение о перемене лиц в обязательстве.

Правила замены сторон закреплены в нормах главы 24 ГК РФ. Сама замена возможна как в силу договора, так и в силу закона.

Примеры перемены лиц в обязательстве в силу закона:

  • наследование в случае смерти гражданина;
  • универсальное правопреемство в случае реорганизации юридического лица;
  • перевод прав и обязанностей покупателя доли в праве общей собственности на сособственника, преимущественное право покупки которого нарушено приобретателем (п. 3 ст. 250 ГК);
  • передача комиссионером комитенту прав по заключенной им во исполнение договора комиссии сделке с третьим лицом (п. 2 ст. 993 ГК);
  • по решению суда;
  • в случае суброгации страховщику прав кредитора к должнику, ответственному за наступление страхового случая;
  • вследствие исполнения обязательства поручителем должника или не являющимся должником по этому обязательству залогодателем.

Примеры замены стороны на основании договора:

  • договор уступки права требования (договор цессии);
  • договор финансирования под уступку денежного требования (договор факторинга);
  • соглашение о переводе долга;
  • передача договора.

Что такое новация и каковы условия её осуществления?

Прекращение обязательства при новации происходит по воле его сторон путем заключения нового.

Новация — соглашение сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (п. 1 ст. 414 ГК).

По своей юридической природе новация является сделкой, причем всегда двусторонней, в отличие, например, от зачета встречных требований.

Как уточняет п. 22 Постановления Пленума ВС РФ № 6, при новации происходит согласование сторонами нового предмета и (или) основания обязательства.

Новация возможна при существовании и действительности первоначального обязательства. Вопрос судьбы соглашения о новации в случае недействительности первоначального обязательства ВС РФ обошел молчанием. Но поскольку недействительная сделка не влечет юридических последствий, на возникновение которых направлена, то соглашение о новации тоже автоматически должно считаться недействительным.

Ничтожность первоначального обязательства означает автоматическую ничтожность соглашения о новации и нового обязательства.

С оспоримой сделкой сложнее — в отличие от ничтожной она считается недействительной с момента признания таковой судом. До этого момента новация возможна и её даже можно квалифицировать, как подтверждение первоначальной сделки в силу абз. 4 п. 2 ст. 166 ГК.

Но если по тем или иным причинам суд не применит ст. 166 ГК и признает первоначальную оспоримую сделку недействительной, то автоматически должно признаваться недействительным и соглашение о новации. Оно будет ничтожным, как нарушающее существо законодательного регулирования (про него можно почитать здесь).

Такой же эффект влечет признание первоначального договора незаключенным, поскольку в этом случае новировать оказывается просто нечего.

Соглашение о новации может быть признано недействительным по самостоятельным основаниям. Тогда новация считается несостоявшейся, а первоначальное обязательство, соответственно, сохранившимся (п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ № 103).

Условия для осуществления новации

Чтобы всего этого избежать, нужно соблюдать требования, которые закон и судебная практика предъявляют к новационному соглашению.

Взгляд в прошлое и современное толкование

Ранее институт, регулирующий передачу полномочий и обязательств, относился к наследственным отношениям. В римском праве объем возможностей, которые переходили к наследнику, различался. При универсальной преемственности список полномочий и обязанностей содержал не только право на собственность умершего, но и на положение, титулы и льготы, которыми пользовался наследодатель.

Частичная преемственность предусматривала передачу ограниченных полномочий и обязанностей, указанных в завещании. Например, это могли быть посмертные обязательства по уходу за могилой или домом.

Общие положения института передачи возможностей дошли до нас из древнего источника законности в первозданном виде. Однако современность диктует свои правила, и Гражданский кодекс Российской Федерации сингулярное правопреемство трактует по-другому, расширяя его субъектный и объектный состав.

Особенностям частичного перехода прав посвящена глава 24, а также ряд статей главы 62 ГК РФ.

Внимание! Под сингулярным правопреемством понимают переход части прав и обязанностей от одного лица к другому. Если универсальный вид передачи прав предполагает передачу полного объема полномочий, например, как при наследовании, то сингулярный предусматривает переход только тех возможностей или обязательств, на которые распространяется правопреемство.

Характерные примеры сингулярного правопреемства – это перевод долга, уступка требования выплаты долговых обязательств. В классическом варианте передача прав умершего на вклад в банке родственникам также считается частичным переходом полномочий.

Согласно гражданскому законодательству, понятие сингулярного правопреемства включает перемену лиц в правоотношении, предусматривает передачу конкретных прав и обязанностей. Действие этих полномочий прекращается у предшественника и вступает в силу с момента перехода к преемнику.

Перевод долга

трехстороннего договора перевода долга Под переводом долга понимается передача долговых обязательств должником третьему лицу/лицам. Процесс противоположен цессии, когда меняется кредитор. Долговые обязательства переводятся по судебному или иному законному решению (к примеру, в случае реорганизации заемщика), либо на основе соглашения/сделки между должником и кредитором. Должник обязан получить официальное разрешение от кредитора относительно перевода долговых обязательств (ст.

391 ГК), за исключением случаев, когда долг переводится по решению суда. Самый частый вариант – заключение письменного соглашения, где ставят свои подписи три стороны: кредитор, старый и новый должник.

Трехстороннее соглашение, подписанное всеми тремя сторонами, автоматически перекладывает долговые обязательства со старого должника на нового. Нельзя перевести долг на новое лицо (юридическое или физическое), если одна из сторон не согласна. Новый должник после подписания соглашения несет полную ответственность за возврат денежных средств кредитору, а изначальный заемщик полностью освобождается от этой обязанности.

Соглашение трехсторонне подписывается тремя сторонами:

  1. Кредитор (физическое лицо, банк, кредитное учреждение и т.п.).
  2. Изначальный должник, имеющий дебиторский или кредиторский долг.
  3. Лицо (физическое или юридическое), принимающее на себя обязательства по выплате заемных денежных средств.

Право кредитора – отказать в переводе долга, если у него нет уверенности в том, что новый должник сможет обеспечить погашение задолженности в установленные сроки.

Правовая база относительно перевода долга содержится во втором параграфе ГК РФ. Это вопросу посвящены две статьи и три подпункта:

  1. «Права кредитора относительно нового должника» (относительно нового должника кредитору могут быть переданы все те же права, либо прописаны новые).
  2. «Возражения нового должника относительно кредиторских требований» (новый должник имеет право возразить относительно требований кредитора, уменьшив размер долговых обязательств в силу тех или иных обстоятельств).
  3. «Условие и форма перевода долга».
  4. «Передача договора».
  5. « в силу закона» (долг переводится принудительно по судебному или иному законному решению).

Это противоположные понятия, их нельзя ни в коем случае путать:

  1. Если происходит уступка прав требования, то право требовать возмещения заемных денежных средств переводится с одного кредитора на другого.
  2. Если происходит перевод долга, то долговые обязательства одного лица передаются другому (кредитор при этом не меняется).

Эти понятия перепутать сложно, однако их могут намеренно искажать и подменять сотрудники кредитных учреждений, организаций, для принуждения клиента идти на невыгодные для него условия. Поэтому при подписании трехстороннего соглашения о переводе долга, необходимо уточнить, каким лицам переводятся обязательства по выплате задолженности, а также другие важные нюансы договора. Любые непонятные моменты лучше всего разъяснять у профессиональных юристов.

Долговые обязательства официально переводятся с одного лица на другое, если трехстороннее соглашение было подписано тремя сторонами (с участием нотариуса или без него).

Если кредитор согласен, то после подписания с изначального должника снимаются все требования.

Новому должнику необходимо погасить долг в указанные сроки единым платежом, либо ежеквартальными/ежемесячными платежами (согласно схеме, составленной кредитором). Если трехстороннее соглашение не содержит пункта о способе выплаты долга, то он погашается единовременно в полной мере.

Что должно быть зафиксировано в трехстороннем соглашении?

  1. Причины формирования долга.
  2. Сроки и способ выплаты задолженности.
  3. Согласие кредитора на то, что долг будет переведен с одного лица на другое.

Изначальный должник передает новому должнику всю документацию по долгу: акты, кредитный договор и т.п.

Помимо основной части заемных средств новый должник также обязан выплатить штрафы, пени старого заемщика, т.к. переводятся все долговые обязательства.

Подписание трехстороннего соглашения о переводе долга нельзя считать действительным, если подписанный документ не соответствует нормативным требованиям.

В соглашении требуется прописать:

  1. Причины расторжения трехстороннего соглашения.
  2. График выплаты денежных средств.
  3. Сроки погашения долга.
  4. Способ выплаты денежных средств (единовременно, ежемесячно и т.п.).
  5. Обязанности сторон (всех трех).

Новый должник, согласно ст.

392 ГК РФ, имеет право выставить возражения по требованиям кредитора, предложив собственные варианты составления трехстороннего соглашения и выплаты долга. В свою очередь, кредитор имеет право ответить отказом на предложения нового должника, если считает из нецелесообразными и неоправданными.

Трехсторонний договор о переводе долга содержит в себе детальную информацию обо всех сторонах:

  1. Адреса проживания, регистрации, юридические адреса.
  2. Банковские реквизиты и т.п.
  3. ФИО, паспортные данные, наименования компаний/фирм.
  4. ИНН, КПП, ОГРН.

Согласно ГК РФ, при заключении трехстороннего соглашения о переводе долга стороны обязаны использовать ту же форму договора, которая была применена при изначальной сделке по займу денежных средств.

Если кредитный договор при первоначальной сделке заверялся у нотариуса, то и соглашение о переводе долга должен заверяться нотариально.

При несоблюдении этих условий Арбитражный суд, в случае возникновения споров, практически всегда признает подписанные соглашения недействительными, автоматически возвращая долговые обязательства старому должнику. В интернете можно без труда найти образец оформления трехстороннего договора о переводе долга.

Составляется это соглашение не в свободной форме, а строго по образцу и согласно нормативно-правовым актам. Выделяются следующие нюансы, которые требуется учесть при составлении трехстороннего соглашения:

  • В третьем разделе договора указываются данные об уплате денежных средств (график, способ, сроки и т.п.).
  • В заглавной части надо указать наименования организаций, ФИО представителей компаний, должности этих людей, основания, согласно которым они имеют все полномочия для подписания договора такого типа.
  • В разделе «Разрешение споров» уточняется Арбитражный суд, куда автоматически передается дело о долге, если новый должник не исполняет или перестает исполнять свои обязательства по выплате задолженности.
  • Во втором разделе указываются обязанности всех трех сторон, а также прописываются специфические детали договора (например, новый должник может частично оспорить обязательства, которые он берет на себя).
  • В завершении указывается, что кредитный договор, ранее заключенный между изначальным должником и кредитором, перестает быть действительным.
  • В первом разделе раскрывается предмет договора, записывается информация о изначально взятых заемных денежных средствах, указывается номер кредитного договора, дата его подписания. В этом же разделе прописывается факт того, что кредитор соглашается на замену должника.

Если в процессе подписания трехстороннего соглашения о переводе долга принимает участие физическое лицо, то ему настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, который прочитает и изучит договор перед его подписанием. Недобросовестные кредиторы, составляющие такие договоры, могут прописать в теле документа заведомо невыгодные для нового или старого должника условия.

В ГК РФ не указывается, какая именно структура должна быть у трехсторонних соглашений по передаче долговых обязательств, но прописаны требования, относительно составления этого договора. Как показывает практика, могут использоваться разные формы таких соглашений, поэтому каждая юридическая фирма разрабатывают договоры о переводе долга с учетом специфики сложившейся ситуации.

При этом в соглашении обязательно указывается:

  1. Предмет соглашения (добавляется точное описание обязательств, которые переходят от старого должника к новому).
  2. Условия (указывается, что кредитор согласен на перевод долга, и прописываются обязанности сторон).
  3. Порядок разрешения споров (указываются реквизиты и проставляются подписи сторон).
  4. Наименование документа (прописываются данные о сторонах договора, который его подписывают).

Составление соглашения о переводе долговых обязательств от одного юридического лица к другому – распространенное явление.

При подписании такого соглашения надо учесть, что между компаниями запрещается дарение, поэтому, если в трехстороннем соглашении будет фигурировать данный термин, то договор признается недействительным. Трехсторонние соглашения о переводе долговых обязательств между организациями используются для выполнения взаиморасчетов (без применения денежных средств).

Многим компаниями намного выгоднее применять процессы урегулирования задолженностей, чем копить их.

Помимо основного трехстороннего договора о переводе долговых обязательств, изначальный должник обязан передать новому первоначальный кредитный договор, подписанный между ним и кредитором.

В зависимости от обстоятельств, к трехстороннему соглашению опционально также прикладывается следующая документация:

  1. Дополнительные соглашения (если между изначальным должником и кредитором были заключения иные соглашения, либо новый должник частично оспорил требования кредитора, а последний согласился на новые условия).
  2. Спецификации с детальным описанием передаваемого долга.
  3. Доверенности (если договор подписывается третьими лицами, которые действуют от лица сторон, фигурирующих в трехстороннем соглашении).
  4. Иная документация, которая обладает серьезным значением в рамках данной сделки.

Трехстороннее соглашение о переводе долга считается действительным, даже если какие-то из этих документов не были приложены к соглашению и в нем не были указаны (за исключением доверенностей).

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ