Процентные ставки в втб по кредитам

Содержание
  1. Условия по потребительскому кредиту от ВТБ
  2. Для клиентов зарплатных проектов
  3. Под залог недвижимости
  4. Без справки о доходах
  5. Кредит по двум документам
  6. Для клиентов с плохой кредитной историей
  7. Предложения для пенсионеров
  8. Кредит банка ВТБ на стандартных условиях
  9. Условия
  10. Процентные ставки
  11. Как снизить ставку при помощи Мультикарты ВТБ
  12. Кредиты ВТБ для физических лиц
  13. Процентная ставка 2019 в ВТБ (VTB) по кредитам
  14. Базовые условия
  15. Как снизить ставку до 7,9% годовых
  16. Требования к заёмщику
  17. Новые ставки по ипотеке в банке ВТБ в 2020 году
  18. Ипотека ВТБ на жилье новостройки
  19. Ипотека ВТБ на вторичное жилье
  20. Ипотека ВТБ на на жилые дома
  21. Ипотека ВТБ для военных
  22. Нецелевой кредит ВТБ под залог недвижимости
  23. Ипотека ВТБ по 2 документам
  24. Ипотека ВТБ с господдержкой
  25. Кто такие «Люди дела» в ВТБ
  26. Как начисляются процентные ставки по кредитам в Казахстане ?
  27. Кто может получить потребительский кредит в банке ВТБ
  28. Кому не дадут денег в банке ВТБ
  29. Потребительский кредит в 2020 году
  30. Общие сведения об условиях ипотеки в ВТБ 24
  31. ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке

Условия по потребительскому кредиту от ВТБ

На выдачу потребкредита имеют шанс россияне 21- 70 лет, отвечающие следующим характеристикам:

По условиям продукта заемщик может получить максимум 3 млн.руб. (5 млн. руб. – зарплатные клиенты) на период до 7 лет. На размер процентов влияет несколько факторов:

  1. статус заемщика, размер его доходов;
  2. наличие страховки;
  3. наличие оформленной Мультикарты.

На стандартных условиях проценты следующие:

В ВТБ претенденты на потребительский кредит способны снизить процентную ставку максимум на 3% и добиться 8%. Что для этого нужно сделать:

Пример использования условий для понижения процентной ставки

Оформивших кредитку ожидает бонус (независимо от размера трат) —  в месяц получения карточки ставка снизится на 3%.

Для клиентов зарплатных проектов

Особые условия кредитования предоставляются клиентам с эмитированными ВТБ зарплатными карточками. Для данной категории банк разработал специальные условия:

  1. упрощенная процедура оформления (заявителю для подачи заявки требуется только паспорт и СНИЛС);
  2. моментальное решение по поданной заявке;
  3. увеличен кредитный лимит – до 5 млн.руб.;
  4. снижены ставки.

Под залог недвижимости

В банке действует предложение по выдаче заемных средств под залог недвижимости – нецелевой заем до 15 млн.руб. максимум на 20 лет.

Какие условия ВТБ банк устанавливает при выдаче потребительского кредита под залог недвижимости:

Даже при предоставлении залога банк потребует справку о доходах и документальное подтверждения трудовой занятости.

У этой программы есть определенные преимущества:

  1. большая кредитная сумма;
  2. увеличенный срок погашения задолженности;
  3. разрешено досрочная выплата долга (без санкций);
  4. кредитор более охотно выдает ссуду с обеспечением, поэтому количество отказов на заявки минимальное.

Без справки о доходах

Подача справки об имеющихся доходах – ключевое требование любого кредитора: она является документальным подтверждением реальной возможности клиента выполнить свои договорные обязательства. Выдача потребительского кредита в ВТБ 24 (теперь в ВТБ) невозможна без документального свидетельства заработка кредитозаемщика. Исключение составляют лица, которым заработная плата перечисляется на карточки ВТБ. При подаче анкеты-заявки им достаточно предъявить свой паспорт.

втб кредитный калькулятор потребительский кредит
Банк предлагает клиентам ряд условий, выполнение которых значительно понижает кредитную ставку

Все остальные — справку 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода. Если такой возможности нет, то банковская организация предлагает заявителю иные варианты доказательства своей платежеспособности:

Кредит по двум документам

Взять потребительский кредит в ВТБ по паспорту и СНИЛС разрешено только одной категории заемщиков – «зарплатникам». Демонстрировать свой заработок им не понадобиться, поскольку у кредитора подобные сведения уже есть в базе.

На подобную льготу могут рассчитывать люди преклонного возраста, оформившие выплату пенсии в ВТБ. Если пенсия невелика и у пенсионера имеется работа или иные источники заработка, он предъявляет дополнительно 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Все остальные лица подают следующие документы:

  1. паспорт,
  2. СНИЛС,
  3. справку 2-НДФЛ с заработком за 6 месяцев или аналогичный документ, но по форме банка;
  4. сканкопию трудовой книжки или договора, заверенного по месту работы, если заявка подается на сумму, превышающую 500 тыс.руб. (это же требование действует для «зарплатников»).

Для клиентов с плохой кредитной историей

Для всех банков основным аргументом в отказе на кредитную заявку является отрицательная кредитная история подателя заявки. Но это не повод отчаиваться.

Когда требуется крупная сумма, то в ВТБ нецелевые кредиты физическим лицам допустимо оформить под залог недвижимости. Благодаря этому банк нивелирует свои риски по невозврату заемных средств: при неблагоприятном сценарии недвижимость остается у кредитора.

национальное бюро кредитных историй
Есть несколько вариантов получения кредитной истории и следует быть готовым к тому, что это услуга является платной услугой

Улучшить свои шансы на получение заемных средств можно иным путем – подготовить пакет документов, убедительно демонстрирующих улучшение своего финансового состояния и способности погасить заем без просрочек. В ход может пойти все: получение новой высокооплачиваемой должности, смена работы с повышением зарплаты, дополнительные источники доходов.

Самое простое решение для проблемного заемщика – оформить кредитную карту с льготным периодом.

Предложения для пенсионеров

ВТБ-банк выдает кредиты на потребительские нужды всем категориям клиентов, в том числе, пенсионерам. Но отдельной программы кредитования и специальных льгот для этих заемщиков не предлагается. Пенсионеры кредитуются на базовых условиях, и для них кредитор устанавливает те же условия и ставки, что и для всех. Но есть небольшие отличия:

кредиты для пенсионеров в втб
Некоторые банки предлагают специальные условия по займам для людей старшего возраста

Все остальные требования, предъявляемые кредитором заемщику пенсионного возраста, аналогичны стандартным.

Кредит банка ВТБ на стандартных условиях

Это базовые условия, на которых деньги в банке могут получить так называемые «клиенты с улицы». По сравнению с другими программами, этот вид займа отличает довольно высокая процентная ставка, меньшая сумма и более короткий срок кредитования.

Условия

  • Срок: от 6 мес. до 5 лет.
  • Сумма: 50 000 — 3 млн руб.
  • Время рассмотрения заявки: от 5 минут.
  • Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Базовые (без Мультикарты)

Сумма

С программой
страхования

Без программы
страхования

до 1 млн

10,2% – 14,2%

14,2% – 18,9%

от 1 млн

9,2% – 10,2%

13,2% – 14,9%


Как снизить ставку при помощи Мультикарты ВТБ

Мультикарта ВТБМультикарта ВТБСегодня у клиентов ВТБ есть возможность уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту наличными.

Для этого надо оформить Дебетовую или Кредитную Мультикарту ВТБ, а затем тратить с нее в месяц определенную сумму.

Сделать это довольно просто:

  1. Оформите Мультикарту ВТБ (дебетовую или кредитную);
  2. Подключите опцию «Заемщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону;
  3. Расплачивайтесь картой и экономьте на платежах по кредиту.

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.

Дебет.

Кредит.

5-15 тыс.

-0,25%

-0,5%

15-75 тыс.

-0,5%

-1%

от 75 тыс.

-1,5%

-3%

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по дебетовой карте Мультикарте ВТБ более 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Не устраивает? Смотрите процентные ставки кредитов в Сбербанке. Подробнее →


Кредиты ВТБ для физических лиц

Для физических лиц банк предлагает насколько видов кредитов. Клиент может одалживать средства для определенных целей (приобретение жилья или автомобиля), а также брать деньги взаймы, не указывая целевого назначения.

Брать кредит можно в российских рублях, долларах США или евро. Деньги скидываются на пластиковую карточку или банковский счет клиента.

Более выгодным считается зачисление на карту, поскольку присутствует льготный период, в течение которого не начисляются проценты за пользование средствами банка. К тому же можно получать бонусы в магазинах, рассчитываясь безналично.

Процентная ставка 2019 в ВТБ (VTB) по кредитам

ВТБ: Взять кредит наличными 2019

Базовые условия

Кредит от 100 000 ₽ до 499 999 ₽
Процентная ставка: 11,7% со страховкой, без 18,0%;

Кредит от 300 000 ₽ до 3 млн ₽
Процентная ставка: 11,7% со страховкой, без 18,0%;

Кредит от 500 000 ₽ до 5 млн ₽

Процентная ставка по всем кредитам ВТБ без страховки «Финансовый резерв» и др. от 13% до 19,9%. ВТБ Страхование является не обязательным условием для получения кредита, но с ней снижается процентная ставка с 18,0% до 11,7% . Тем самым заемщик страхуется в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту.

Как снизить ставку до 7,9% годовых

1. Оформите кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день;
2. Подключите опцию «Заёмщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону;
3. Расплачивайтесь картой и экономьте на платежах по кредиту.

Сумма покупок по Мультикарте ВТБ в месяц:

  • 5 000 — 15 000 рублей — Ваша скидка к ставке по кредиту 0,5%;
  • 15 000 — 75 000 рублей — Ваша скидка к ставке по кредиту 1%;
  • от 75 000 рублей — Ваша скидка к ставке по кредиту 3%;
Мультикарта ВТБ
Как выглядит мультикарта ВТБ

Требования к заёмщику

  • Гражданство РФ
  • Среднемесячный официальный доход 15 000 рублей в месяц
  • Постоянная регистрация в регионе присутствия банка

Новые ставки по ипотеке в банке ВТБ в 2020 году

Сегодня процентные ставки по ипотечным программам в банке ВТБ снижены до следующих величин.

Ипотека ВТБ на жилье новостройки

от 8,6%

на квартиры от 100 кв.м

от 9,4%

на  квартиры меньше 100 кв.м

от 9,1%

для зарплатных клиентов или категории «Люди дела»*

от 9,0%

для зарплатных клиентов и категории «Люди дела»*

от 10% — первый взнос;

 до 60 млн руб. – сумма.


Ипотека ВТБ на вторичное жилье

от 8,6%

на квартиры от 100 кв.м

от 9,4%

на квартиры меньше 100 кв.м

от 9,1%

для зарплатных клиентов или категории «Люди дела»*

от 9,0%

для зарплатных клиентов и категории «Люди дела»*

от 10% — первый взнос;

до 60 млн руб. – сумма.


Ипотека ВТБ на на жилые дома

от 9,7%

при условии комплексного страхования

от 30% — первоначальный взнос (от 20%;с применением материнского капитала);

до 30 лет — срок

от 500 тыс. до 8 млн руб. — cумма.


Ипотека ВТБ для военных

8,8%

ставка по кредиту

от 15% — первоначальный взнос;

до 25 лет – срок;

до 2 840 000 руб. – сумма.


Нецелевой кредит ВТБ под залог недвижимости

от 11%

ставка по кредиту

до 20 лет – срок;

до 15 млн руб – сумма.


Ипотека ВТБ по 2 документам

от 8,6%

при покупке квартир площадью более 100 кв.м

от 9,4%

при покупке квартир менее 100 кв.м

от 30% — первоначальный взнос;

до 20 лет – срок;

от 600 тыс. до 30 млн руб. – сумма.


Ипотека ВТБ с господдержкой

5%

ставка по кредиту

от 20%  — первоначальный взнос;

от 1 года до 30 лет — срок

Сумма:

от 1,5 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в г. Москве;

от 1 млн до 12 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге;

от 500 тыс. до 12 млн рублей — для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл.;

от 500 тыс. до 6 млн руб. — для жилых помещений, расположенных в остальных регионах.


Кто такие «Люди дела» в ВТБ

К этой категории заемщиков ВТБ относит работников сферы образования или здравоохранения, правоохранительных или налоговых органов, таможни, органов федерального и муниципального управления. Для них могут действовать специальные условия. Если вы полагаете, что относитесь к данной категории, уточните это у сотрудника Банка ВТБ.


Как начисляются процентные ставки по кредитам в Казахстане ?

Банк имеет право назначить комиссию на кредит в расчете процентов на одни сутки или на год. Годовая ставка при суточном расчете обычно не озвучивается, так как даже при комиссии в 1% на сутки уже за месяц у гражданина начисляется переплата в 30% на начальную сумму ссуды.

Максимальная процентная ставка (годовая эффективная), разрешенная в банках Казахстана – 56%. Такой размер вознаграждения взимается по кредитам Хоум Кредит Банка. Высокая комиссия при этом компенсируется выгодными условиями – минимальным пакетом документов и лояльным отношением к клиентам.

При выборе определенного банковского продукта следует учитывать то, что с 2020 года в Казахстане ставка рефинансирования выросла до 11%. К ней прировняли и большинство базовых ставок в банках. Ниже вознаграждение устанавливать по закону можно, но ни одна финансовая компания так не делает.

Кто может получить потребительский кредит в банке ВТБ

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

  • Гражданство Российской Федерации;
  • Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
  • Общий трудовой стаж от 1 года;
  • Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.

Кому не дадут денег в банке ВТБ

Конечно, не смогут получить кредит те, кто не соответствует вышеуказанным требованиям. Но даже если вы подходите под эти параметры, то это не значит, что вашу заявку наверняка одобрят.

Сегодня банки очень критически относятся к потенциальным заемщикам. Практически нет смысла обращаться за деньгами, если у вас уже испорченная кредитная история. Могут также отказать тем, кто уже выплачивает один или несколько займов, причем общий размер ежемесячный взносов, с учетом того, который только планируется оформить, превышает половину дохода. На выдачу кредитов влияет и пандемия нового коронавируса.

Александр БахтинАлександр Бахтин«В условиях «вирусной» неопределённости банки стремятся сохранить свою устойчивость. Они пересматривают оценки рисков платежеспособности заёмщиков. На этом фоне случаи отказов в таких банковских продуктах, как короткие беззалоговые потребительские займы и кредитные карты, могут участиться», — говорит инвестиционный стратег компании «БКС Премьер» Александр Бахтин.

Потребительский кредит в 2020 году

В 2020 году ввиду пандемии, получить кредит онлайн стало проще, стоит всего лишь оставить заявку на кредит на сайте банк, дождаться решения банка и получить кредит наличными в отделении банка или пополнением на вашу пластиковую карту Visa/Mastercard/MIR (самое популярное).

Большинство требований банков:

  • Возраст от 21 — 25 лет, стаж работы от 3х месяцев на последнем месте работы;
  • Гражданин РФ;
  • При получении кредита только по паспорту (без справок о доходах), в среднем максимальная сумма до 300 000 — 500 0000 рублей.

Актуально: осень 2020 года.

Общие сведения об условиях ипотеки в ВТБ 24

В основном банк ВТБ 24 дает возможность своим клиентам приобрести свое собственное жилье по очень выгодным условиям и минимальным ставкам по процентам.

Максимальным сроком на какой заемщик имеет право на выплату по ипотечному кредиту в банке ВТБ-24 составляет 30 лет, что довольно немаловажно с учетом того, что с помощью увеличения срока обязательств по выплате можно хорошо снизить ежемесячный платеж.

ВТБ 24 снижение ставки по ипотеке

Согласно современному законодательству, договор по официальному согласию, возможно изменять. Клиент, оформивший ипотечный заем в организации ВТБ, имеет право проявить определенную инициативу и сразу предоставить специальное заявление относительно уменьшения ранее установленной ставки годовых процентов.

как снизить процент по ипотеке в втб 24 на уже взятую ипотеку

Заявление составляется в свободной форме, а за основную причину для проведения подобной операции указывается выгодное уменьшение. Кроме этого в официальном запросе указываются:

  • Информация, касающаяся клиента банка – ФИО, официальная регистрация, паспортная информация;
  • Дата и официальный номер официального соглашения по ипотеке;
  • Ставка начислений – обозначенная в договоре и желаемая;
  • Общий срок кредитования;
  • Адрес, куда сотрудники отправят обновленную схему погашения долга – электронную и почтовую.

При необходимости требуется обозначить законное обоснование дополнительного плана, то есть привести суммы ставок в организации, где перечисляется ипотечный заем в ВТБ 24.

Бумаги к написанному заявлению прикладывать не нужно, а вот если при оформлении присутствовал созаемщик, потребуется его официальное согласие. При необходимости можно предоставить вниманию дополнительные преимущественные аргументы, способствующие снижению. Среди них можно отметить:

  • Применение мат. капитала;
  • Внесение в основной зарплатный проект организации;
  • Задействование социальных государственных программ;
  • Льготы, официально предоставляемые сотрудникам бюджетных компаний;
  • Привлечение к займу поручителей.

Все это является прямым основанием для уменьшения установленной ставки по процентам. Полученные заявки сотрудники организации рассматривают строго индивидуально. Необходимо понимать, что чем больше у клиента присутствует точек сотрудничества с банком, тем большие внимания сотрудник проявит, рассматривая вопрос о снижении.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ