Сбербанк онлайн информация о кредитной карте

Как посмотреть подробности по кредитке

Чтобы быстро заполучить полный объем сведений о кредитке, не посещая подразделение банка, необходимо быть зарегистрированным в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк-онлайн» и иметь доступ в сеть интернет. Чтобы зайти в персональный кабинет, произведите такой алгоритм действий.

  1. Посетите официальную страницу Сбербанка.
  2. Кликните по иконке «Сбербанк-онлайн».
  3. Укажите персональный логин и пароль.
  4. Кликните по кнопке «Войти».

Таким образом вы попадете в личный кабинет, где и содержится полная информация о ваших картах. Здесь необходимо отыскать раздел «Информация по карте». В появившемся окне вы можете получить требуемые сведения о своей кредитке, а именно:

  • наименование пластика. Если по какой-либо причине вам необходимо поменять название карты, кликните на значок «Изменить» и переименуйте кредитку. После чего сохраните внесенные правки;
  • ФИО держателя пластика;
  • состояние карточного счета, а именно размер собственных средств на кредитке, сумму, доступную для обналичивания, величину финансов, доступных для оплаты товаров и различных услуг безналичным способом;
  • размер полной задолженности перед финансовой организацией на отчетную дату;
  • сумму ежемесячного взноса, обязательного к уплате в текущем месяце;
  • дату завершения действия беспроцентного периода пользования средствами;
  • перечень дополнительных пластиков, оформленных к основному кредитному счету;
  • список платных и бесплатных услуг, подключенных к кредитке;
  • полные реквизиты кредитной карты. Они могут понадобиться при операции перевода средств на кредитную карту через сторонние финансово-кредитные учреждения.

Система, для удобства пользователей, предполагает возможность распечатать на бумажном носителе реквизиты кредитки, для этого нужно лишь нажать на значок принтера, дающий команду «Печать».

Также можно отправить реквизиты пластика на электронную почту. Для этого стоит кликнуть по изображению конверта. Откроется окошко, где необходимо будет указать адрес ящика, на который предполагается отправка информации. Сохранить полные реквизиты на компьютере или мобильном устройстве, для этого следует кликнуть по одноименной ссылке и выбрать формат создаваемого документа. Система предложит вам выбрать один из форматов: PDF или DOC.

Помимо этого, в персональном кабинете возможно изучить сведения о тарифах на открытие и обслуживание кредитки. Сделать это можно перейдя в одноименный раздел. После перехода автоматически откроется страница сайта Сбербанка, содержащая полную информацию о тарифах и условиях обслуживания карточного счета.

Система предусматривает возможность распечатать все данные о кредитной карте, для этого следует выбрать команду «Печать».

Также можно посмотреть историю транзакций, осуществляемых с помощью кредитной карточки. Это могут быть и расходные операции, отражающие покупку тех или иных товаров, снятие наличности, и доходные транзакции, такие как внесение ежемесячного платежа на карту или простое пополнение кредитки на определенную сумму. Более подробный алгоритм действий при просмотре истории разберем в следующем разделе.

Как узнать долг по кредитной карте Сбербанка

Основное правило при пользовании кредиткой любого банка заключается в целесообразном расходе кредитных средств, а также во внесении минимального платежа до конца платежного периода (до даты внесения платежа). Сервис Brobank.ru выяснил, что по узнать размер долга по кредитным картам Сбербанка можно следующими способами:

  • Веб-версия Сбербанк Онлайн.
  • Мобильное приложение Сбербанк Онлайн.
  • Электронная почта.
  • Отправка смс-сообщения.
  • Звонок в службу поддержки Сбербанка.

Помимо этого, клиент может обратиться в любое отделение Сбербанка в пределах домашнего региона. Сотрудники кредитной организации проконсультируют по всем вопросам, касающимся пользования банковской картой.

Узнать о задолженности можно как онлайн, так и в отделении банка

Проверка задолженности по кредитной карте в Сбербанк Онлайн

Наиболее приемлемый вариант, так как интернет-банк оснащен полным функционалом для управления банковской картой. Для уточнения суммы задолженности необходимо:

  1. Открыть раздел «Карты».
  2. Выбрать необходимую карту и перейти во вкладку «Информация».

В Сбербанк Онлайн информация указывается в следующем виде: общая сумма долга; минимальный ежемесячный платеж; крайняя дата для погашения задолженности или для внесения минимального ежемесячного платежа.

Общая сумма долга погашается для дальнейшего пользования кредитными средствами без начисления процентов. Минимальный платеж вносится для того, чтобы не возникла просрочка, вследствие которой банк получает основания применить в отношении клиента штрафные санкции.

Крайняя дата — день, до наступления которого клиент погашает задолженность или вносит минимальный платеж. В мобильном приложении информация уточняется аналогичным образом.

Проверка суммы долга по электронной почте

Сбербанк использует практику, согласно которой владельцы кредиток ежемесячно получают на электронную почту месячный отчет. В письме указывается исчерпывающая информация о счете: общая задолженность, сумма основного долга, проценты (если начислялись), минимальный ежемесячный платеж, конечная дата оплаты.

Электронная почта клиента вносится в базу банка при оформлении кредитной карты. На этот адрес поступают письма, информация о совершенных операциях, новости и акции банка, отчеты по банковской карте — справка с данными по текущей задолженности.

Изменить почтовый адрес можно в настройках личного кабинета

Если уведомления не приходят на почту, то держателю карты необходимо изменить адрес в настройках профиля. В Сбербанк Онлайн в разделе «Личные данные» можно изменить адрес электронной почты.

Как узнать о сумме долга по кредитке Сбербанка в смс-сообщении

Для получения информации на телефон в смс-сообщении необходимо наличие подключенного смс-банка. Услугу можно подключить в Сбербанк Онлайн. Чтобы узнать размер текущего долга, а также сумму минимального платежа, необходимо на короткий номер 900 отправить сообщение с текстом «Долг».

Отправка запроса оплачивается по тарифам сотового оператора. В течение нескольких минут на телефон приходит сообщение с полной информацией по кредитной карте, включая и крайнюю дату платежа. Услуга доступна, если запрос отправляется с телефона, привязанного к карте.

Звонок в службу поддержки Сбербанка

Данные по карте можно получить в телефонном режиме. Для этого необходимо с номера, привязанного к счету, позвонить на сервисный телефон Сбербанка — 900. После прохождения идентификационных процедур специалист банка предоставит всю необходимую информацию по карте.

Для получения данных потребуется назвать последние четыре цифры ее номера, кодовое слово или иную информацию, которая должна быть известна только клиенту. Коды безопасности, пин-код и пароль от Сбербанка Онлайн оператором никогда не запрашиваются. Верификация производится с целью удостоверения личности клиента.

Визит в отделение Сбербанка

Любая информация по карте, включая и данные о текущей задолженности, доступна в офисах обслуживания клиентов Сбербанка. Держателю карты необходимо предъявить паспорт и продиктовать специалисту номер кредитки.

Учтите, что вам не предоставят данные о долге без предъявления паспорта

Консультация оказывается бесплатно. Саму карту иметь при себе необязательно. При отсутствии документа, удостоверяющего личность, в услуге может быть отказано.

Первый вариант

Во всех случаях получение информации по карточке подразумевает подключение «Сбербанк Онлайн». Для этого необходим доступ в интернет. На сервисе пользователем должна быть произведена регистрация.

Владелец карты должен:

  1. Зайти на sberbank.ru. В правом углу сверху выбрать «Сбербанк Онлайн».
  2. После перехода по нему необходимо ввести пароль с логином, которые можно приобрести как в терминале, так и путем обращения в банковское отделение.
  3. После ввода данных пользователь должен дождаться сообщения на телефон, подтверждающего вход.
  4. На главной странице клиента сервиса указана вся информация по карте «Сбербанка Онлайн». Необходимо обратить внимание на верхний правый угол, где содержится «Личное меню». В нем в первой строчке значится «История операций» в виде ссылки, по которой следует перейти.
  5. На открывшейся странице можно посмотреть историю всех последних платежей в рамках интернет-сервиса.

Просмотр истории операций

Пользователи могут нажимать на конкретную транзакцию, чтобы получить информацию по ее деталям. Там же можно узнать о ее статусе.

Выяснить сведения по перемещениям средств на карточке за ранние периоды можно через «Расширенный поиск», находящийся в том же разделе. В появившейся после перехода форме можно ввести виды операций, карту списания, суммы, валюту, статус и период. Затем нажимается кнопка «Применить». В появившемся списке можно отследить полную историю платежей по конкретному счету.

Простые способы узнать задолженность

Для удобства клиентов разработано несколько вариантов, как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка. Конечно, можно посетить ближайшее отделение банка и задать там все интересующие вопросы, однако есть более удобные способы контроля своего баланса, воспользоваться которыми можно не посещая отделения кредитора.

Как посмотреть выписку в Сбербанк Онлайн

Чтобы посмотреть эту информацию через Сбербанк Онлайн, необходимо:

  1. Быть зарегистрированным пользователем онлайн сервиса (подключить карту и телефон  к Мобильному банку любым удобным способом, а также пройти регистрацию на сайте).
  2. Войти в Личный кабинет пользователя, воспользовавшись специальным идентификатором и паролем, а также подтвердив вход кодом из смс или с одноразового чека. Вы можете распечатать пароли и личный идентификатор в любом банкомате или терминале, там же доступен список одноразовых паролей. Эти пароли подтверждают операции с лимитом до трех тысяч рублей.
  3. В появившемся Главном меню выбрать необходимую карту. Чтобы получить информацию о последних трёх транзакциях, достаточно нажать ссылку «показать операции».
  4. Если вас интересует более подробная информация, то нужно нажать на название выбранной карты. Вы сможете посмотреть последний десяток произведённых операций.
  5. В Сбербанк Онлайн помимо этого есть возможность заказать более широкую выписку. Достаточно воспользоваться одной из вкладок этого же меню. Нажимаем ссылку «Полная банковская выписка».
  6. Следующий шаг – выбираем период времени, за который вам нужна информация, например, последний месяц.
  7. Нажимаем «показать выписку» и получаем документ с информацией обо всех транзакциях. Его можно распечатать прямо отсюда, либо заказать отчёт на электронную почту (воспользовавшись специальной ссылкой).

Такая моментальная выписка позволяет в короткие сроки отслеживать движения средств по вашим банковским картам. Это актуально в тех случаях, когда есть подозрения в действиях мошенников или нужны доказательства того, что какая-либо операция была совершена.

Выписка по кредитной карте помимо отчёта по транзакциям содержит информацию о задолженности, дате оплаты фиксированного платежа, остатке на счёте.

Сбербанк Онлайн: вход в личный кабинет

Для того, чтобы осуществить вход в личный кабинет Сбербанка перейдите по адресу:  , также вы можете зайти на официальный сайт и нажать на кнопку “Сбербанк Онлайн” в правом верхнем углу. Далее вам будет предложено указать логин и пароль и нажать кнопку “Войти”. После ввода реквизитов вы будете перенаправлены на главную страницу панели управления клиента.

После нажатия кнопки на ваш мобильный телефон, к которому подключена услуга “Мобильный банк”, придёт SMS с кодом подтверждения операции входа в личный кабинет. Если данная опция у вас не подключена, то рекомендуем подключить ее в настройках.

Внимание! В целях обеспечения финансовой безопасности не давайте пользоваться вашим мобильным телефоном посторонним лицам! Дело в том, что деньги в Сбербанке можно переводить по номеру телефона, отправив SMS-запрос с мобильного, к которому привязана карта.

Войти в систему Сбербанк Онлайн можно как со стационарного компьютера, так и с любого мобильного устройства. При попытке входа с мобильного гаджета вам будет предложено установить удобное приложение “Сбербанк Онлайн”, которое доступно для скачивания владельцам устройств на базе операционных систем iOS и Android.

Если же у вас появилась острая необходимость войти в Сбербанк Онлайн с мобильного, не скачивая приложение банка, то вы можете обойти ограничение,  зайдя в опции своего браузера и выбрав там пункт “Полная версия”. После этого на экране вашего смартфона откроется полноценная версия интернет-банка.

Для оперативного информирования своих клиентов каждый вход в систему онлайн-банкинга сопровождается SMS – оповещением на телефон, к которому подключена услуга Мобильный банк. При наличии на телефоне установленного мобильного приложения оповещения о производимых операциях в онлайн-банке поступают в формате Push-уведомлений и отображаются на экране вашего смартфона в фоновом режиме.

Сбербанк Онлайн официальный сайт

Личный кабинет представляет из себя удобный интерфейс для управления своими банковскими активами. В кабинете Сбербанка вам доступны следующие операции:

  1. История операций (краткая выписка по любому счету или карте за выбранный период)
  2. Анализ расходов (удобный инструмент для анализа трат личного бюджета, разработанный Сбербанком)
  3. Информация о карта и счетах (представлены общие данные, а также реквизиты для получения денег на свой счет)
  4. Оплата услуг (мобильная связь, коммунальные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, различные пошлины и другие контрагенты)
  5. Заявка на кредит онлайн (оформление потребительского кредита в режиме онлайн, достаточно оставить заявку в системе,  рассмотрение заявки обычно составляет 2 минуты)
  6. Денежные переводы (между своими счетами и картами, на карты клиентов Сбербанка, а также в любые другие финансовые организации по свободным банковским реквизитам)
  7. Автоплатеж (оплата мобильного телефона или ЖКХ, которая автоматически производится при выполнении заданных условий или по заданному расписанию, например, снижение баланса мобильного ниже 50 рублей или оплата коммунальной услуги на заданную сумму 1 раз в месяц)
  8. Шаблоны платежей (создание черновика с реквизитами получателя при оплате, который можно использовать в дальнейшем для быстрого повторного осуществления перевода)
  9. Открытие счета (открытие счета в рублях или валюте. Очень удобно для совершения валютных операций или сбережения денег)
  10. Вклады (открытие и любые операции с депозитами. Процентная ставка у вклада открытого через Сбербанк Онлайн выше, чем у депозита, открытого в отделении банка)
  11. Кредиты (управление действующим кредитом: внесение платежа, досрочное погашение)
  12. Копилка (опция,  которая позволяет автоматически отложить на свою мечту: при каждой оплате или пополнении счета на специальный депозит будет отложена заданная в настройках сумма)
  13. Перевыпуск или заказ новой карты (можно перевыпустить карту в случае утери или окончания срока действия, а также заказать карту другой серии, например, премиальную Visa Gold с индивидуальным дизайном)
  14. Блокировка/разблокировка карты (полезная опция в случае утери или кражи карты)
  15. Обратная связь с банком (контактный телефон и другие реквизиты для связи с банком)
  16. Поиск банкоматов и отделений (поиск ближайших филиалов кредитно-финансовой организации)
  17. Курсы валют и их обмен (актуальный курс валюты на текущую минуту,  а также возможность обмена денег по внутреннему курсу банка)
  18. Котировки драгоценных металлов (золото, серебро, платина)

Проценты по кредитным картам в Сбербанке

Средний процент – 25,9%, максимум – 33,9%, у кредитной карты класса «Премиум» — 21,9%. Какой процент будет по кредитной карте Сбербанка, зависит от запрашиваемой суммы, надежности и платежеспособности клиента. Банк сам устанавливает вам годовую ставку.

О сроке действия карты

Платежные средства не могут работать бесконечно, каждое оснащается определенным периодом работы. Срок действия карты Сбербанка — чаще всего 3 года с момента ее изготовления. Информация о последнем месяце работы пластика всегда на виду, нанесена на самой карте. Если это 03.21, то уже с 1 апреля 2021 года карточка перестанет функционировать.

Обычно банки всегда предварительно уведомляют клиентов о том, что срок приближается к концу. Но нужно ли ему новое платежное средство или нет — это уже решает сам клиент. Можно сделать замену карты Сбербанка по истечении срока или проигнорировать это, фактически отказавшись от пластика.

Если появляется необходимость замены до окончания установленного срока работы, то речь будет идти уже о внеплановом перевыпуске. Такое случается, если пластик поврежден, размагничен, утерян и заблокирован. В этой ситуации будет взята плата за изготовление нового продукта. В целом она небольшая, точный размер смотрите в тарифах на обслуживание своей карточки.

Как узнать размер долга?

Основное правило, которое должен помнить держатель пластика: нужно всегда быть в курсе суммы задолженности и знать о размере минимального ежемесячного платежа. Располагая этой информацией, можно планировать личный бюджет, который обязательно должен включать ежемесячные взносы. О точных размерах выплат по кредиту можно узнать, введя данные карты в банкомате. Сумма долга отобразится на экране и будет доступна в распечатанном чеке.

В качестве альтернативного способа получения информации можно рассматривать системы «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Так, например, по карте Моментум условия погашения кредита и размер текущей задолженности можно в любой момент уточнить в личном кабинете на официальном сайте.

Зайдя в приложение, можно посмотреть остаток по счету, величину долга или вывести на экран историю совершенных операций.

Кроме того, Сбербанк практикует рассылку своим клиентам как традиционных почтовых конвертов, так и электронных уведомлений. В них указывается исчерпывающая информация обо всех финансовых операциях за истекший период, а также суммы предстоящих платежей. Это не только удобно, т.к. не требует никаких действий от держателя карты, но и всегда своевременно, поскольку не позволит вам забыть о необходимости погасить задолженность.

Методика расчета платежа

Обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка можно рассчитать самостоятельно. Если подключена услуга Мобильный банкинг, то система сделает эту процедуру за вас.

Размер платежа зависит от суммы использованного кредита. Ежемесячный обязательный платеж составляет 5% от общей суммы полученных средств.

Рассчитать детально можно через мобильное приложение банка или на официальном сайте:

  1. вход в личный аккаунт
  2. выбор необходимой кредитной карты среди доступных видов
  3. переход в пункт меню “Рассчитать”
  4. просмотр актуальной информации по конкретной карте

Система автоматически рассчитает минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и клиент получит подробную информацию через 2-3 минуты. На сайте будет указано до какого числа нужно внести обязательный платеж и какая сумма должна быть зачислена на кредитную карту.

Клиент также получит информацию о штрафах в том случае, если он не уложится в отведенные сроки, а также о том, сколько средств придется возвращать вместе с процентами (как начисляются проценты по кредитной карте).

Сбербанк предлагает конкурентное предложение на финансовом рынке – возможность пользоваться денежными средствами без оплаты процентов. Он состоит из двух частей:

  • отчетный — 30 календарных дней,
  • платежный — 20 календарных дней.

Банком устанавливается определенный срок отчетного периода, в течение которого клиент производит расходы.

Если в договоре указан отчетный период с 01 по 30 число каждого месяца. Значит, для освобождения от процентов нужно оплатить текущие траты до 20 числа следующего месяца.

Для покупок, совершенных 1-го числа, льготный период составит 50 дней, а приобретения 30-го числа нужно компенсировать на льготных условиях за 20 дней.

Подключив сразу же при заключении договора СМС оповещение и приложение Сбербанк Онлайн, клиент всегда будет в курсе событий. Система подскажет дату окончания льготного периода.

Исключение составляет снятие наличных денег. За эту операцию в Сбербанке установлена комиссия 3%,в других банках – 4%.

Договором предусмотрена отчетный срок, за который начисляются проценты от суммы долга. Специалист обязан заострить на этом внимание и рассказать, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка.

Формула расчета текущих процентов проста

Сумма процентов = сумма долга * ставка * количество дней / 365 дней

Так, если по кредитной карте с отчетной датой 30-е число месяца 01.04 образовалась сумма долга 20 000 рублей, и процентная ставка по кредиту 23,9% годовых, то 30.04 банк начислит проценты за 29 календарных дней в сумме 379,78 рублей = 20 000 * 23,9% * 29/365.

Так же считаются просроченные проценты и пени. Ставки штрафных санкций прописаны в договоре и нередко они увеличивают текущие ставки в 2 раза.

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?

В Сбербанке предусмотрен беспроцентный период для платежа по кредитной карте. Чтобы не переплачивать, рекомендуется изучить правила его использования и следовать им.

Равен льготный период 50 дням с момента активации. Это обозначает, что на покупку, совершенную в первый день отчетного периода, не насчитываются проценты все 50 дней, а в последний день – 20.

https://www.youtube.com/watch?v=BTnD-gJ39yE

Отчетный срок равен месяцу, после чего формируется отчет с указанием величины и даты внесения задолженности. Следующие 20 дней предоставляются для погашения. В это время также можно пользоваться картой, если не исчерпан весь кредитный лимит.

Внимательно изучите как работает льготный беспроцентный период, перед началом использования кредитной карты
Внимательно изучите как работает льготный беспроцентный период, перед началом использования кредитной карты

Беспроцентные периоды накладываются друг на друга, потому рассчитать ежемесячный платеж бывает непросто. Чтобы не платить проценты, достаточно ежемесячно погашать общий долг, указанный в документе из банка.

Когда по кредитной карте Сбербанка происходит начисление процентов за сравнительно небольшой срок, основное влияние на результат имеет не годовая ставка, а число дней льготного периода.

Здесь умеющий считать клиент может превратить кредит в рассрочку, либо заплатить банку едва ли не за каждый день пользования займом.

Обратим особое внимание: льготный период по кредитным картам ПАО «Сбербанк» может составлять до 50 дней, но может быть равен и 21 дню.

Все дело в особенностях исчисления льготного периода Сбербанком.

Они таковы:

  • по каждой кредитной карте составляется ежемесячный отчет;
  • дата составления отчета определяется индивидуально для каждого держателя карты;
  • период между покупкой и днем составления отчета называется отчетным периодом;
  • за отчетным периодом идет период погашения, он всегда равняется 20 дням;
  • льготный период – это сумма дней отчетного периода и 20 дней периода погашения.

Примеры:

  • Клиент А взял заем (купил товар) сразу после составления отчета по его карте. Тут льготный период равняется 30 дням до следующего отчета, плюс 20 дням до даты погашения. Итого – 50 дней.
  • Клиент Б кредитовался за день до отчета. Его грейс-период будет равен 1 дню отчетного и 20 дням периода погашения. В сумме – 21 день.

Если каждый из этих заемщиков погасит кредит через 50 обещанных рекламой дней, то первый вернет ровно то, что брал – как при рассрочке; второй – уплатит за 29 дней кредитования.

Выгода правильного пользования кредитной картой

У того кто знает и помнит, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, появляется реальная возможность воспользоваться всеми возможными льготами и избежать переплат.

Для экономии аргументов, сравним двух условных клиентов Сбербанка:

  • заемщик А рассчитался картой за товар ценой в 40 тысяч рублей сразу после даты отчета через терминал в магазине;
  • заемщик В снял наличные на ту же сумму и на те же цели.

И тот и другой погасили кредит через 50 дней.

Разница в результатах очевидна:

  • А фактически воспользовался рассрочкой, процентов не платил;
  • В получил тот же результат за 2 515 рублей – 6,945%.

Для определения точной суммы к внесению на карточку для погашения займа рекомендуется проводить вычисления с помощью онлайн-калькулятора. Для получения актуальной суммы необходимо знать, сколько средств было потрачено в отчетном периоде, когда был начат льготный период, какие суммы были положены на карту в текущем периоде в счет погашения долга.

Кредитный калькулятор проводит расчет процентов по кредитной карте Сбербанка с учетом фактически потраченных сумм, которые остались непогашенными после окончания льготного срока.

https://www.youtube.com/watch?v=1Mb-7ylqD9c

Пример:

  • начало отчетного периода приходится на 1 сентября 2017 года;
  • максимальная сумма трат с карты ограничена лимитом в 150 тысяч рублей;
  • 23 сентября была совершена покупка на сумму 12 тысяч рублей за счет средств кредитной карты;
  • 27 сентября держатель карты внес средства в размере 5 тысяч рублей;
  • процентная ставка по кредитному соглашению равна 24% при стандартном льготном периоде.

Как рассчитать платеж по кредитной карте Сбербанка при таких данных? Льготный период для держателя карты заканчивается 21 октября 2017 года. До этого момента кредитку рекомендуется пополнить на сумму осуществленной покупки, то есть на 12 тысяч рублей.

Клиент банка на протяжении льготного срока внес 5 тысяч рублей, остались непогашенными 7 тысяч рублей.

Чтобы обойтись без начисления процентов по займу, необходимо успеть до 21 октября перевести на кредитку еще 7 тысяч рублей. Если такой возможности нет, то с помощью калькулятора по кредитной карте Сбербанка делается расчет процентов, которые будут начислены по займу.

Другая ситуация с аналогичными исходными данными с одним отличием – на протяжении льготного периода не было пополнения карты. Чтобы избежать неустоек, надо перевести на кредитку минимальный платеж.

В следующем месяце при условии отсутствия новых покупок за счет кредитных средств и при невозможности досрочного погашения займа расчет будет таким:

  1. Минимальная сумма к внесению в части основного долга (12000 – 600) * 5% = 570 рублей.
  2. Проценты за пользование заемными ресурсами: (12000 – 600) * 24% / 12 = 228 рублей.
  3. Значение минимального взноса: 570 228=798 рублей.

В приведенном случае ежемесячные выплаты небольшие и ежемесячно их значение будет уменьшаться при условии отсутствия новых оплат за покупки с кредитки. Но сумма уплачиваемых процентов в итоге будет крайне высокой.

С помощью данного калькулятора вы можете быстро расчитать необходимую минимальную выплату для ежемесячного погашения, чтобы избежать штрафов и пеней.

Грейс период (в переводе с английского благодарственный) – это срок по истечению, которого средства, потраченные со счёта, возвращаются уже с оговоренными в договоре процентами. Если возместить недостающую сумму до истечения льготного периода, процент за пользование кредитом не начисляется.

Знать, какой льготный период кредитной карты и на какие платежи он распространяется, обязан каждый пользователь. Это поможет избежать просрочек и переплат.

В каждом банке существует собственная система расчета и установки данного срока, в договоре клиента и эмитента кредитки эти условия прописаны достаточно четко, однако мало кто утруждает себя тем, чтобы внимательно его почитать.

Но и прочтя эти условия, не каждый может разобраться в терминах. Рассмотрим основные элементы понятия льготный период карты простыми словами.

Рассматривая банковскую систему РФ грейс период большинства банков составляет до 50 дней. Хотя, есть кредитки с льготным периодом и до 100 и более дней, а также карты рассрочки: «Халва», «Совесть» и др. Льготы обычно распространяются на безналичные расчеты.

К примеру: оплата коммунальных услуг или покупка в супермаркете по-безналичному расчету, а за снятие наличных в счет кредитного лимита в АТМ уже может изымается процент (комиссия) за снятие и на данную транзакцию действие льготного периода может не распространяться.

Льготный период кредитки может зависить от ее класса и платежной системы. Но не стоит забывать, что годовая плата за обслуживание карт премиум класса в несколько раз превышает, сумму, которая автоматически изымается за обслуживание обычных не привилегированных кредиток.

 Если банковский служащий предлагает оформить кредит в качестве VIP клиента, то есть держателя карты с эксклюзивными возможностями, это будет выгодно только при условии крупного денежного оборота на счету (более 300.

000 тысяч). В противном случае, вы просто будете доплачивать банку за статус, обычного кусочка пластика.

Льготы по кредитной карте зависят от многих факторов, в том числе от выбранной платежной системы и валюты. Данная опция полезна тем, кто много путешествует. Для поездок в страны Америки больше подходит виза (как и для проведения платежей в долларах).

Visa изначально позиционируется, как американская платежка, поэтому в США можно рассчитывать что в льготный период проценты не изымут и за покупки и за снятие наличных.

При этом можно рассчитывать на определенные бонусы, покупая авиабилеты в американских компаниях можно получить «бесплатные мили», рассчитываясь в сетевых ресторанах бесплатную доставку на дом и прочее.

Если вы чаще бываете в Европе то, логичнее использовать Master card, принцип льгот и бонусов, такой же как у визы, но расчете в евро и на территории Евросоюза.

Что касается расчетов в рублях и на территории России, платежные системы не имеют особого значения, поскольку основные льготные и бонусные критерии устанавливаются банком эмитентом.

Рассмотрим возможности льготного периода на примере карт самого крупного и популярного банковского учреждения в России – Сбербанка. Несмотря на то, что даже в самых отдаленных уголках нашей страны имеются филиалы, чтобы получить кредитную карту Сбербанка, достаточно заполнить онлайн заявку на сайте, а менеджеры банка в ближайшем будущем перезвонят и скажут, как и где можно получить свою кредитку.

Грейс период кредитных карт Сбербанка составляет до 50 дней и рассчитывается в зависимости от нескольких факторов, к которым относят:

  • дата активации карты;
  • тип совершенных трат.

Таким образом, согласно политике кредитования Сбербанка. Клиент имеет право совершать любые платежи по карте, без начисления дополнительной платы за пользования кредитным лимитом, в случае выполнения условий льготного периода.

Льготный период не распространяется на следующие операции:

  • снятие наличности с кредитной карты;
  • операции совершенные в казино;
  • покупку иностранной валюты;
  • покупку дорожных чеков;
  • переводы на электронные кошельки.

На все остальные операции действие льготного периода по кредитным картам Сбербанка распространяется.

Для того, чтобы правильно разобраться в продолжительности льготного периода, следует хорошо уяснить ПЕРИОДЫ, которые его составляют, их два:

  1. Отчетный период по кредитной карте Сбербанка — 30 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка (дату начала/составления отчета вы можете посмотреть в отчете по кредитной карте).
  2. Платежный период по кредитной карте Сбербанка — 20 дней, согласно информации представленной на страницах Сбербанка.

Льготный период = Отчетный период Платежный период

Таким образом, продолжительность льготного периода не может быть меньше 20 дней и больше 50 дней.

При внимательном изучении вопроса использования льготного периода можно обратить внимание на разную трактовку в методике определения продолжительности льготного периода.

Осуществить самостоятельные расчеты льготного периода достаточно просто, при условии, что речь не идет о феврале (коротком месяце), или при условии, что противоречивая информация (описанная в скрин-шотах выше) была однозначно определена самим банком.

Логика расчета сводится к тому, что все расходные операции подпадающие и (не подпадающие с учетом начисленных %) под условия действия льготного периода совершённые в «Отчетном периоде (до 30 дней)» необходимо погасить в «Платежном периоде (20 дней)».

Пример №1: отчетный период по карте начался 9 мая в этот же день вы совершили покупку, то у вас есть 50 дней на погашение задолженности под 0% — до 28 июня.

Если же покупка совершена 23 мая, до 28 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Сбербанком, для просторы и удобства клиентов разработан интерактивный сервис, который показывает принцип работы льготного периода по кредитным картам Сбербанка, Вы можете его найти по данной ссылке.

Однако, на момент написания данной статьи, Сбербанковский «интерактивный сервис» имеет ряд недостатков.

Во-первых. Не реализована возможность указать актуальные % ставки, действующие в настоящий момент по кредитным картам Сбербанка.

Во-вторых. Не возможно установить дату покупки, равную дате составления отчета.

В-третьих. Расчеты за февраль (короткий месяц) ВОЗМОЖНО осуществляются некорректно — указано, что длительность льготного периода в феврале не может быть больше 47-48 дней.

Представитель Сбербанка заверил, что направит соответствующие запросы, для исправления описанных выше ситуаций, так что возможно на момент прочтения Вами данного материала все будет корректно указано и работать:)

Результаты расчета…

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ