Снижение процентной ставки по кредиту сбербанк

Что влияет на ставку по действующему кредиту в Сбербанке

Следует отметить, что в Сбербанке имеются закрепленные ставки по потребительским кредитам (за исключением ипотеки), предоставляемые на базовых или специальных условиях. При этом их уровень несколько варьируется в зависимости от срока и суммы кредитования. Снижение или повышение наблюдается на этом основании в рамках нескольких процентов.

В конкретно ипотечных программах (будь то покупка жилья на первичном или вторичном рынке, его строительство или выкуп земли, гаража и т.д.) предусмотрена немного иная система расчета ставок. Период и размер задолженности здесь не имеют значения. Все зависит от суммы первоначального взноса и действия льготных параметров.

Ставка в данном случае варьируется в зависимости от специфики каждого льготного показателя и их суммарного количества. Здесь задействуются один или же несколько льготных показателей на выбор. При этом скидки суммируются, что позволяет добиться значительного понижения — до 3-4%.

Также на определение ставки влияет содействие господдержки при оформлении ипотеки (а точнее, участие бюджетных средств в погашении задолженности по кредиту). Самыми выгодными направлениями работы, которые характеризуются изначально заниженной ставкой, выступают программы и подпрограммы для молодых семей с несколькими малолетними детьми.

Однако в данном случае дальнейшее сокращение ставки на этапе рассмотрения заявки и обсуждения договорных условий с кредитуемым не предусматривается ни в каком виде. Здесь не действуют льготы, а также специальные условия кредитования от Сбербанка. Подобные подпрограммы реализуются в рамках одной из основных программ, и разница ставок между ними очевидна изначально.

Например, ипотека с господдержкой для семей с детьми реализуется в рамках общей программы ипотечного кредитования на готовое (сданное и вторичное) жилье. Если минимальная ставка по основной программе составляет 10,2% и может далее повышаться, то подпрограмма подразумевает неизменный показатель в 6%.

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.

На величину устанавливаемой ставки годовых по кредитованию влияет множество факторов, которые в совокупности и формируют уровень процентов.

Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Почему снижение процентной ставки возможно

Уменьшение процента по ипотеке или кредиту напрямую влияет на прибыль банковского учреждения. Не удивительно, что банки не спешат идти на уступки и выискивают оправдание для своих отказов. Но бывают ситуации, когда финансовое учреждение вынуждено отреагировать на  письмо заемщика о снижении процентной ставки. Причин несколько:

  1. Общая тенденция улучшения условий кредитования, связанная со снижением ключевой ставки. При уменьшении процента в других финансовых учреждениях банк вынужден идти на уступки, чтобы не потерять заемщиков. Человек, увидев лучшее предложение в другой кредитной организации, оформит займ именно в ней.
  2. Предоставление дополнительного обеспечения. Иногда банк идет навстречу, если клиент передает ликвидный залог или приводит поручителя по услуге.
  3. Участие в государственной (социальной) программе. Бывает, что при оформлении кредита заемщик оформил его по стандартной схеме, а в течение нескольких лет в семье родился ребенок или двое детей. В таком случае можно претендовать на льготы при оформлении ипотеки. Заемщик пишет письмо в Сбербанк и просит о снижении ипотечной ставки.

На практике возможны и другие ситуации, но рассмотренные выше случаи происходит больше всего.

Читайте также — Снижение ипотечной ставки в 2019 году — ТОП-15 способов

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке

По традиции большее доверие у граждан вызывают кредитные организации, имеющие государственную поддержку. По этой причине особой популярностью пользуются предложения Сбербанка, установившего на сегодня достаточно низкий уровень процентов, предоставляя своим клиентам дополнительные возможности по их снижению.

Как формируется процентная ставка

Понижение процентной ставки по кредиту в Сбербанке обусловлено многими обстоятельствами. Как происходит этот процесс можно понять, разобравшись с механизмом формирования кредитного процента.

как уменьшить процент по кредиту в сбербанкеМногие граждане очень сильно заблуждаются, считая, что величина процентов зависит только от желания самого кредитора. На самом деле, на этот процесс влияет множество факторов, и некоторые из них не зависят от политики банка. 

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей. Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта. Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

 

 

 

 

 

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

  • Читайте также: Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Какие основные причины для снижения процентной ставки

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ранее они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов. В них предусмотрены все пункты и нюансы. И если клиент решает снизить ставки по ипотеке через сбербанк, то чтобы бумага имела законную силу, она должна быть подписана обеими сторонами по договору.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может. Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему. Если заемщик обращается в учреждение для того чтобы процентные ставки были снижены, то финансовое учреждение обязано принять заявление на рассмотрение. В противном случае это будет считаться нарушением.

Читайте также: Реальные отзывы о рефинансировании ипотеки в Сбербанке

Общие сведения

Написать заявление на определение меньшей процентной ставки

Оплачивая ипотеку на протяжении многих лет, большинство граждан отмечают, что новые клиенты кредитных организаций получают такую же сумму под значительно меньший процент. Именно по этой причине у них возникает желание просить убрать или снизить насчитанные до этого проценты. Написать заявление на определение меньшей процентной ставки можно и во время выдачи кредитных сумм на прежних условиях.

На сегодняшний день понизить проценты дают возможность несколько банков. Один из них — Сбербанк. Заемщик может претендовать на снижение ежемесячных платежей и общего размера кредита. При этом предусмотрены и иные способы оптимизации ипотечной ссуды. Прежде чем обращаться в кредитную компанию, необходимо внимательно изучить образец заявления на понижение процентной ставки в Сбербанке. Необходимо знать этапы проведения процедуры в 2018 году, а также все нюансы этого процесса.

Снижение ставок

В зависимости от совокупности разных факторов банк назначает ту или иную процентную ставку. Со временем обстоятельства меняются, процентная ставка с годами может не только расти, но и уменьшаться. Несколько лет назад Сбербанк выдавал займы от 19 и 20% годовых, сегодня можно найти банковский продукт под 13 – 14%.

Поэтому для многих людей сейчас доступна возможность снижения процентной ставки за счет использования программ рефинансирования кредитов. Ими могут воспользоваться клиенты, как Сбербанка, так и других банков Страны.

Снижение ставок по ипотечным кредитам

Акция по снижению процентных ставок в Сбербанке стартовала в октябре 2019 года. Руководство финансовой организации приняло решение уменьшить вознаграждение банка по ипотечным кредитам на 0,3%. Центробанк РФ за год 4 раза инициировал уменьшение ставок по ипотеке, клиенты получили возможность приобретать собственную недвижимость под 6,5-7%.

Руководство Сбербанка 22 ноября приняло решение о понижении размера вознаграждения по следующим программам:

  • «Приобретение машино-места или гаража»;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»;
  • «Приобретение коттеджа или загородного дома»;
  • «Строительство дома»;
  • «Вторичное жилье».

По вышеперечисленным программам снижение ставки по ипотеке произошло на 0,3%. Если человек планирует приобрести жилье в новостройке, то годовое вознаграждение Сбербанка будет уменьшено на 0,4%. В ряде регионов ставка по процентам была снижена на 0,6%. На льготы могут рассчитывать жители следующих городов:

  • Новосибирск и область;
  • Татарстан;
  • Санкт-Петербург и область;
  • Москва и область.

При оформлении ипотеки по двум документам размер годового вознаграждения Сбербанка увеличился на 0,2% (раньше ставка составляла 0,6%).

Заявление о снижение процентной ставки по кредиту

У многих граждан России со временем происходят изменения в жизни, и часто не в лучшую сторону. Потеря работы, тяжёлые заболевания, утрата кормильца, переезд в другой регион.

Эти обстоятельства нарушают стабильную платежеспособность, которая непосредственно влияет на погашение кредита или ипотеки. Сбербанк с пониманием относится к своим клиентам и предлагает им снизить процентную ставку по кредиту, в связи с новыми обстоятельствами. Эта мера помогла многим заемщика избежать долговой кабалы, сохранить кредитную историю, остаться добросовестным клиентом банка.

Однако стоит заметить, что не всегда можно подать  заявление на снижения ставки по ипотечному кредиту. В случае, если долг составляет меньше 5 000 000 рублей, то заемщик обязан погасить кредит по первоначальной ставке. Полную бесплатную консультацию можно получить у сотрудников банка по горячей линии банка.

Важно, подавать заявление стоит только в то отделение, где был взят кредит.

Иногда решения главного офиса кредитного учреждения может расходится с местным. Причина этому простая. В главном офисе заявки рассматриваются поверхностно, не зная личности заемщика, его финансового положения, а в местном отделении все данные проверяются тщательно.

Главные критерии заемщика для снижения процентов ставки по кредиту или ипотеки:

  • Быть надёжным и постоянным клиентом Сбербанка;
  • Не иметь просроченной задолженности за последние три месяца;
  • Указать серьёзную причину о снижении ставки;
  • Предоставить все необходимые документы в банк;
  • Не нарушать законодательство страны;

Действительно, если человек попал в тяжелую ситуацию, то ему никогда не откажут в помощи.

Например: молодая девушка развелась с мужем, родила второго ребёнка. Конечно, материальное положение значительно ухудшилось, в этом случае банк всегда идёт навстречу. И наоборот, если заемщик пытается обмануть кредитное учреждение, предоставив ложные документы, в таком случае будет отказ.

Не стоит злоупотреблять хорошим отношением! Заявление на снижение ставки ипотечного кредита сбербанк рассматривает обычно около месяца.

Это объясняется большим количеством заявок, подробного рассмотрения каждого случая.

Были случаи, когда заявление рассматривалось полгода, это не значит, что про заемщика забыли, просто его заявление было в последней очереди.

Не стоит ругать банк и звонить часто с вопросами по поводу рассмотрения заявления. Банк, это серьёзная организация и возможности утери заявки полностью исключена.

Подать заявление можно следующими способами:

  1. Через Личный кабинет Интернет банка, с помощью формы обратной связи;
  2. Через Почту России, отослав письмо в отделение банка;
  3. Лично посетив  отделение Сбербанка.

После рассмотрения заявки будет принято предварительное решение. Если оно будет положительное, то заемщику сообщат какие нужно собрать документы, предложат доступные программы по снижению процентов по ипотеки.

Многие считают, что это невозможно и всего лишь реклама. Но это мнение ошибочное! Уже многие Россияне смогли таким образом снизить ставку по кредиту, а некоторые уже полностью погасили займ и получили новые выгодные предложения от Сбербанка.

Важно, брать кредит с полной уверенностью в погашении долга при любых обстоятельствах. Ведь, если изменится ситуация в стране, банки наоборот могут повысить процентную ставку.

Такие случаи известны с валютной ипотекой, когда курс евро и доллара значительно вырос, при этом доходы населения остались на прежнем уровне. В итоге заемщику пришлось платить в два раза больше. В этой ситуации суд был на стороне банков. Если бы государство не вмешались, и не оказало помощь заемщикам,то многие потеряли бы свои квартиры.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ