Список бюро кредитных историй с какими работают банки

Сервис ЭБК

В личном кабинете брокера в ЭБК system есть сервис, который позволяет узнать, с каким бюро кредитных историй работает банк, и понять, какую информацию по клиенту банк увидит, а какую нет. Это важно, если клиент «сложный», имеет негативный опыт кредитования в прошлом и вероятность отказа велика.

 

Сервис находится в разделе «Проверка». Он предоставляется бесплатно при балансе выше 1000 рублей. Для запроса необходимо ввести название кредитора — банка или МФО — или его ОГРН. В результате запроса вы увидите в какие бюро кредитор информацию передают и в каких — запрашивает. Чтобы узнать это:

  • Зайдите в личный кабинет или
  • Выберите раздел «Проверка»
  • Найдите сервис «С каким БКИ работает банк» в панели слева
  • Введите ОГРН или название кредитора
  • Информация обновится автоматически

Интерфейс и работа сервиса «С каким БКИ работает банк/МФО»

Информацию для сервиса поставляют другие брокеры — участники ЭБК system. Они получают данные эмпирическим путем: отправляют клиентов в банки, узнают, какие отчеты те запрашивают и пополняют базу данных ЭБК. Заявок 16 000 брокеров ЭБК отправляют много. Поэтому база обновляется оперативно, и вы можете узнать, с какими бюро работают и большие банки — Сбербанк, Газпром, ВТБ24 — и банки поменьше Альфа, БИН, Райффазен, ОТП и т.д.

 

Читайте также



С какими БКИ сотрудничает банк?

Первым делом хочется сообщить, что лицам, попавшим в «черный список» хотя бы одного банка, не стоит надеяться на получение кредита, и бюро историй здесь будут совершенно не причем. Финансово-кредитные учреждения в обязательном порядке обмениваются между собой ФИО клиентов, имеющихся в «черном списке». Туда попадают должники, допустившие подделку документов, многочисленные просрочки, невозврат долга, судебные разбирательства по поводу полученных от банка средств. Если такой должник один раз оказался в поле зрения банковских сотрудников, сведения о нем перенаправят в сотни финансовых организаций по всей России.

С клиентами, фигурирующими в «черном списке» не будет связываться ни одно финансово-кредитное учреждение.

Если вас нет в черных списках, но несколько просрочек все же имели место, можно сделать запрос в БКИ, передающим сведения в ПАО Сбербанк. Крупнейший банк страны является учредителем Объединенного кредитного бюро, имеющим обширную клиентскую базу, и, соответственно, большую часть информации берет именно здесь. В ОКБ, по неофициальным данным, хранится практически 67% личных дел физических лиц, имеющих кредитную историю.

Однако не только Объединенное бюро подает сведения о кредитополучателях в Сбербанк. Финансово-кредитное учреждение имеет еще большое количество организаций-информаторов, список которых не афишируется. По словам руководящего состава ПАО Сбербанка, данные о потенциальных заемщиках им передают еще как минимум 15 аккредитованных БКИ. Точные наименования компаний названы не были, однако бюро, прошедших аккредитацию, в России чуть больше пятнадцати. Поэтому можно предположить, что Сбербанк сотрудничает с целым рядом организаций.

  1. Эквифакс;
  2. НБКИ;
  3. Русский стандарт;
  4. Поволжское кредитное бюро;
  5. Национальное кредитное бюро;
  6. КредитИнформ;
  7. Финанс-Кредит;
  8. Столичное Кредитное Бюро
  9. Кредо;
  10. Микрофинанс;
  11. Красноярское бюро кредитных историй и пр.

Изучив представленную информацию, можно понять, что недобросовестным должникам не удастся утаить свою «подмоченную» финансовую репутацию. Вероятность сокрыть плохую кредитную историю приближена к нулю. Поэтому стоит бросить свои силы не на «маскировку» сведений, а на исправление собственной КИ.

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

  1. «Сбербанк».
  2. «Дельта кредит».
  3. «Банк Москвы».
  4. «ВТБ 24».

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Кредит под залог имеющейся собственности

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Обратите внимание на следующих кредиторов:

  1. «Городская сберегательная касса».
  2. «Банк Жилищного Финансирования».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

Как проверяется кредитная история

Сведения о КИ хранятся в БКИ 10 лет. С бюро взаимодействуют и банки и МФО, направляя данные по действующим заемщикам и запрашивая сведения по потенциальным клиентам. Финансово-кредитным структурам доступна информация о качестве обслуживания заемщиками договоров, а информирование БКИ о потребительских кредитах вменено в обязанность кредитора, банков и МФО (п. 3.1 ст. 5 Закона №218-ФЗ «О кредитных историях»). В каждой КИ аккумулируются сведения по всем кредитным программам, включая кредитки и микрозаймы.

Перед принятием решения банки изучают репутацию кредитополучателя на основе полученного по запросу отчета, в котором содержатся не только информация о финансовой дисциплине, но и факты отказа в заключение кредитного договора. Кредитная история — это срез картины о клиенте, характеризующий его финансовую аккуратность и ответственность как кредитополучателя. До отправки запроса в бюро для получения отчета требуется согласие клиента, субъекта КИ.

5 причин узнать свою кредитную историю

Общие понятия о БКИ

С 2004 года на основании Закона № 218 – ФЗ «О кредитных историях» кредиторы России обязаны 1 раз в месяц отправлять финансовую информацию по клиентам в специальные компании — БКИ.

Бюро кредитных историй (БКИ) – это организации, которым разрешено получать, обрабатывать и хранить данные по кредитам и займам граждан.

Рассмотрим 4 лидирующие организации и определим последовательность действий для получения отчета заемщиками.

Как узнать, в каком БКИ хранится информация

Перед обращением в бюро нужно знать, располагает ли оно Вашими личными сведениями. Чтобы бесплатно получить список БКИ, нужно сделать запрос в Центральный банк России, точнее его подразделение — ЦККИ.

Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) не выдает кредитную историю, а указывает в каких БКИ она находится. Чтобы получить сведения нужно:

  1. На официальном сайте заполнить форму на получение списка. Для этого нужно знать свой код субъекта. Без него сделать запрос онлайн невозможно. Код можно посмотреть в последнем договоре по кредиту.
  2. Заказать список через любую из организаций: БКИ, банк, МФО. Знать код субъекта в данном случае не нужно. Сведения запрашивают по вашему паспорту. Такая услуга платная, цена зависит от конкретной компании.

После получения списка с названиями БКИ отправляйте запрос на получение КИ в каждое.

Видео: как бесплатно сделать запрос в ЦККИ

u041fu043bu043eu0445u0430u044f u043au0440u0435u0434u0438u0442u043du0430u044f u0438u0441u0442u043eu0440u0438u044f

Сотрудничество МФО с бюро кредитных историй

При оценке заемщика микрофинансовые организации обращаются за кредитной историй в БКИ

В соответствии со ст. 16 151-ФЗ, микрофинансовая организация обязана передавать информацию, необходимую для формирования кредитной истории физических и юридических лиц, в одно или несколько бюро кредитных историй. МФО, не сотрудничающих с БКИ, — нет. Нарушение данного правила приводит к лишению организации права заниматься микрофинансовой деятельностью.

Займы без отказа →

В числе контрагентов МФО может фигурировать несколько бюро кредитных историй. На практике одна организация сотрудничает с двумя и более бюро кредитных историй. Тем самым подчеркивается условие, что оформить займ без проверки кредитной истории, — не получится. МФО проверяет каждого клиента через Центральный каталог кредитных историй: ЦККИ выдает данные о БКИ, в котором (в которых) хранится информация по конкретному клиенту.

В реестре ЦБ РФ состоит 11 бюро кредитных историй. Крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, КБ Русский Стандарт, Эквифакс, Кредо. Только БКИ имеют право заниматься подобной деятельностью. За ведение государственного реестра отвечает Банк России.

Процедура проверки кредитной истории

Несколько лет назад банки выдавали кредиты всем подряд, не требуя большого количества документов. Такая политика имела свои последствия – недобросовестные заемщики брали ссуды, не намереваясь их отдавать. Соответственно, банки несли убытки.

Выходом стало создание бюро кредитных историй – учреждений, в которых хранится информация обо всех клиентах, которые когда-либо оформляли ссуды. Банки получили возможность проверять информацию о заемщиках, а клиенты стали стараться выполнять свои обязательства, чтобы не испортить кредитную историю (КИ).

Однако, от проверки истории можно отказаться. Согласно закону РФ, клиент банка должен дать письменное согласие на обработку персональных данных. С другой стороны, у сотрудника банка возникнет вопрос – почему клиент отказывается от проверки КИ? В выдаче займа откажут, без объяснения причин.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ