Тинькофф условия кредита

Тинькофф Банк кредит наличными условия: бесплатная доставка по РФ завтра, безопасная заявка на сайте банка

Как взять кредит без справок и поручителей в Тинькофф банке

Потребительское кредитование в Тинькофф доступно широкому кругу лиц ввиду отсутствия строгих требований к заемщикам и необходимости предоставлять большой пакет документов.

Условия кредитования и процентные ставки

Сумма займа, как и процент, для каждого заявителя определяется индивидуально, максимальная сумма зависит от наличия/отсутствия залога:

  • До 2 млн. руб. – без залога, поручительства и справок о доходах;
  • До 3 млн. руб. – если в залог передается автомобиль;
  • До 15 млн. – если в залог поступает недвижимость.

Таким образом, очевидно, что в Тинькофф банке можно получить кредит наличными как без залога и поручителей, так и с обеспечением, увеличив свои шансы и сумму.

По отзывам, на лимит влияют кредитная история и финансовая нагрузки (уже имеющиеся займы).

Получить наличными можно только рубли. Общие условия потребительского кредита Тинькофф выглядят так:

  • Срок кредитования: 3-36 месяцев.
  • Процентная ставка: от 9,9% – если в залог уходит квартира, от 11% – если авто, от 12% – если нет ни залога, ни поручителя.

Возможно понижение ставки после погашения ссуды и выполнения определенных условий. По отзывам действующих заемщиков в большей части случаев для новых клиентов предлагается процент от 16,9 до 24,9% (последнее значение – максимальное).

  • Комиссия за выдачу потребительского кредита: отсутствует.
  • Срок рассмотрения заявки: в день обращения.
  • Способ получения кредитных средств: для физического лица открывается счет и выдается привязанная к нему карта Тинькофф Блэк. С нее можно снимать деньги, если нужны наличные, или совершать любые платежи. Ее же необходимо пополнять в счет погашения.
  • Обслуживание счета карты: бесплатно до закрытия потребительского кредита.
  • Досрочное погашение: в любое время, без комиссии (списание – только в дату ежемесячного платежа)путем внесения на карту.

Выданная к кредитному счету дебетовая карточка Тинькофф предусматривает начисление кэшбэка – 1 процент от суммы покупки. При оплате в точках партнеров, кэшбэк выше – до 30%.

Условия потребительского кредита наличными Тинькофф без залога и поручителей:

Условия выдачи кредита под залог авто:

Правила оформления займа под залог квартиры:

Требования к физическим лицам

Для обращения за кредитом в Тинькофф физическое лицо должно отвечать минимальным требованиям:

  • Гражданство РФ.
  • Наличие временной или постоянной регистрации.
  • Возраст: 18-70 лет.

Этого достаточно, чтобы банк рассмотрел заявку и принял решение, поручители и залог не требуются, если вы не претендуете на крупные суммы.

Наличие справки, подтверждающей доход, будет плюсом, но принципиальным требованием не является, в отличие от многих других банков.

Кстати, отзывы свидетельствуют, что добросовестное пользование кредиткой банка позволит вам получить сниженную процентную ставку и увеличит шансы на одобрение потребительского кредита наличными.

Пакет документов

Справки для потребительского кредита наличными без поручителей и залога не требуются совсем. Согласно общим условиям кредитования Тинькофф, чтобы оформить заявку, которую банк рассмотрит, достаточно паспорта и анкеты:

Требования банка к заемщику и документам

Это не значит, что вы можете рассчитывать на одобрение, обратившись за потребительским кредитом для физических лиц в Тинькофф не имея работы, дохода и с отрицательным финансовым рейтингом.

Банк в любом случае оценивает свои возможности и проводит процедуру скоринга (что это?) и вправе отказать в выдаче займа наличными без указания причин, либо назначить довольно высокую процентную ставку.

Кроме того, данные о работодателе понадобятся для онлайн заявки, а их достоверность Тинькофф проверяет звонками по указанным телефонам.

О потенциальных рисках клиента предупреждают в общих условия кредитования:

Данное положение не означает, что банк накажет вас за ухудшение финансового положения. Этот пункт был внесен в договор, согласно ст. 8 ФЗ “О потребительском займе”, чтобы повысить информированность клиентов о рисках. Именно это вменяет статья кредитору в обязанность.

Правда, финансовая грамотность населения до сих пор находится на низком уровне, поэтому многие относятся к такой информации без должного внимания.

При оформлении кредита под залог не требуется подтверждать справками свое право собственности, главное, чтобы:

  • Квартира не имела обременений. Пошлину и внесение изменений в реестр банк оплатит сам.
  • Машина была на ходу не более 15 лет, к ней прилагается – паспорт ТС, свидетельство о постановке на учет.

Страховка: когда нужна и как отказаться

Сама по себе страховка редко когда интересна заемщику – она увеличивает общую процентную ставку и размер ежемесячного платежа, а качество обслуживания в страховых компаниях оставляет желать лучшего и решения в пользу клиентов принимаются не часто, поэтому особого смысла в этой услуги многие, судя по отзывам, не находят – только отрицательны моменты.

Тинькофф декларирует, что услуга страхования – добровольная. Но здесь свои тонкости:

  • В заявке информации о том, желаете ли вы подключить страховку – не содержится.
  • Если ваша заявка будет одобрена, вы получите звонок от оператора, который озвучит индивидуальные условия кредитования и скорее всего – умолчит о страховке.
  • Если вы согласитесь взять потребительский кредит на предложенных правилах, на встрече с курьером есть риск обнаружить, что общая переплата по ежемесячным платежам совсем не соответствует заявленному проценту. Это значит, что страховку включили в сумму долга.

Вердикт: если статус заявки Тинькофф на кредит – одобрено, уточните про страховку на этапе телефонного разговора с менеджером банка. Если это не возымеет действия и страховую премию включат в платеж, у вас будет две недели после подписания документов, чтобы оставить распоряжение на отключение страховки через чат со специалистом.

При соблюдении сроков охлаждения проблем с отключением страховки от потребительского кредита Тинькофф не возникнет.

Обратите внимание, наличие страховки обязательно, если вы хотите получить льготные ставки при кредитовании под залог.

Условия кредита

Тинькофф Банк выдает кредиты пенсионерам в случае, если они подходят под простые требования:

  • Российское гражданство.
  • Наличие постоянной регистрации на территории РФ,
  • Наличие стабильного источника доходов.
  • Возрастной ценз до 75 лет.

Кредит для пенсионеров оформляется в режиме онлайн.

Документы предоставляют специалисту банка, с которым будет личная встреча для подписания договора после одобрения заявки.

В случае с потребительским кредитом потребуется предоставить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Если сумма кредита довольно большая, то банк может потребовать справку о доходах. У пенсионеров это пенсия, а взять справку можно в отделении ПФР.

Просто об условиях потребительского кредита в Тинькофф

Ключевым моментом, в силу которого соискатели выбирают именно Тинькофф Банк, считается форма предоставления банковских продуктов. Организация позиционирует себя как единственный российский онлайн-банк. Данная формулировка может вызвать некоторые вопросы. Но фактом остаётся то, что банк пока является крупнейшим в онлайн-сегменте.

Официальный сайт открывает доступ соискателям к большому массиву документов с описанием условий и правил кредитования физических лиц. Все они указываются в недостаточно понятной форме. Поэтому потребуется их детальный разбор.

Цели кредитования

Потребительский кредит в Тинькофф Банке предоставляется в свободной форме. Соискатели при оформлении не указывают цели, на которые они будут расходовать средства. Изначально целевая составляющая применяется при кредитовании ООО и индивидуального предпринимательства.

Значительная часть поступающих заявок связывается именно с нецелевым кредитованием

При подаче заявки соискателю предлагается указать цель, — в добровольной форме. Допускаются следующие варианты:

  • «Пока не определился».
  • На покрытие личных нужд.
  • Отсутствие целевого назначения.

На решение кредитной организации по конкретной заявке данное условие никак не повлияет. Оно оценивается вкупе с остальными показателями клиента, и имеет лишь косвенное значение. Значительная часть поступающих заявок связывается именно с нецелевым кредитованием.

Процентная ставка

Кредит наличными в Тинькофф Банке не выдаётся по фиксированной ставке. Как и в других организациях, здесь предусматривается диапазон по возможным значениям, в пределах которого каждому соискателю назначается конкретная ставка.

Допустимые значения — 12-24,9%. Средняя ставка, на которую могут рассчитывать соискатели — 15-17%. При анализе показателей каждого заёмщика, в расчет берется огромное количество факторов, включая и регион проживания потенциального клиента.

Следовательно, два «равнозначных» клиента, проживающие в разных регионах РФ, могут получить отличающиеся друг от друга условия кредитования. Помимо этого, процентная ставка может увязываться с суммой и сроками кредитования.

Доступная сумма

Наименование программы и тарифного плана — «Кредит наличными». Тинькофф Банк потребительский кредит наличными выдает в пределах установленного лимита.

Сочетание условий — максимальная сумма + минимальный процент, доступно при полной заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным потенциальным клиентомСочетание условий — максимальная сумма + минимальный процент, доступно при полной заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным потенциальным клиентом
Сочетание условий — максимальная сумма + минимальный процент, доступно при полной заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным потенциальным клиентом

Доступные суммы составляют 50 000-2 000 000 рублей. На конечный итог влияют следующие факторы:

  • Потребности соискателя — нужная сумма указывается при заполнении онлайн-заявки.
  • Показатели соискателя.
  • Решение кредитной организации.

Сочетание условий — максимальная сумма + минимальный процент, доступно при полной заинтересованности банка в сотрудничестве с конкретным потенциальным клиентом. В определенных случаях банк по своему одностороннему решению предлагает именно такие условия некоторым гражданам.

Сроки кредитования

Помимо суммы и некоторых остальных условий, соискатели в процессе подачи заявки указывают и сроки, в течение которых они планируют пользоваться кредитными средствами. Допустимые значения — 3-36 месяцев.

При этом банк оставляет за собой формальное право на самостоятельное управление условиями «сумма / сроки». Пожелания соискателя в процессе рассмотрения заявки учитываются.

Требования к заёмщику

Оформить потребительский кредит в Тинькофф Банке смогут только граждане РФ. Лица с действующим ВНЖ и другими формами пребывания на территории России, не рассматриваются в качестве потенциальных клиентов.

Остальные требования:

  • Наличие общегражданского паспорта.
  • Возраст — 18-70 лет.
  • Наличие дохода / работы — для нормального исполнения кредитных обязательств (не удостоверяется банком).
  • Постоянное (законное) проживание или регистрация в любом регионе России.
  • Отсутствие большой кредитной нагрузки.
Лица с действующим ВНЖ и другими формами пребывания на территории России, не рассматриваются в качестве потенциальных клиентовЛица с действующим ВНЖ и другими формами пребывания на территории России, не рассматриваются в качестве потенциальных клиентов
Лица с действующим ВНЖ и другими формами пребывания на территории России, не рассматриваются в качестве потенциальных клиентов

Эти факторы берутся в расчет при рассмотрении каждой заявки. 70 лет — критический максимум по возрасту клиента. Он должен наступить не раньше полного исполнения обязательств. Пример: если на момент подачи заявки возраст соискателя составляет 68 лет, то взять потребительский кредит в Тинькофф Банке он сможет на срок, не превышающий 2 лет.

Документальное обеспечение

Преимущества программ от Банка выражаются не только в дистанционном взаимодействии. Чтобы оформить потребительский кредит в Тинькофф Банке, соискателю потребуется только паспорт.

Важно: данные паспорта указываются в онлайн-заявке. Любая кредитная организация имеет доступ к базам, в которых можно проверить паспортные данные соискателя. Поэтому подать заявку по подложным / недействительным / чужим паспортным данным, не получится.

Справки о доходах или поручительство по данной программе не потребуются. Тинькофф Банк изначально заявляет, что работает только с минимальным документальным обеспечением. Такая форма интересна, в первую очередь, простым гражданам — потенциальным клиентам банка.

Расчет кредита

Кредитный калькулятор Тинькофф Банк поможет рассчитать платежи.

Условия максимально ориентированы на удобство клиентов, сроки весьма лояльные, практикуется индивидуальный подход.

Что такое рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредита – услуга, которую предлагает Тинькофф банк. Она позволяет перевести кредит из одной финансовой организации в другую, объединить все займы в один. Заемщик закрывает задолженность в одном банке, и начнет выплачивать кредит в другом. Средства по займу перечисляют на кредитный пластик от Тинькофф Банка.

тинькофф рефинансирование кредитов как работает

За использование счета Тинькофф не снимает проценты, даже если деньги перечисляют из другой финансовой организации. Клиенты могут на более выгодных условиях выплачивать рефинансированный кредит и ориентироваться только на одну дату погашения, а не на 3-5.

Оформить кредит наличными в Тинькофф Банке

Потребительский кредит на любые цели для клиентов Тинькофф Банка пользуется популярностью из-за отсутствия жестких требований к заемщику. Кредит можно оформить за 5 минут, заполнив онлайн заявку на сайте. Сумма кредита – до 15 000 000 рублей, при этом без справок и поручителей можно взять только сумму до 2 млн. руб. Заем в размере от 3 000 000 рублей выдается под залог автомобиля или квартиры.

кредит наличными тинькофф банк

Подать онлайн-заявку

Тинькофф Банк отличается от других кредитных организаций тем, что подать заявку на получение кредита можно только в режиме онлайн на официальном сайте. Это большой плюс, потому что клиентам не приходится выстаивать длинные очереди, все можно легко оформить за несколько минут.

Для подачи заявки на кредитование клиенту нужно заполнить анкету. Пользователь вводит следующие данные:

  1. Паспортную информацию, прописку, номер телефона.оформить кредит наличными тинькофф
  2. Информацию о работодателе.
  3. Условия оформления и получения кредита, срок, размер займа.оформить кредит наличными в тинькофф
  4. Информацию о занимаемой должности на работе, количество лет на текущем месте, размер зарплаты.

Внимание! Справка, подтверждающая размер дохода, послужит весомым аргументом для одобрения кредита и увеличения его суммы.

Сумму платежа, срок выплаты можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте.

Сколько Тинькофф рассматривает заявление

Ответ банка клиент получает чаще всего в день подачи заявления. В некоторых случаях Тинькофф рассматривает заявку дольше, он может взять дополнительное время на рассмотрение анкеты и анализ данных о клиенте. Если ответа нет уже долгое время, можно позвонить на горячую линию и спросить у оператора состояние заявки. Проверить статус можно еще одним способом – на сайте Тинькофф Банка. В форме нужно указать свой номер телефона и дождаться результата.

Ответ от банка придет в СМС клиенту на указанный в анкете номер. После этого пользователю позвонит сотрудник банка, уточнит детали, обсудит условия договора, дату, время и место встречи с курьером.

Получить деньги наличкой

Курьер приезжает не позже, чем через 2 дня после получения одобрения от банка. Клиенту выдают кредитный договор, который он должен изучить и оставить свою подпись. Кроме этого курьер фотографирует копию паспорта клиента и отдает ему следующие документы:

  • 1 экземпляр договора;
  • дебетовую карту Tinkoff;
  • график выплат по кредиту.

Банковскую карту клиент должен активировать через личный кабинет на сайте Тинькофф Банка.

Списание денег с карты происходит автоматически ежемесячно. Клиенту нужно позаботиться о том, чтобы к моменту выплаты на карте находилось достаточное количество средств.

Клиент может воспользоваться одним из 4 способов внесения денег на счет:

  1. Банковский перевод. При этом средства поступят на баланс не сразу, а только через несколько рабочих дней.
  2. В банкоматах и терминалах Тинькофф Банка или его партнеров.
  3. В точках пополнения.
  4. Переводом с карты на карту между своими счетами.

кредит наличкой тинькофф

Клиент может выплатить кредит досрочно в полном размере или частично. Для этого он должен предупредить сотрудника банка за несколько дней до даты выплаты о том, какую сумму снять с карты.

Добросовестные клиенты банка могут рассчитывать на бонусы. Для их активации нужно:

  1. Выплачивать ежемесячные суммы вовремя, без просрочек.
  2. После полной выплаты кредита нужно связаться с сотрудником банка. Сделать это нужно в течение 3 месяцев с последнего платежа.
  3. Сотрудники банка пересчитают кредит по сниженному проценту, а разницу зачислят на карту клиента.
  4. Бонусом можно воспользоваться единожды для каждого кредитного предложения.

Плюсы и минусы кредита наличными в Тинькофф Банке

Кредитование наличными в банке Тинькофф – это отличный вариант быстро получить денег под свои нужды, при этом сильно не переплачивая и не выстаивая длинные очереди в отделении. Полностью удаленная работа и сравнительно низкие ставки делают кредитный продукт банка вполне конкурентоспособным на рынке.

Положительные стороны наличного кредитованияДостоинстваНегативные стороны наличного кредитованияНедостатки
  • Бесплатная доставка курьером до дома.
  • Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием на время кредита в комплекте.
  • Быстрое получение денежных средств (сутки с момента заявки с учетом доставки).
  • Не нужно никаких справок и поручителей.
  • Возможность получить снижение процентной ставки за выплату без просрочек.
  • Возможность оформить кредитные каникулы.
  • Для низкого процента или более-менее крупной суммы необходим залог.
  • Максимальные процентные ставки довольно высоки.
  • Отказ от страховой программы сильно повышает процентную ставку (актуально для кредита с залогом недвижимости).
  • «Залоговые» кредиты требуют четкого ведения документов, иначе процентная ставка вырастет.

По сути, наиболее выгодным из всей линейки кредитов остается вариант с залогом автомобиля. У него низкая максимальная ставка, поэтому даже люди с не самыми лучшими показателями могут рассчитывать на адекватный процент (до 15,9% при выполнении условий). Однако люди без официальной работы вполне могут подать заявку на кредит без залога, чтобы срочно получить небольшую денежную сумму в пользование.

Кредиты для физических лиц в банке Тинькофф

Основной целевой аудиторией Tinkoff Bank являются физические лица. Специально для них банк разработал обширную линейку кредитных продуктов, включающих в себя:

  • наличные займы — от 14,9%;
  • потребкредитование — от 12,9%;
  • жилищный займ— от 8;
  • кредит под залог недвижимости — от 12%;
  • рефинансирование — от 15%;
  • пенсионные займы — от 14,9%.

Для оформления большинства займов достаточно лишь паспорта потенциального заемщика.

Оформить онлайн заявку на кредит наличными без справок и поручителей →

Почему закрылся сервис Тинькофф Ипотека

Прошло всего четыре года, и группа в 2019 году объявила о прекращении работы сервиса «Тинькофф Ипотека». При этом в заключительном комментарии, связанном с этим решением, представитель банка подчеркнул, что созданный компанией продукт полностью соответствовал европейским стандартам и требованиям.

В работе принимали участие 11 банков-партнеров, а всю ответственность за подготовку документации, соблюдение формальностей и подбор оптимального варианта недвижимости, ее страхование «ТБ» принимал на себя. При этом для клиента были созданы максимально комфортные условия. Главной причиной закрытия сервиса «ТИ» стало нежелание государственных банков, которые являются основными организациями, предоставляющими гражданам ипотечные займы, сотрудничать в проекте.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ