Чем отличается зарплатная карта от корпоративной

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Чем зарплатная карта отличается от дебетовой

Отличия зарплатной карты от дебетовой

По сути, зарплатная карта – это такая же обычная дебетовая банковская карта (иногда можно оформить кредитную зарплатную карту), на которую работодатель перечисляет вашу заработную плату. Но отсюда вытекает несколько дополнительных преимуществ зарплатной карты по сравнению с дебетовой:

  • За обслуживание карт, выданных по зарплатному проекту, платит либо работодатель, либо сам банк, так что для самого работника обслуживание карточки, чаще всего, остается бесплатным. Единственное исключение – дополнительные услуги, как например, оплата смс-сообщений об операциях по карте, за которые нужно платить самостоятельно.
  • В рамках зарплатного проекта работодатели могут выдавать своим сотрудникам золотые, платиновые и другие карты с различными привилегиями. Однако это отражается на стоимости их обслуживания, а потому данная практика применяется довольно редко и обычно подобные карты выдают только высшему руководящему составу, а не рядовым сотрудникам.
  • Банки видят сумму ежемесячных поступлений на счет клиента, а потому они предлагают более выгодные условия при кредитовании держателей зарплатных карт и не требуют от них предоставления справок о доходах.
  • Также некоторые банки могут предлагать услугу овердрафта для зарплатных клиентов. С ее помощью дебетовая карта превращается в подобие кредитной – ваш баланс может уйти в минус, а долг и начисленные на него проценты спишутся при поступлении на карту заработной платы.

Что из себя представляет карта для зарплаты?

Лучшие карты с высоким кэшбэком на аптеки

Они чаще всего оформляются бесплатно, а платить за годовое обслуживание нужно всего 200-300 рублей, что позволяет держателю экономить.

На них нет лимита кредитования либо овердрафта, они предназначены для начисления зарплаты или любых других социальных выплат.

Также на картах для выплат с самого начала нет каких-то услуг в дополнение к имеющимся либо же услуги подключаются за определенную плату. Например, это может быть платное смс-информирование.

У зарплатных карточек есть основные функции, характерные для остальных типов банковских продуктов. Держатель может пользоваться следующими возможностями:

  • снимать деньги;
  • делать приходные и расходные переводы;
  • рассчитываться за покупки безналом;
  • подключать другие услуги;
  • участвовать в программах лояльности от финансово-кредитного учреждения.

При наличии такого продукта для выплат можно использовать весь имеющийся функционал и услуги, управляя персональными сбережениями по своему решению. Когда человек оформил договор и получил платежный инструмент, он может сам подключить другие банковские услуги.

Дебетовая карта

Дебетовая карта – удобный финансовый инструмент, позволяющий отказаться от использования наличных денег. На ней можно хранить средства, копить их на определенные цели. Она удобна для оплаты товаров и услуг.

Дебетовая карта не имеет кредитного лимита. Ее пользователь может рассчитывать только на собственные средства без возможности выхода на минусовой баланс.

дебетовые карты

Оформить такую карту можно самостоятельно в любом банке. Для этого будет достаточно паспорта и заполненного заявления. Оформить заявку можно и дистанционно, а получить пластик в отделении банка, по почте или при помощи курьера. Отказы в представлении происходят крайне редко и обычно связаны с ошибками при заполнении анкеты.

По стоимости дебетовая карта наиболее выгодна. Плата взимается только за годовое обслуживание и меняется в зависимости от того, предполагает ли пластик какие-либо дополнительные возможности. Карта, предполагающая Cashback, накопление бонусных баллов или получение процентов на остаток по счету, обойдется немного дороже стандартного варианта, не имеющего набора дополнительных функций. Иногда плата за годовое обслуживание вообще не взимается или начинает браться спустя какой-то промежуток времени.

Зарплатная карта: что это?

Металлическая карта от банка

Зарплатный проект выгоден организации или ИП с большим штатом сотрудников. Бухгалтеру легче выплачивать зарплату персоналу в один клик через интернет-банкинг.

Кроме этого, уменьшаются риски, связанные с работой с наличными. Заработок переводится на персональные счета работников, привязанные к специальным зарплатным картам.

Этот карточный продукт представляет собой разновидность дебетовой карты. Он используется для зачисления зарплаты и не имеет предодобренного овердрафта или лимита кредитных средств от банка.

Сотрудник может снимать с карточки деньги, пополнять карточный счёт, совершать переводы и другие операции.

Обслуживание зарплатной карты осуществляется бесплатно для её владельца. Условия выпуска и функционирования зависят от договора, который был заключён между работодателем и банком.

Обычно зарплатный проект подключается бесплатно, а карточки для сотрудников изготавливают без списания комиссии с компании или ИП.

Нередко зарплатные карточки не имеют программы лояльности, в рамках которой их держатели накапливают бонусные единицы или зарабатывают кэшбэк. Некоторые банки имеют выгодные предложения с бонусами, процентами на остаток и другими привилегиями.

Что такое зарплатная карта?

Зарплатная банковская пластиковая карта — это специальный финансовый инструмент, в основу действия которого заложен договорной принцип отношений между предприятием и коммерческой организацией. По своей сути продукт классифицируется как дебетовый. Он может быть присоединён к овердрафту с правом регулярных ежемесячных начислений доходов, а также премиальных и бонусных поощрений от работодателя. Помимо самой карточки, её владелец может пользоваться услугами банка в режиме онлайн и через интернет-ресурсы совершать покупки и иные платёжные транзакции. Если сотрудник предприятия принял решение об увольнении, то все расходы по содержанию продукта теперь лягут на его плечи, независимо от того, кто платил банку за обслуживание пластика до этого момента.

Основные отличия между зарплатной и дебетовой картами

Дебетовая карточка предназначена для внесения денег на счет, к которому она привязана, с целью их дальнейшего накопления или траты на оплату товаров и услуг. То есть, вы (или кто-нибудь другой) сначала ее пополняете, а затем тратите свои же деньги, лежащие на ней.

Зачастую зарплатная карточка – это та же самая дебетовая карта (хотя, при желании, зарплатной можно сделать и кредитку). И основное отличия между этими картами заключается в том, что зарплатная карта предназначена для перечисления на нее заработной платы – то есть, разница, с первого взгляда, получается весьма условной.

Но из-за того, что на эту карточку приходит заработная плата, многие банки предлагают более выгодные условия для ее держателя: например, бесплатное обслуживание, повышенные лимиты на снятие и переводы или даже повышают кэшбэк. Кроме того, если вы планируете взять кредит, наличие зарплатной карты этого банка будет одним из преимуществ – как минимум, у вас не попросят справку о доходах или даже предложат более выгодные условия.

При этом не обязательно соглашаться на ту карту, которую вам выдает работодатель: вы сами можете ознакомиться с предложениями банков и подобрать лучшую зарплатную карту, которая будет максимально удовлетворять вашим потребностям. А чтобы на нее начали перечислять заработную плату, в бухгалтерию нужно отдать соответствующее заявление, в котором будут указаны реквизиты карты.

Что такое зарплатный проект?

Прежде чем рассказать вам: «что такое зарплатная дебетовая карта?» – нужно рассказать на каком основании их выдают в любом банке. Зачастую в последнее время практически все организации перечисляют зарплаты непосредственно на карточки своих работников – это не только безопасно, но и удобно.

Но чтобы полностью автоматизировать данный процесс, нужно заключить договор по зарплатному проекту с любым банком. Практически все нынешние банки предоставляют услугу «Зарплатного проекта».

Данная услуга заключается в том, что между вашей организацией, а также банком подписываются доверительные и партнерские отношения, в том, что вы используете дебетовые зарплатные карточки именно этого банка.

Также перед оформлением зарплатного проекта организация может запросить дополнительные условия, которые будут удобны как работникам организации или компании, так и самой компании. Давайте рассмотрим все плюсы «Зарплатного проекта»:

  • Автоматизированное зачисление зарплаты – теперь работникам не нужно стоять в очереди в кассу и ждать свою зарплату.
  • Не нужно тратить деньги на инкассацию, чтобы сохранить и защитить деньги работников.
  • Значительно сильно снижается нагрузка на бухгалтерию, так как вам всего лишь нужно подать нужные документы в банк, и зарплата практически мгновенно перечислится на карты всех сотрудников.
  • Огромные плюсы при использовании не просто дебетовых карт. А именно зарплатных, о которых мы расскажем чуть ниже.

Виды банковских карт

Кредитная. При заключении кредитного договора банк открывает счет и выпускает карту для зачисления сумм займа на нее, с помощью этой карты осуществляются платежи и погашение долга.

ДебетоваяКлиент самостоятельно заключает договор с банком. Она нужна для хранения и расходования денег.  Получить ее может любой совершеннолетний гражданин, предъявив паспорт.

Отличие дебетовой карты от кредитной

Зарплатная. Договор с банком заключает работодатель для выплаты сотрудникам всех видов начислений. В этом заключается ее отличие. Сотрудник может заключить договор на получение такой карточки с другим банком и предоставить данные в бухгалтерию.

Что за зверь «бизнес-карта»

Давайте сначала дадим ответ на вопрос: бизнес карта, что это такое и каково ее основное предназначение? По своему внешнему виду она ничем не отличается от других пластиковых карт. Но как говорится: смотреть нужно не на внешность, ведь все главное внутри. Так и здесь.

В отличие от стандартных платежных карт, которые оформляют физлицам, бизнес-карта предназначена для частных предпринимателей или юрлиц. Ее другое название, которое часто встречается в обиходе — корпоративная карта.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ