Можно ли взять кредит с плохой кредитной историей в почта банке

Влияние КИ на решение Почта банка

Кредитная история — важный показатель и параметр оценки потенциального клиента. Если человек соответствует требованиям банка, имеет высокооплачиваемую работу и долго трудится на одном месте, банк ему откажет при наличии плохой КИ.
Кредитная история (КИ) — показатель ответственности клиента в обращении с деньгами. Чем хуже КИ, тем меньше доверия к заемщику со стороны кредиторов и прочих организаций. Банкиры просто боятся выдавать деньги в долг клиентам с плохой КИ из-за того, что те могут не вернуть их. Поэтому загубленная по молодости кредитная история является препятствием для получения денег в долг в зрелом возрасте. Оступившись один раз, заемщик уже не докажет банкам, что впредь такого не повторится.

Как влияет кредитная история на решение в Почта Банке

Лицам, которые недобросовестно исполняли кредитные обязательства, предоставляются индивидуальные условия для сотрудничества. Речь идет о повышении процентной ставки с целью исключения расходов со стороны финансовой структуры. Условия максимально ужесточаются, и возникает необходимость в оформлении всевозможных страховок. Сумма кредита будет небольшой. После выплаты займа КИ улучшается.

Почта Банк ведет активную политику для поддержки кредитной истории:

  • После внесения 12 платежей можно воспользоваться услугой «Гарантированная ставка».
  • На бесплатной основе можно подключить опцию «Смена даты платежа» однократно в год.
  • Есть возможность уменьшить размер взносов или пропустить платеж, воспользовавшись соответствующей услугой.

Сотрудники финансовой организации учитывают характер просрочек и подход клиента к решению возникшей проблемы. Количество неоплаченных задолженностей и вариант их погашения. Оценивается не только факт просрочки, но и то, как себя ведет должник в подобных ситуациях. Решение принимается сугубо индивидуально, после рассмотрения оставленной заявки.

Проверяет ли Почта банк кредитную историю

Известно, что банк проверяет КИ лица перед тем, как принять решение о выдаче ссуды. Данная процедура является обязательной. Когда пишется заявление для получения денег онлайн или в отделении, должен заполняться пункт о согласии на обработку данных банком.

почта банк

Так, клиент должен быть согласен на обработку персональных данных, в том числе сведений из БКИ. В ином случае заявка рассматриваться не будет. При принятии решения по заявке банк учитывает сведения о заемщике, а также особенности его кредитного поведения, количества взятых займов, наличие текущих долгов и т.д.

Как происходит проверка

Проверка Почтой Банка досье, или кредитной истории, осуществляется при помощи нескольких БКИ – «НБКИ», «Эквифакс», а также бюро «Русский стандарт».

Алгоритм проверки:

  • Клиент соглашается на анализ КИ, отметив в анкете соответствующий пункт.
  • Кредитор делает запрос в БКИ.
  • Проводится анализ полученной информации.
  • Исходя из результатов, принимается решение о выдаче займа.

Учитывается рейтинг каждого потенциального заемщика. Досье о каждом лице формируется с момента получения первого займа в любом МФО или другой финансовой организации. Оно содержит идентификационные сведения о заемщике – ФИО, информацию из паспорта, а также место проживания, сведения о работе и образовании, контакты и т.д.

Кредитор особенно тщательно проверяет сведения из основной части КИ – данные о заявках на ссуды, особенности погашения, наличие судебных дел по вопросам займов, изменения в договорах и т.д.

Источники получения кредитной истории заемщика

Почта Банк проверяет КИ заемщика в трех наиболее известных бюро, которые работают на территории Российской Федерации. Одно из них – Национальное Бюро КИ. В него передают информацию не только банки, но и МФО, кредитные кооперативы. Данное бюро имеет самую большую базу. Помимо этого, кредитор сотрудничает с Эквифакс, а также Бюро Русский Стандарт, которое с 2008 года предоставляет сведения разным финансовым организациям.

деньги

Узнать о том, положительная или отрицательная КИ, можно перед подачей анкеты на получение ссуды. Так, если КИ негативная, клиент может ее исправить. При наличии ошибок, допущенных сотрудниками банка или бюро, существующие неверные сведения можно изменить.

Если КИ плохая по вине заемщика, исправить существующие данные нельзя. Лицо может способствовать внесению положительных сведений путем взятия займа и своевременного возвращения долга.

Значимость кредитной истории

Кредитная история (КИ) – это визитная карточка заёмщика, по которой банк наглядно понимает, чего ожидать от будущего клиента. От кредитного рейтинга во многом зависит, одобрят заявление на получение займа или нет. Причём требования у каждого банка разные, и они не разглашаются во избежание махинаций с КИ.

Парень держит ручкуПроблема заёмщиков с негативной КИ в том, что оценка надежности потенциального клиента проводится в автоматическом режиме специальной программой.

При наличии просрочки по уважительной причине клиент мог бы объяснить это в личной беседе с менеджером, приложив справки, но на практике такой беседы не происходит – программа решает все автоматически.

Однако не все так плохо. Задержка платежа на 5-7 дней, например, считается технической, и в бюро кредитных историй (БКИ), как правило, не прописывается. Задержка больше недели, но меньше месяца также может не приниматься во внимание (в зависимости от требований банка). Неуплату взноса в течение 30–90 дней придется объяснять банку, если возможно – с сопроводительными документами, поясняющими причину. А вот задержка 90 дней и более гарантирует отказ в кредите.

Те, чья КИ пребывает не в идеальном состоянии, могут рассчитывать на кредит, однако с некоторыми ограничениями;

  • срок кредита будет меньше, ставка – выше;
  • банк согласится выдать только некрупную сумму;
  • банк предложит не кредит наличными, а кредитную карту.

Последний вариант неплох, если ситуация совсем плачевна – в течение льготного периода, клиент вообще может бесплатно пользоваться деньгами. Однако нужно помнить, что это касается лишь безналичных расчётов, а снятие денег в банкомате неизменно сопровождается комиссией.

Для чего банкам проверять кредитную историю

Нужда проверки данных обусловливается большим риском подобных операций, ведь если вы недобросовестно отнеслись к кредиту в прошлом, то такая ситуация может повториться еще раз, что повлечет за собой затраты организации, одобрившей вам его. А каждая организация желает минимизировать свои затраты и максимизировать прибыль. Именно из-за этого настолько важен уровень надежности клиента.

деньги

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.



Причины низкого кредитного рейтинга:

  1. Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  2. Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  3. Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  4. Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  5. Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  6. Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  7. Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

6 главных советов, как взять кредит с плохой кредитной историей

Заранее предсказать, дадут ли кредит с плохой КИ нельзя. Кредитные организации принимают решение с учетом множества факторов и анализируют перед этим сотни источников данных. Повлиять на них человек может далеко не всегда.

Увеличить шансы на одобрение и получение денег помогут несколько советов:

  • В отношении КИ применим принцип «Время лечит». Сама кредитная история хранится в течение 15 лет, но постепенно значимость старых просрочек уменьшается. Со временем получить одобрение по заявке на ссуду становиться вполне реально.
  • Не стоит расстраиваться из-за первого отказа. Разные банки по-разному оценивают КИ. Одобрят или нет в конкретном банке кредит зависит от скорингового балла. Он рассчитывается с учетом КИ, но по разным методикам в каждой финансовой организации. Часто решение банка напрямую привязано к качеству КИ, но иногда оно и почти не зависит от кредитной истории. Прочитайте .
  • Надо обязательно определить характер просрочек. В банках не будет проблем с получением кредита, если в прошлом были лишь незначительные задержки платежей. Часто они вовсе не обращают внимания на просрочки длительностью до 10-30 дней. Но иногда даже из-за небольших просрочек могут одобрить сумму меньше запрошенной или увеличить ставку. О том, читайте в отдельной статье.
  • Стоит рассмотреть банк, через который клиент получает зарплату или пенсию. Вполне вероятно, что у такого клиента уже есть предварительно одобренное предложение. Часто банки достаточно лояльно относятся к КИ клиентов, участвующих в зарплатных проектах или получающих через них пенсию.
  • Попробовать обратиться в один из банков, предлагающих экспресс-кредиты. Они отличаются довольно высокой ставкой, но зато их проще получить. Можно также попробовать получить ссуду с залогом или поручительством. Наличие обеспечения повысит доверие к заемщику
  • Оформить микрокредит в МФК и МКК. МФО – профессиональные участники кредитного рынка, но они лояльны к заемщикам из-за высокой конкуренции и практически не отказывают по заявкам. Своевременно погашая задолженность перед МФО можно со временем вернуть доверие банков. Рассчитывать на большую сумму микрокредита нет смысла, но она требуется не всегда. Кроме того, .

Статьи о кредитах

Показать все

https://www.youtube.com/watch?v=QBiXpTTNMNE

Подборка кредитов без кредитной истории

Реклама


Что подразумевается под кредитной историей

Этот документ состоит из трех разделов. В первом содержатся личные сведения о заемщике:

  • ФИО
  • образование
  • возраст
  • паспортные данныеместо работы
  • семейное положение
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ