Рейтинг мфо размер

Как правильно выбрать МФО

Учитывая большое количество кредиторов на микрофинансовом рынке, при выборе МФО нужно учитывать следующие моменты:

  1. Процентная ставка. Внимание нужно уделить реальной ставке, которая включает плату за пользование займом, комиссии и возможные неустойки.
  2. Срок погашения. МФО может взимать плату за досрочное погашение займа.
  3. Возможность пролонгации. Желательно предусмотреть варианты реструктуризации займа без штрафов в случае проблем с его погашением.
  4. Скрытые условия. Договор или правила кредитования нужно детально изучить до подписания, уделяя особое внимание пунктам, написанным мелким шрифтом.
  5. Необходимость уплаты комиссии за перевод средств. Если МФО требует перевести комиссию до выдачи займа, эта организация может оказаться мошеннической. Добросовестные кредиторы берут комиссию из суммы займа либо не устанавливают ее вообще.
  6. Сумма займа. Микрофинансовые компании (МФК) могут выдать физическому лицу до 1 млн руб. по займам в общей сложности, микрокредитные (МКК) – до 500 тыс. руб. Если условия МФО не соответствуют этим требованиям, компания может оказаться нелегальной.
  7. Размер штрафов и неустоек. Высокие пени в договоре могут увеличивать сумму задолженности, но не более чем в 2 раза.
  8. Отзывы клиентов. Мнения других заемщиков МФО помогут определиться с выбором и не нарваться на мошенников или организации, которые могут без оснований продать долг коллекторам.

Как сообщает Газета.ru, с 1 июля 2019 г. начали действовать ограничения на деятельность МФО. Процентная ставка была ограничена уровнем в 365% годовых, а максимальная задолженность в случае выхода на просрочку – двукратной суммой займа. Это позволило приблизить условия микрозаймов к банковским потребительским кредитам.

Портфель микрозаймов населению за 2018 г. увеличился более чем в 2 раза. Онлайн-займы составили 31,6 млрд руб., показав двукратный рост относительно 2017 г. Чистая прибыль всех МФО за прошедший год составила 10,87 млрд руб. А общий объем кредитов и займов россиян в апреле 2019 составлял более 16 трлн руб.

Центробанком составлен реестр МФО, деятельность которых регулируется и проверяется Банком России. Для минимизации рисков при кредитовании рекомендуется выбирать те организации, которые есть в реестре ЦБ РФ.

Рейтинг МФО в 2020 году — места с 1 по 10

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Оформить Займ

Авторитетность

Одним из ключевых параметров является авторитетность компании. Не стоит начинать какие-либо финансовые отношения, если консультантов МФО нужно будет разыскивать, и тем более, если компания не имеет лицензии.

Итак, на что обращаем внимание в плане авторитетности МФО?

  • Во-первых, наличие лицензии. Перед тем, как брать кредит в какой-то организации, проверьте, есть ли у нее лицензия. МФО работают преимущественно в онлайне и размещают сканкопию документа на своем сайте. Не поленитесь, найдите эту страничку и удостоверьтесь в ее наличии и действительности документа.
  • Во-вторых, возможность обратной связи. Сразу стоит обратить внимание на порядок работы ресурса: может быть, круглосуточно, без выходных, а может быть доступность только в рабочее время.
  • В-третьих, наличие отделений в населенных пунктах. Как известно, большинство МФО кредитует людей через сайты. Но некоторые из них имеют сеть отделений, где можно оформить договор, получить деньги наличными, внести оплату, решить спорные вопросы.

Среди зарегистрированных 44 МФО имеют отделения такие компании:

  • KF.UA
  • КЛТ Кредит
  • Быстрозайм
  • Finx
  • Экспресс Финанс
  • Ваша готивочка
  • ФКС
  • Микрокредит
  • ШвидкоГроші
  • Cashpoint

В-четвертых, процент одобрения. На различных ресурсах, в отзывах клиентов можно найти информацию о том, насколько компании лояльны к своим клиентам и как часто они соглашаются выдать кредит (в т. ч. учитывают ли кредитную историю и т. д.).

Предлагаем Вашему вниманию топ-20 МФО, отобранных на основании этого параметра:

Рейтинг МФО по надежности 2020

Наименование МФОРейтингПроцентная ставка, в суткиСумма займа, руб
1Кредито 245,01,9%2000-30000
2Мани Мен5,00,86-1,851500-70000
3Миг Кредит5,00,26-1,9%3000-99500
4Лайм Займ4,90,54-2,18100-100000
5Турбозайм4,92,17%2000-15000
6Займер4,90,95-2,341000-30000
7Платиза4,81-2,1%1000-15000
8Срочноденьги4,82%1000-30000
9еКапуста4,81,7-2,1%100-30000
10Монеза4,50,87-1,65%5000-30000

Наиболее высокие позиции в нашем рейтинге надежности заняли организации, давно и уверенно присутствующие на рынке. Они же предлагают клиентам наиболее выгодные условия по микрокредитованию, и придерживаются прозрачной политики.

Что такое рейтинг надежности

В некоторых обзорах мы указывали рейтинг надежности МФО. Давайте разберемся, что означает термин. Так вам будет легче выбрать компанию, и вы будете понимать, о чем идет речь, когда встречаетесь с этим определением. Итак, поехали.

Рейтинг МФО по надежности отражает способность микрофинансовой организации исполнять свои обязанности – в полном объеме и своевременно. Существует 10 классов по данному критерию, которые можно назвать оценкой по 10-бальной шкале. Смотрите сами.

  1. A++.mfi наивысший рейтинг надежности.
  2. A+ – очень высокий.
  3. A – высокий.
  4. B++ – приемлемый.
  5. B+ – достаточный.
  6. B – удовлетворительный.
  7. C++ – низкий.
  8. C+ – очень низкий.
  9. C – неудовлетворительный.
  10. D – банкротство.

Класс А означает, что компания в кратко- и среднесрочной перспективе выполнит все свои финансовые обязательства с высокой вероятностью. При необходимости значительных единовременных выплат возможности выполнения обязательств зависят от внешних макроэкономических факторов.

Класс В – вероятность выполнения финансовых обязательств в краткосрочной перспективе оценивается как высокая, в среднесрочной – вероятность неисполнения своих финансовых обязательств оценивается как умеренная. Важную роль играют макроэкономические и рыночные внешние факторы.

Класс С предполагает, что МФО сможет выполнить финансовые обязательства в краткосрочной перспективе с низкой вероятностью. В среднесрочной перспективе при ухудшении экономических факторов высока вероятность неисполнения обязательств.

Класс D – организация нарушает практически все свои обязательства или находится на стадии банкротства.

По каким параметрам выбирать МФО?

Главный критерий, который говорит о надёжности компании — наличие лицензии ЦБ РФ. Поскольку деятельность таких организаций регулирует Центробанк, то в случае нарушения правил работы микрокредитной компанией, заемщик будет защищен законом.

✅ Убедиться в надежности МФК можно по тому, насколько доступны данные о процентных ставках, сроках кредитования, требованиях к заемщику на сайте организации. В открытом доступе должны находиться справки, подтверждающие регистрацию МФК и другие правовые документы.

Перед подачей анкеты советуем проанализировать следующие характеристики компании:

  1. Время анализа анкеты. На сайте кредитора должно быть указанно среднее время обработки запроса на кредит. Максимальная длительность рассмотрения заявки составляет не более 24 часов.
  2. Скорость зачисления денег на счет. Если указанная банковская карта или электронный кошелек соответствуют требованиям, деньги переводят в течение 5-15 минут.
  3. Условия предоставления займов: ставка по кредиту, возможность продления срока, досрочное погашение, размер штрафов и пени за просрочку.
  4. Варианты погашения микрозайма. Чем больше способов оплаты задолженности предлагает кредитор, тем лучше и удобнее для заемщика.
  5. Отклики клиентов.

Заемщики считают надежными компании, которые предлагают ссуды под низкий процент, а первый займ без процентов доступен всем новым клиентам.

Обратите внимание! Надежность МФО можно проверить тем, насколько быстро клиент получает ответ от специалистов компании на свой вопрос через форму обратной связи на сайте. Стоит проверить, как работает центр поддержки клиентов, позвонив по бесплатному номеру телефона.

Самые надежные МФО

Способы получения займа

Микрозайм относится к самым доступным способам получения наличных. Такую услугу быстрого кредитования оказывают микрофинансовые организации. В отличие от банков, сумму к одобрению утверждают на более мягких условиях.

Если вы хотите получить микрозайм, необязательно собирать справки, искать надёжных поручителей и предоставлять залоговое обеспечение. Для оформления достаточно паспорта в целях подтверждения личности обратившегося и мобильного телефона для обратной связи.

Но сначала нужно ознакомиться с рейтингом лучших МФО 2018 года. Так вы выберете предложение с самыми низким уровнем процентов, оцените надежность компании. Поскольку полученные взаймы средства вполне реально инвестировать в доходные проекты, стоит изучить альтернативные варианты размещения денежных средств, в том числе особенности формирования портфеля ценных бумаг и тонкости открытия вклада в банке.

Согласно рейтингу лучших МФО, выдающих онлайн-займы, как в Москве, так и в других городах, ссуду можно получить:

  • на карту, выпущенную любым банком, осуществляющим свою деятельность на территории России ; электронными деньгами (Webmoney, Qiwi, «Яндекс»);
  • через платежные системы (Contact, Unistream, «Золотая Корона»);
  • наличными в офисе компании;
  • с помощью курьерской доставки в любое удобное место;
  • перечислением на расчетный счет, открытый на имя клиента;
  • посредством онлайн-банкинга;
  • на предоплаченную карту «Кукуруза».

Топ онлайн-займов на карту представлен на нашем сайте. Если вы предпочитаете такой способ получения микрозайма, советуем вам узнать, кто находится на первом месте.

Рейтинг МФО 2020 – только проверенные компании

Оформление займа онлайн с высоким одобрением анкет помогает повысить компанию в глазах заемщиков. Постоянные клиенты, получая займы без отказов, без звонков менеджеров, получают льготные условия кредитования, рассчитанные для долгосрочных взаимовыгодных отношений.

Важно так же предоставление заемных средств с низким процентом лицам с плохой кредитной историей для большего охвата клиентской базы. Главное не только получить первого клиента, предоставив ему онлайн займ под 0%, но и удержать его интерес к компании.

рейтинг мфо

Независимая оценка клиентов влияет на рейтинг МФО, который напрямую зависит от показателей работы микрофинансовых компаний:

  • Включение в список лицензированных организаций по данным Центробанка.
  • Обслуживание клиентов производится через интернет ресурс 24 часа, перечисляя деньги заемщикам в режиме онлайн без посещения офиса.
  • Возможность без обмана получить займ из любой точки мира, даже если МФО находится в другом регионе страны.
  • Выдавать займы без прозвонов мест работы клиента и не выдвигать дополнительные условия по подтверждению дохода заемщика.

Особые условия выдвигаются к содержимому сайтов компаний, оформляющих онлайн микрокредиты без посредников. Брокеры в наш рейтинг МФО не входят, потому что не являются финансовыми организациями.

Для увеличения шансов занять верхние позиции рейтинга надежных МФК в 2020 году, нужны:

  • Понятные условия кредитования и прозрачность начисления процентов, изложенные на странице сайта.
  • Привлекательная процентная ставка, новые акции для заемщиков.
  • Возможность мгновенно получить результат рассмотрения заявки.
  • Использование всех способов выплаты займа: на карту, электронный кошелек, счет в банке или наличными.
  • Рейтинг МФО займов напрямую зависит от количества одобренных заявок, поступивших в МФО.
  • Предоставление лучших условий кредитования по сумме и сроку кредита.
  • Требования к заемщикам минимальны и не зависят от кошелька потребителя или его социального статуса. Выдача микрозайма возможна для пенсионеров, неработающих, студентов и женщин в декретном отпуске.
  • Народный показатель положительных отзывов, существенно превышающий отрицательную оценку от реальных заемщиков.

Список проверенных МФО, круглосуточно работающих по выдаче заемных средств по поступившим заявкам:

  1. ЕКапуста. 30000 со ставкой до 1%. Рассмотрение до 1 минуты. Ограничение по срокам – 21 день.
  2. Joymoney. Сумма кредита до 60000 рублей со ставкой 0,4-1%. Ограничение по возрасту 65 лет.
  3. Займер. 30 тысяч рублей со ставкой 0 процентов на один месяц.
  4. Webbankir. Перечисление сумм до 50 тысяч рублей со ставкой до 1% в день. Доступно лицам от 20 лет.
  5. Moneyman. Клиентам от 20 лет с процентным начислением до 1, до 80 тысяч рублей на 5 месяцев.

Независимая оценка экспертов, анализирующая работу сайтов, а так же производящих вычитку отзывов клиентов, позволяет безапелляционно утверждать о надежности компании, низкому соотношению количества отказов по отношению к полученным заявкам. Бесперебойная работа сайта, круглосуточно оказывающая помощь населению по одобрению займа в установленных рамках договорных условий МФК.

Лучшие микрофинансовые организации по версии «Эксперт РА»

Оценкой деятельности компаний занимаются рейтинговые агентства. Рассмотрим рейтинг надежности микрофинансовых организаций России по версии авторитетного агентства «Эксперт РА».

По их мнению, лучшие организации это:

  • «Быстроденьги»;
  • «Займер»;
  • Мани Мен;
  • МИЛИ;
  • Кредитех Рус;
  • Русинтерфинанс;
  • Срочноденьги.

Указанный выше список МФО – это самые надежные и стабильные учреждения. Они тщательно проверяют всех потенциальных клиентов, поэтому с выплатой кредитов не возникает проблем.

Данные компании не имеют высокого уровня просрочки и отличаются стабильным финансовым состоянием, поэтому и были включены в рейтинг микрофинансовых организаций РФ по надежности.

Содержание:

  1. Как формировался рейтинг
  2. Рейтинг по максимальной сумме займа
  3. Рейтинг по скорости обработки заявки
  4. Рейтинг по размеру процентной ставки
  5. Рейтинг по удобству погашения
  6. Заключение
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ