Банки предоставляющие рефинансирование ипотечного кредита

5 причин сделать рефинансирование кредита в другом банке

Рефинансирование – простыми словами, это процедура, при которой оформляется кредит, а полученные по нему средства направляются на погашение задолженности по кредитным договорам, оформленным ранее. Обычно рефинансировать задолженность можно только в другой кредитной организации.

Фактически банк, рефинансирующий кредиты других банков, просто переманивает клиентов у конкурентов. Но без желания заемщика перекредитование никогда не происходит.

5 причин произвести рефинансирование в другом банке:

  • Снижение ставки. За счет этого уменьшается переплата, а также снижается кредитная нагрузка на заемщика.
  • Более простое обслуживание задолженности. Все долги объединяют в 1 и платить надо только 1 кредитору. Это экономит время и снижает вероятность ошибок.
  • Возможность получить в долг дополнительные финансы. Они выдаются на любые цели. Заключение отдельного договора не требуется.
  • Изменение первоначальных условий. При заключении нового договора можно выбрать более длинный или короткий срок погашения задолженности и подобрать оптимальный размер платежей.
  • Смена банка-кредитора. Иногда сервис у первоначального кредитора оказывается отвратительным. Выбирая лучшие банки для рефинансирования, клиент избавляется от необходимости тратить нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем делать рефинансирование в Сбербанке или любом другом финансовом учреждении, рекомендуется просчитывать экономию. Ведь именно возможность уменьшить переплату – основная причина для перекредитования. Подсчитать выгоду поможет калькулятор рефинансирования, который можно найти на сайтах большинства крупных финансовых учреждений.

ВТБ Банк Москвы

Сегодня ВТБ Банк Москвы предлагает выгодное рефинансирование в национальной валюте по ставке 12,9% в месяц. Доступная для получения сумма составляет до 3-х миллионов рублей, а период кредитования ограничивается 5 годами. Деньги выдаются для погашения уже оформленных займов и без залога. Заявка оформляется лично в отделении банковского учреждения или на официальном ресурсе, а рассматривается в срок от одного до трех суток. Комиссии за пользование деньгами не взимаются, но подтверждение прибыли обязательно. Клиент вправе выбрать удобный путь — передать в банк гарантии или привести поручителя.

Выбирая, какой банк предоставляет рефинансирование кредита, стоит учесть требования к клиентам. Так, возрастной диапазон составляет от 21 года до 75 лет. Услуга доступна ИП, наемным работникам, студентам и другим лицам. Стаж работы — от 3-х месяцев на последнем месте. Требуется регистрация в регионе работы банковского учреждения. Для подтверждения прибыли в финансовое учреждение передается справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также паспорт, трудовая книга, заявление и прочие бумаги (точный перечень стоит выяснить у кредитора).

Выделим еще ряд особенностей:

  • Рассмотрение заявки — 1-3 дня.
  • Выплаты — аннуитетная схема.
  • Ограничения на досрочное погашение нет.
  • Штрафы при нарушении обязательств — 20% в год.

Особенности ипотечной программы

Рефинансирование — это простой способ платить меньше. Объедините кредиты, которые взяли в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.

Это продукт, который предлагается под выгодную ставку 7,9 процента годовых, а сумма кредита может быть от 300 тысяч рублей, что дает возможность рефинансировать уже практически выплаченную ипотеку. Какие-либо дополнительные комиссии Сбербанк за нее не взимает.

С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать не только ипотечный кредит, но еще до 5-ти различных кредитов.

Ипотечный кредит, который предоставлен другим банком, должен быть выдан на цели:

  • приобретения квартиры;
  • строительство жилого дома;
  • капитальный ремонт частного дома.

Пять различных кредитов, которые можно дополнительно рефинансировать:

  • потребительские кредиты, выданные другим кредитным учреждением;
  • автокредитование, предоставленное другим банком;
  • кредитные карты, а также дебетовые карты банков с овердрафтом, выданные иной банковской организацией;
  • потреб. кредиты и автокредиты, которые предоставлены самим Сбербанком.

То есть в рамках этой же программы под эту же процентную ставку заемщик моет объединить еще и имеющиеся кредиты. При этом по потребительским кредитам, обычно, процентная ставка может составлять 15-20 % годовых, а получает заемщик такую же ставку, как и по ипотеке, т.е. в пределах 7,9 – 9,4 %. Поэтому получается очень выгодно, если вы много кредитов объединяете в один.

Важно учитывать, что рефинансирование ипотечного кредита является обязательным условием для получения услуги рефинансирования под залог недвижимости.

Что значит этот термин простыми словами?

Итак, что это такое объясним простыми словами. Рефинансирование ипотеки означает ее «перекредитование», это заключение нового договора на лучших условиях. При этом старый договор полностью погашается той организацией, что проводит рефинансирование, а составляется новый договор с заемщиком на других условиях.

В качестве улучшения условий подразумевается снижение процента, может меняться срок ипотеки или снижаться ежемесячный платеж.

Понятие рефинансирования ипотеки

Рефинансирования ипотечного кредита подразумевает под собой оформление нового кредита для погашения старого.

Если говорить простыми словами, то заемщик, который не в состоянии на текущий момент оплатить ипотечный кредит обращается в другой банк и оформляет рефинансирование. Поле его оформления деньги не предоставляются заемщику, а переводятся сразу в предыдущий банк и погашается кредит (полностью закрывается).

Таким образом, заемщик оформляет новый заем на лояльных условиях или с большим периодом кредитования, тем самым снижая для себя сумму ежемесячного платежа, что позволяет избежать долговой ямы и возникновения просрочек.

Рефинансирование в другом банке

Второй вариант решения проблемы с неподъёмным квартирным займом в Москве – рефинансирование ипотечного кредита в другом банке. Условия жесткой конкуренции на финансовом рынке страны и постоянный спрос стали причиной возникновения огромного количества программ перекредитования, предоставляемых разными банками.

Принимая решение о рефинансировании ипотечного кредита в другом банке, заёмщику предстоит заново пройти всю процедуру оформления квартирного займа. Конечно, вознаграждением за терпение станут более мягкие условия кредита, которые, несомненно, помогут выйти из кризисной ситуации и при этом сохранить квартиру. Однако найти оптимальную программу самостоятельно будет достаточно сложно, поэтому прежде чем принимать решение, следует проконсультироваться с кредитным брокером, способным подсказать к какому именно кредитору стоит обратиться, чтобы переоформить кредит на хороших условиях.

 

Преимущества и недостатки рефинансирования ипотеки

Райффайзенбанк — одна из крупнейших финансовых структур РФ с высоким кредитом доверия у клиентов. Среди очевидных преимуществ реорганизации ипотечного кредита можно выделить следующие факторы:

  • максимальная сумма, доступная для займа — 26 миллионов рублей;
  • большой срок кредитования длительностью до 30 лет;
  • отсутствие пени за выдачу займа;
  • возможность переоформления ипотеки без разрешения предыдущего кредитора;
  • выгодные предложения по процентным ставкам;
  • возможность рефинансирования сразу двух ипотечных ссуд.

Недостатки тоже есть:

  • внушительный список требований к залоговой жилплощади;
  • существенная надбавка по процентам за отказ от оформления страховки;
  • большой перечень необходимых документов для оформления договора.

Обратите внимание! Райффайзенбанк исключает рефинансирование ипотеки, которая была оформлена в нем же. В этом случае придется обратиться в другой банк.

Процентная ставка

Одним из важнейших критериев выбора кредитования для заемщика является процентная ставка, которая устанавливается банком на год. В случае если клиент решил рефинансировать текущую ипотеку, новый договор должен обеспечить более низкий процент переплаты.

В настоящее время Райффайзенбанк предлагает переоформить ипотечную ссуду, взятую в стороннем финансовом учреждении, под 9,99% годовых при величине кредита от 7 миллионов рублей. Это условие актуально для любой категории заемщиков.

Если сумма целевого жилищного займа составляет менее 7 миллионов, то будет действовать ставка 10,25%. Это предложение актуально для:

  • держателей зарплатных карт Райффайзен;
  • владельцев пакетов услуг “Премиальный”, “Премиальный 5”, “Премиум Директ”;
  • постоянных клиентов, которые обслуживаются банком на протяжении 6 месяцев и более.

Для реструктуризации займа на потребительские цели под залог жилья процентная ставка составит 11,99%.

Условия предоставления услуги

Срок для оплаты задолженности — от 1 до 30 лет при рефинансировании целевого займа и от 1 до 15 лет для переоформления кредита на любые цели (кроме предпринимательских) под залог имущества.

  1. Минимальная сумма для жителей Москвы и Московской области от 800 тысяч рублей, для других регионов — 500 тысяч рублей.
  2. Ипотека предоставляется по безналичной оплате на счет заемщика.

Требования к заемщикам

Райффайзенбанк предоставляет рефинансирование ипотеки других банков тем физическим лицам, которые соответствуют следующим требованиям:

  1. Гражданин любого государства в возрасте от 21 года до 65 лет ( без оформления страховки до 60 лет).
  2. Место жительства и работы — Российская Федерация.
  3. Требования к трудовому стажу — от полугода при общем стаже в 1 год; от 3-х месяцев при общем стаже от 2-х лет; не менее года при условии, если текущее место работы является первым для клиента.
  4. Наличие мобильного и рабочего телефона.
  5. Минимальный доход для жителей Москвы и МО — 20 тысяч рублей, для других регионов — 15 тысяч рублей.
  6. Благоприятная кредитная история.
  7. Наличие не более двух ипотечных ссуд без учета рефинансируемого.

Важно! Созаемщиком может выступать супруг или супруга с официальным и гражданским статусом, а также близкий родственник заемщика.

Требования к залоговому имуществу

  1. Наличие отдельных помещений для кухни и санузла.
  2. Подключение к системам отопления, центральной канализации и водоснабжения.
  3. Наличие сантехники, дверей, окон и крыши.
  4. Отсутствие зарегистрированных жильцов.
  5. Минимальный год постройки для жителей Москвы и МО — 1950, Санкт-Петербурга — 1930, для остальных регионов — 2000.
  6. Отсутствие штрафов, задолженностей и арестов имущества.
  7. В многоквартирном доме с залоговым имуществом должно быть не менее 3-х этажей.

Более подробно ознакомиться с требованиями и условиями к передаваемым в залог квартирам можно уточнить на официальном сайте банка.

Условия рефинансирования в Тинькофф банке

Тинькофф предлагает переоформить кредиты на выгодных условиях. Важная особенность услуги заключается в прямом перечислении денег в другой банк для погашения займа. После этого Тинькофф становится кредитором и принимает на себя обязательства по договору.

Выгодное рефинансирование можно осуществить, если воспользоваться кредитной картой Тинькофф Платинум. При возврате средств в течение 4 месяцев проценты не взимаются.

Перевод кредита в Тинькофф доступен для физических и юридических лиц. Банк предоставляет клиенту определенную сумму, которую можно использовать полностью или частично. Условия по продукту гораздо выгоднее, чем по стандартным займам.

Программа проводится на индивидуальных условиях для каждого клиента. Банк таким образом формирует и наращивает клиентскую базу и увеличивает кредитный портфель.

Ипотеки

Рефинансирование ипотеки предусмотрено для строящихся и готовых объектов недвижимости, а также для строительства домов при использовании материнского капитала.

При этом клиент может рассчитывать на следующие условия:

  • сумма кредита до 7000000 рублей;
  • процентная ставка от 8%;
  • сотрудничество более чем с 350 партнёрами;
  • оплата за обслуживание карты 590 рублей;
  • погашение ипотеки без комиссии;
  • перевод средств кредитору без процентов, безналично.

Автокредита

Рефинансирование автокредита в Тинькофф можно выполнить на тех же условиях, что и для кредитной карты других банков. При этом клиент получает карточку и должен самостоятельно перевести деньги предыдущему кредитору и переоформить залог.

Таким образом можно погасить одновременно и другое обязательство. К примеру, кредит в Сбербанке и Альфа банке. Для этого 2 кредита погашают средствами с кредитной карты, получая 1 займ.

Кредитов других банков физическим лицам

Любое физическое лицо может обратиться в Тинькофф для рефинансирования кредитов других банков. Компания рассматривает каждого заёмщика индивидуально и предлагает возможную сумму.

Для получения максимально выгодных условий важно подтвердить стабильный доход и положительную статистику погашения задолженностей.

Кредитов других банков юридическим лицам

Для юридических лиц условия рефинансирования такие же, как и для физических. Тинькофф предлагает переоформить даже проблемные долги.

Банк сотрудничает со многими партнёрами, поэтому клиентам не нужно собирать много документов.

После реструктуризации юридическое лицо будет платить 8-15% по кредиту. За переоформление займа комиссий нет. Для этого действует карточка Тинькофф с сервисом “баланс-трансформер”. Лимит по ней чаще всего составляет 300 тысяч рублей. В особых случаях его увеличивают до нужной суммы.

Потребительского кредита

Для потребительского кредита ставку 8% можно получить, если он рефинансируется одновременно с ипотекой. При реструктуризации одного потребительского займа можно только воспользоваться картой Тинькофф Платинум.

Кредитный лимит по карте составляет до 700000 рублей и пользоваться ими можно до 120 дней без процентов. Если в указанный срок заёмщик не вернул деньги полностью, необходимо выплачивать 12-29.9% годовых.

Микрозаймов

Рефинансирование микрозаймов осуществляется тоже с помощью кредитной карты. Процентная ставка может изменяться по усмотрению банка индивидуально для каждого клиента.

Стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей. Срок кредитования – 3 года. Спецпрограмма рассчитана на клиентов с положительной кредитной историей. Чтобы оформить карточку, не требуется подтверждения дохода, залога и поручителей. Но если банк запросит дополнительные документы, нужно будет заказать справку. Получив карту, клиент переводит самостоятельно деньги с карточки в счёт погашения долга в другом банке. Но льготный период при этом составит 55 дней.

Банк%СрокСуммаСсылка на сайт
rosbank12 %До 7 лет50 тыс.р. – 3 млн.р.подробнее на сайте РОСБАНК
от 6,9 %1-5 лет50 тыс.р. – 5 млн.р.подробнее на сайте БАНКА ОТКРЫТИЕ
ybrurот 6,5 %1-10 летДо 1,6 млн.р.подробнее на сайте УБРиР
logo_skbbank19,9%До 5 лет30 тыс.р. – 1,3 млн.р.подробнее на сайте СКБ
logo_vtb13,5%До 5 летДо 3 млн. руб.подробнее на сайте ВТБ
logo_alfabank11,9%До 7 летДо 3 млн. руб.подробнее на сайте Альфа Банк
mts_bankот 6,9 %До 5 летДо 5 млн. руб.подробнее на сайте МТС Банк
от 6,8%от 13 до 60 мес.от 50 000 руб. до 2 000 000 руб.

Кредитов банка Tinkoff

Чтобы рефинансировать кредит или кредитную карту Тинькофф, не меняя банка, нужно подать заявку на потребительский займ. Если речь идёт о кредите, то можно получить и карточку. Это будет выгодно при полном возврате долга в течение четырех месяцев.

Условия по потребительскому займу следующие:

  • 12-24.9% годовых для ссуд без залога и 9.9% при его оформлении;
  • сумма кредита до 15 млн рублей в зависимости от наличия и вида залога;
  • период кредитования до 15 лет.

Если банк одобрит заявку, кредитные средства поступят на дебетовую карту. Подойдёт действующая или новая карта, которую доставит курьер при необходимости.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ