Ипотека многодетным

Преимущества льготной ипотеки для многодетных семей

Сразу стоит отметить, что законопроект федерального закона о льготах по ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался «в проекте». Все его пункты (компенсация стоимости за жилплощадь в размере 18%, пониженные ставки и кредитный срок в 30 лет) так и не были реализованы.

Тем не менее, утверждённая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан РФ доступным жильем и коммунальными услугами» заполнила некоторую брешь в законах. Помимо ипотечного вопроса, проект решал некоторые проблемы жилищной и социальной сферы. Теперь для семьи, в которой больше трех детей предусмотрены особые условия.

Рассмотрим основные преимущества:

Льготный процент по ипотеке в размере 6% годовых. Разницу между обычной ценой и скидочной компенсирует государство. К сожалению, скидка не действует в течение всего срока кредитования (длительность зависит от рождения ребенка в указанный период и составляет: при рождении второго ребенка — 3 года; Третьего и последующих — 5 лет; Второго и третьего — 8 лет).

По окончанию устанавливается стандартный процент в соответствии с договором с конкретным банком. В Агентстве ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) в 2020 году ставка складывается из размера ключевой ставки Банка России плюс 2%, что на момент написания данной статьи — 9,75%.

Другими словами эта услуга в какой-то степени зависима от количества детей в семье. С одной стороны чем больше детей, тем сложнее всех их обеспечить и прокормить, а с другой – за каждого ребёнка начисляются бонусы и льготы по кредитованию, делая жизнь заёмщика немного легче.

Среднестатистические расчеты показали, что семья среднего достатка, в которой проживает пятеро детей – крайняя точка баланса между выгодой от льгот и трудностями финансирования.

Это значит, что рождение шестого ребёнка в ипотечный период принесёт больше убытков и трудностей, чем выгоды. Если Семья всё же планирует его рождение – необходимо отыскать дополнительный источник дохода, иначе финансов не хватит. Данные рассчитаны для Москвы и Питера, а значит, в регионах ситуация будет ещё хуже.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Ипотечное кредитование под 6 % годовых – это больше субсидия, которую выдает правительство многодетным семьям. На данную субсидию могут рассчитывать только жители России, у которых в период с начала 2018 появился второй или третий ребенок. Условия получения остались неизменными:

  1. В крупных городах таких как, Москва и СПБ максимальный лимит кредитных средств составит 8000 тыс. рублей, для региональных городов – 3000 тыс. рублей.
  2. В рамках госпрограммы приобрести можно только жилье от застройщика, т.е. заключение договора купли-продажи предусмотрено только с юридическими лицами.
  3. Собственных средств на приобретение недвижимости должно быть не менее 20 % от полной стоимости приобретаемого объекта.
  4. При оформлении ипотеки от Сбербанка многодетным семьям по новому закону требуется заключить договор обязательного страхования жизни. Страховку предусмотрено оформлять каждый год ввиду неизменности ставки по ипотечному займу.
  5. Ставка 6 % — это льготный период, который будет действовать не на весь срок действия кредита. В случае появления второго ребенка в период с января 2018 года ставка действует 3 года. В случае появления третьего и последующих детей – ставка действует 5 лет.
  6. Если в семье появился третий ребенок в момент трехлетнего срока действия ставки, его срок увеличивают еще на 5 лет.
  7. После окончания льготного периода ставка возвращается к изначальному показателю.

Закон о выдаче субсидий на жилищные займы семьям с детьми вступил в силу с 10.01.2018 года, госпрограмма имеет ограниченный срок действия 5 лет.

Льготная ипотека для многодетных семей в Сбербанке в 2020 году

Льготы для многодетных семей

На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

  1. При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
  2. Продление периода возврата займа до 30 лет.
  3. Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.
  4. Для оплаты можно использовать маткапитал.
  5. При недостаточном доходе достаточно поручителей.

Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

Ипотека многодетным семьям под 5%

Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

  1. Семья должна быть многодетной.
  2. Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
  3. 20% вносится при оформлении.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется. Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания. Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

Ипотека для многодетной семьи

Ипотека для семей с тремя и более детьми предоставляются по льготным условиям. Требования закона распространяется на всех детей, которые были рождены с начала 2018 года по конец 2022 года.

Термин «Многодетная Семья»

Несмотря на то, что на практике часто используется термин «многодетная семья», в СК или ином законе такого определения не закреплено.

Многодетная семья

В Указе Главы государства от 5 мая 1992 г. указано, что местные власти самостоятельно устанавливают категории граждан, которые могут претендовать на получение льгот и субсидий по критерию «многодетности» и, соответственно, количество детей в семье исходя из демографии региона, экономических факторов, культурных особенностей региона и т.д.

Средства на поддержку многодетных семей формируются на местном уровне из регионального бюджета.

По общему правилу, которое действует для большинства регионов нашей страны, нормой по количеству детей для присвоения семье статуса «многодетной» является наличие 3 и более детей.

Но, например, в Красноярском крае тот же норматив составлял 5 малышей на 1 семью на основании ст. 2 Закона 22.02.05 №836-КЗ до 2013.

Закон

Правила предоставления субсидий по льготной ипотеке установлены в ПП № 1711 от 30 декабря 2017 г.

Ставка по ипотеке составляет всего 6% в первые 3 года. Предоставлять кредит под более высокие проценты, многодетным заявителям, банк не имеет право.

Госпрограмма

Государственная программа «Доступное жилье» предусмотрена для граждан, у которых появились на свет второй и третий ребенок с января 2018 г., до конца 2022 г. Обязательным условием является наличие у ребенка российского гражданства, а также паспорта гражданина РФ хотя бы у 1 из родителей (опекунов).

Многодетным гражданам предоставляются льготные условия по ипотечному кредитованию:

  1. До 8 млн. Руб. На приобретение жилья на территории Москвы, а также в городе Санкт-Петербурге;
  2. До 3 миллионов руб. При приобретении недвижимости в регионах страны;
  3. Процентная ставка, которая актуальна в течение 3 лет устанавливается в размере 6%. После окончания льготного периода, ставка составит 9,5%;
  4. При рождении 4-ого ребенка, возможен пересмотр ставки, а также увеличение срока кредитования.

Выдача кредита производится на основании удостоверения из соцзащиты, и только на жилье, соответствующие техническим нормам, установленным в данном регионе.

Субсидии

Многодетным семьям предлагаются следующие виды субсидий:

  • На покупку недвижимого и движимого имущества.
  • Региональная компенсация оплаты коммунальных расходов.
  • Для москвичей – оплата телефонии в размере 250 руб. в месяц.
  • Пособие на детей – 6 328 руб. на второго и последующего ребенка (это минимальная сумма пособия для безработных: конкретная сумма зависит от уровня среднемесячного заработка в последние 2 года).
  • Выплаты для граждан, воспитывающих 10 детей: 20 тыс. руб. и 30 тыс. руб. на День Семьи и Знаний соответственно. Актуально только для жителей Москвы.
  • При наличии ордена Родительской славы – для семей с 7 и более чадами. Размер единноразового пособия составит 200 тыс. руб.

Снижение процентной ставки

Снижение процентной ставки

Снижение процентной ставки возможно только в том случае, если семья является многодетной. Сниженная ставка действует до трех лет, при появлении на свет 3-го малыша. Начиная с 4-го года, ипотека будет погашаться по ставке 9,5%. Пересмотр ставки возможен только на основании сведений о рождении 4 малыша.

Кроме того, возможно провести реструктуризацию долга, в том случае, если семья испытывает финансовые трудности. А также рефинансирование ипотеки возможно в другом банке.

В. Путин про 450 тысяч для многодетных семей с ипотекой

20 февраля 2019 года Президент В. Путин предложил выплачивать многодетным семьям 450 000 рублей для погашения ипотечного кредита. Такая мера действует уже с 01.01.2019 г. Как отметил в своем выступлении Президент, предложенное им нововведение стало возможным в 2019 году благодаря «устойчивости и стабильности макроэкономической ситуации в стране, роста доходов государства». Расходы на финансирования новой программы льготной ипотеки для многодетных семей будут предусмотрены в госбюджете на текущий год, при необходимости Правительством и Госдумой будут внесены соответствующие поправки в закон о бюджете.

«Деньги большие», — подчеркнул в своем обращении Владимир Путин. Предварительные расходы государства на списание 450000 по ипотеке при рождении третьего и последующего ребенка оцениваются в десятки миллиардов рублей ежегодно. Ориентировочные суммы расходов в течение ближайших 3 лет, озвученные в докладе Президента, и возможное число получателей выплаты на частичное погашение ипотечного кредита приводятся в таблице ниже:

Ожидалось, что предложениями Президента будет дополнен законопроект «О статусе многодетной семьи» (точное название — «Об основах правового положения многодетных семей в Российской Федерации»), который разрабатывается в Совете Федерации. Однако, условия программы гос. поддержки семей с тремя и более детьми решили закрепить в отдельном федеральном законе № 157-ФЗ, подписанном Президентом 3 июля 2019 г.

Кто относится к многодетным семьям.

Многодетными родителями считаются те, у кого более 3 несовершеннолетних детей. Данное требование может быть изменено в зависимости от региона проживания.

В некоторых областях многодетными считаются семьи, в которых воспитывается от 4 или 5 детей, например, на Северном Кавказе. На это влияет менталитет и традиции региона.

Для того чтобы установить статус многодетных, родители должны обратиться в органы соцзащиты по мету пребывания с соответствующим заявлением.

Лишь после этого они смогут получать все льготы и послабления, положенные данной категории.

Условия и принципы ипотечного кредитования

Согласно новому законодательству в части программы «Многодетная семья» все, кто воспитывает более двух детей в своем семействе, независимо от того, родные это дети или приемные, имеют возможность оформить ипотеку в Сбербанке на более выгодных условиях. Банк предлагает на выбор несколько программ кредитования:

  • приобретение квартиры/дома на вторичном рынке;
  • покупка загородной жилой недвижимости;
  • приобретение собственного жилья у застройщика (как в уже сданном в эксплуатацию доме, так и в том, который только возводится);
  • ипотека на покупку земельного участка для строительства жилья.

От выбранного кредитного предложения Сбербанка зависят условия ипотеки, а также и процентные ставки для многодетных клиентов.

Таблица. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке.

Кредитная программаМаксимальный срок кредита, летМинимальная сумма ипотеки, тысяч рублейПроцентная ставка по кредиту, %Первоначальный взнос, %
Жилье в новостройке303007,415
Вторичное жилье303008,915
Загородный дом, дача303009,525
Земельный участок30не должна превышать 75% от оценочной или договорной стоимости участка1025
Ипотека под материнский капитал (МК)303008,915

Ипотека под материнский капитал

Особые условия кредитования для многодетных заемщиков в некоторых программах Сбербанка обоснованы Законом РФ, который гласит о принципах проекта «Ипотека многодетным семьям». Согласно данному проекту фактические ставки по кредитным программам для многодетных клиентов будут снижены на один-два процента. Более точные показатели определяются в каждом конкретном случае, исходя из первоначальных данных (суммы ипотеки, срока и т.д.), а также выбранной программы ипотечного кредитования из действующих в Сбербанке.

Семья приобретает право взять ипотечный кредит на особых условиях, если:

  • в семье проживают на постоянной основе более двух детей, не достигших на момент оформления кредита 18-летнего возраста;
  • ни один взрослый член семейства не имеет собственной жилплощади;
  • установленное специальной комиссией решение об улучшении жилищных условий.

Внимание! Для оформления ипотеки и получения положительного решения банка по заявке, представитель многодетного семейства (отец или мать, опекун) должен при обращении в банк документально подтвердить полное соответствие своего статуса и соответствия вышеуказанным критериям (требованиям).

При обращении в банк для получения ипотеки многодетной семьи нужно иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (и мужа, и жены);
  • удостоверение многодетного семейства;
  • справка о составе семьи;
  • сведения о детях (свидетельства о рождении и другие документы при необходимости);
  • документ, подтверждающий уровень доходов (справка 2-НДФЛ или любого другого образца);
  • документ с указанием всех расходов семейства за исключением коммунальных платежей;
  • справка о доходах супруга(и);
  • копия трудовой книжки или справка с места работы для подтверждения своей занятости в последние полгода;
  • сведения о дополнительных (разовых, нерегулярных) доходах многодетной семьи (премии, выигрыши, наследство и другие).

Удостоверение многодетной семьи

Если совокупный семейный доход недостаточен для принятия положительного решения банком о выдаче ипотеки, многодетная семья имеет право приобщить к этому делу стороннего человека (кого-нибудь из друзей и родственников), пополнив пакет документов справкой о его доходах. В данном случае третье лицо будет выступать в роли созаемщика. При таком раскладе нужно указать размер ежемесячных обязательных взносов для каждого созаемщика. Если у многодетного клиента есть неофициальные источники прибыли, позволяющие ему без особых усилий самостоятельно погашать задолженность, то можно обойтись и без указания суммы ежемесячных платежей.

Преимущества ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • максимально низкие процентные ставки по кредиту;
  • нет комиссии за выдачу ипотеки;
  • выгодные условия для молодых и многодетных семей;
  • лояльное отношение к клиентам и рассмотрение заявок в индивидуальном порядке для каждого конкретного случая;
  • возможность снизить на несколько процентов начальную ставку, если многодетный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • возможность привлекать третьих лиц – созаемщиков для увеличения шансов на положительное решение банка и/или суммы ипотеки;
  • возможность оформить кредитную карточку с установленным лимитом в размере до 200 тысяч рублей (сумма зависит от вида кредитной карты).

Выгодные условия для молодых семей

Внимание! Привлечение к получению ипотеки созаемщика автоматически делает его совладельцем приобретаемого жилья (размер доли прямо пропорционально его участию в выплате кредита). Если представитель многодетной семьи (главный заемщик) по каким-то причинам теряет платежеспособность, созаемщик будет обязан самостоятельно выплачивать остаток задолженности перед банком.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Многодетным семьям в 2020 году можно получить ипотеку на недвижимость на льготных условиях. Она имеет свои особенности и преимущества:

  • период кредитования увеличен до 30 лет;
  • первоначальный взнос составляет всего лишь 10%-15%;
  • в виде первого взноса может подойти материнский капитал;
  • если дохода семьи недостаточно, то можно привести 3 поручителей;
  • при рождении ребенка в семье можно получить отсрочку платежа.

Особенности ипотеки для многодетных семей в Сбербанке

Социальная ипотека

2020 год стал в Сбербанке еще более продуктивным. В это время открылось много новых кредитных программ, одной из которых является «Социальная ипотека». С помощью нее государство помогает льготным категориям граждан получить в кредит собственное жилье. Это достигается посредством компенсации части стоимости оформляемой в ипотеку недвижимости. Заемщики могут купить у государства жилье под низкую процентную ставку. В 2020 году государство выплачивает за клиента 30%-35% от стоимости недвижимости.

Семейная ипотека под 5%

Многодетные семьи, у которых больше 2 детей, могут получить ипотеку от Сбербанка под 5% годовых. Клиенты должны предоставить первый взнос в размере 20% от стоимости жилья. Сумма займа составляет максимум 12 млн. рублей. Под эту программу попадает только жилье на первичном рынке – это строящийся дом, квартира в новостройке или долевое участие. Обязательно требуется застраховать заемщика и приобретаемую недвижимость после оформления собственности на нее. Погашается жилищный кредит равными ежемесячными платежами.

450 000 рублей за третьего ребенка

Новый закон вступил в силу 3 июля 2019 года, и будет действовать по 31 декабря 2022 года. В нем указано, что все семьи, у которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родится третий или последующий ребенок, получат государственную поддержку по ипотечному кредиту. Сумма материальной помощи от государства составляет 450 тысяч рублей, эти деньги пойдут на погашение части долга по ипотеке для многодетных семей. Чтобы воспользоваться данной программой, оба родителя должны быть гражданами РФ. Получить деньги можно даже в том случае, если старший ребенок уже стал совершеннолетним. Деньги можно потратить на покупку квартиры в новостройке, квартиры на вторичном рынке, земельного участка для ИСЖ, объекта ИСЖ.

Кто может воспользоваться ипотекой для многодетных семей

В России статус многодетной семьи присваивается родителям, воспитывающим троих и более несовершеннолетних детей. Это минимальный показатель, точное количество отпрысков зависит от конкретного региона. К примеру, в мусульманских республиках Северного Кавказа многодетной считается семья, в которой растут пять и более малышей.

В рамках господдержки многодетные семьи могут рассчитывать на преференции от государства. Они касаются всех социальных сфер, в том числе покупки квартиры на льготных условиях. Но для пользования преференциями необходимо подтвердить статус, а именно получить удостоверение многодетного родителя. В дальнейшем оно является основным документом для получения преференций.

Условия присвоения статуса и получения льгот:

  1. Родители состоят в официальном браке.
  2. Семья зарегистрирована и проживает на одной жилплощади.
  3. Число несовершеннолетних отпрысков соответствует законодательству региона.

Важно! Теоретически семью принято считать многодетной независимо от возраста детей. Но господдержка оказывается только родителям несовершеннолетних отпрысков. Статус действует, пока старшему не исполнится 18 лет или 23 года (при обучении на дневной форме ВУЗа).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ