Рефинансирование кредитов в банке восточный экспресс

Преимущества и недостатки рефинансирования кредита в Восточном Банке физическому лицу

ПАО “Восточный” предлагает заемщикам руку помощи в виде услуги перекредитования — чем привлекателен этот банковский продукт и что следует учитывать прежде, чем оформлять новый кредитный договор? За ответами на эти вопросы обратимся к таблице.

ДостоинстваНедостатки
Объединение нескольких кредитов любых банков в один общий;Несмотря на небольшие проценты, по итогу переплата может оказаться чересчур невыгодной;
Снижение процентной ставки;Итоговая сумма займа напрямую зависит от размера заработной платы клиента и общей задолженности. Если на выплаты уходит более половины дохода, в услуге может быть отказано;
Персональный график выплат с учетом пожеланий клиента;Если сумма задолженности значительная, предоставленных денежных средств может быть недостаточно для покрытия долга.
Возможность воспользоваться услугой без страховки либо оформление полиса по низкой цене;
Возможность получить часть заемных средств наличными для трат на любые нужды.

Рефинансирование в Восточном Экспресс Банке ипотеки и кредита

Восточный Экспресс Банк был образован в 1991 году и по текущий момент ведет свою деятельность по всей территории Российской Федерации, однако сеть его офисов и банкоматов наиболее развита на Дальнем Востоке.

Основная отличительная особенность этого банка заключается в том, что он уделяет много внимания размещению своих отделений в небольших годах, где не всегда имеются офисы крупных розничных банков. В 85% населенных пунктов Дальнего Востока, численность населения которых составляет более 5 тысяч человек, имеются офисы банка Восточный Экспресс.

Это удобно для жителей таких населенных пунктов, поскольку у них нет необходимости ехать в крупный город для посещения офиса банка. Кроме того, многие услуги доступны дистанционно, благодаря интернет-банкингу.

Банк Восточный Экспресс предлагает своим клиентам широкий перечень услуг, в том числе и рефинансирование кредитов, взятых в других банках.

В каких случаях это оправдано

Рефинансирование в данном контексте работает следующим образом – Восточный Экспресс выдает клиенту сумму, достаточную для погашения обязательств перед сторонним банком. В дальнейшем клиент возвращает выданную ему сумму как обычный кредит.

В этом, конечно нет смысла, если кредит взят под небольшие проценты и ежемесячные выплаты по нему не наносят существенного ущерба бюджету и не снижают качества жизни. Но иногда, взяв кредит, заемщик понимает, что предложение было не таким уж выгодным. Тогда на помощь может прийти банк Восточный Экспресс.

Он может предложить снижение процентной ставки по кредиту, увеличение срока выплат, объединение нескольких кредитов в один.

На странице официального сайта банка имеется кредитный калькулятор, который позволит точно рассчитать размер ежемесячного взноса и соотнести его с имеющимся кредитом, чтобы понять насколько выгодно будет прибегнуть к услугам банка Восточный Экспресс.

Условия рефинансирования в Восточном Экспресс Банке

Максимальная сумма кредита в банке Восточный Экспресс оставляет всего лишь 500 тысяч рублей. Кредит выдается под 22% при стандартных условиях, однако, на размер ставки оказывает влияние множество факторов.

В первую очередь имеет значение чистота кредитной истории. Те, кто аккуратно выплачивали ранее взятые кредиты без просрочек и в полном объеме могут рассчитывать на более низкий процент, нежели те, чья кредитная история оказалась испорчена.

Кроме этого, на величину процента может оказать влияние место работы, участие в акциях и программах лояльности, наличие или отсутствие полиса страхования жизни и трудоспособности и многое другое.

Поэтому менеджеры банка рассчитывают окончательный размер процентной ставки после изучения всех поданных документов и анализа имеющейся информации.

Как получить

Для получения кредита необходимо предоставить следующий пакет документов: документ, подтверждающий гражданство РФ и факт наличия регистрации в регионе присутствия банка. Документ, подтверждающий факт трудоустройства и дающий представление о размере ежемесячного дохода, а также информацию о погашаемом кредите. Подать заявку можно лично в офисе банка.

Найти отделение, которое удобнее всего для посещения, можно используя схему, приведенную на официальном сайте банка (https://www.vostbank.ru/office/). Кроме того, можно подать заявку онлайн. Для этого необходимо перейти по ссылке: https://online.vostbank.ru/app/?utm_source=vostbank.

ru&utm_medium=splash_screen&utm_content=2&utm_campaign=pre_banner, авторизироваться или зарегистрироваться в личном кабинете.

Как погашать

Выданный кредит погашается равными частями в течение всего периода его действия. Банк заботится об удобстве своих клиентов, по этой причине вносить ежемесячные платежи можно несколькими способами. Наиболее традиционный и распространенный – лично, в офисе банка.

Есть также вариант осуществления оплаты онлайн, через личный кабинет на сайте банка. Кроме того, есть мобильное приложение, которое можно использовать со смартфона или же планшета.

В случае, если появляется финансовая возможность выплатить кредит досрочно – это также можно сделать, при этом не выплачивая дополнительных комиссий.

Источник: http://refinansirovanie.info/vostochnyj-ekspress-bank/

Зачем это нужно?

Своевременное рефинансирование кредита — это возможность:

  • Уменьшить ставку и, соответственно, общий размер выплат.
  • Получить более лояльные и удобные условия договора, которые останутся без изменений  в течение всего срока займа.

Все манипуляции можно сделать в режиме онлайн — в том числе оформить заявку и заполнить анкету на получение займа.

Преимущества и недостатки

1141Из преимуществ стоит отметить то, что банк лояльно относится к заемщикам, и риски получить отказ в кредитовании значительно низкие.

Если правильно подобрать программу, можно улучшить условия по кредиту и сэкономить время, объединив несколько долгов в один.

Тем не менее, есть и ряд подводных камней. Так, процентные ставки довольно высокие, и могут достигать 60% годовых, что станет причиной значительных переплат.

Суммы кредитования, которые предоставляются, обычно небольшие, и для покрытия крупной задолженности их может быть недостаточно.

Для взятия крупной ссуды может потребоваться залог в виде автомобиля или недвижимого имущества.

Поэтому предварительно нужно взвесить все за и против, произвести необходимые расчеты и только потом принимать решение.

к оглавлению ↑

Перекредитование в банке

Если у клиента есть займы, оформленные ранее в других банках, то существует возможность их объединения. Схема работает следующим образом: клиент оформляет кредит, средства которого идут в счет погашения текущих обязательств. 

восточный экспресс

«Восточный» имеет несколько программ, по которым возможно перекредитование:

Наименование

Сумма, руб.

Ставка, %

Срок, мес.

Возраст, лет

«Большой Сезон»

От 80 000 до 1000 000 

12 

От 13 до 36 

От 21 

«Большие деньги»

От 50 000 до 500 000 

От 14,9 до 29,9

От 12 до 36 

От 21 

«Сезонный кредит»

От 25 000 до 500 000 

12 

От 13 до 36 

От 21 

«Равный платеж»

От 50 000 до 500 000 

От 22,7 до 24,78

От 13 до 36 

От 21 

«Пенсионный»

От 40 000 до 99 999 

От 22,59 до 24,78

От 13 до 36 

Для женщин – от 50, мужчин – 55 лет,

до 76 лет.

Все перечисленные тарифы относят к потребительским кредитам, выдаются не наличными, а на карту. При оформлении кредита заемщик обязан обозначить цель выдачи, поскольку при расчете платежеспособности суммируются все действующие займы.

Для оценки платежеспособности клиента банк из размера ежемесячного дохода вычитает сумму всех платежей по займам, включая новый (оформляемый), если эта сумма превышает 50% заработка, то в кредите могут отказать.

Порядок перекредитования

Банк дает возможность перезанять средства для погашения ранее полученной ссуды как у себя, так и в другой кредитно-финансовой организации. Такая процедура облегчит исполнение старого обязательства без нарушений договоренностей, просрочек, штрафных санкций и прочих неприятностей. При этом расчет по новому кредиту будет более удобным и менее затратным, по крайней мере, ежемесячно.

В «Восточном банке» не предусмотрена целевая программа рефинансирования, однако, есть иные альтернативные варианты, выгодные для клиента. В рамках выбранного продукта физическое лицо получает кредит на требуемую сумму, которая в последующем будет перенаправлена на:

  • Расчет с имеющимися долгами перед всеми банками.
  • Собственные нужды.

Фактически это тот же потребительский кредит, который в Восточном банке представлен несколькими программами:

  • Сезонный.
  • Пенсионный.
  • Большие деньги.
  • Равный платеж.
  • Большой сезон.

Ни одна из программ не требует внесения первоначального взноса, залога, поручителей и действующих кредитов.

Если же объем требуемых средств внушителен (например, на ипотечный займ), то таким заемщикам возможно открыть кредитную линию под залог недвижимости. Имея подходящий объект, который передается в залог, дает возможность получить до 30 млн. руб. Фактически «Восточный банк» допускает рефинансирование ипотеки. Помещение находится по-прежнему в собственности и пользовании клиента, при условии, что тот исправно возвращает долг. В противном случае банк обратится в суд и получит недвижимость для погашения кредита, издержек, штрафных санкций.

Рефинансирование кредитов – выгоды сторон

В рамках процедуры перекредитования Восточный банк выдает ссуду на более выгодных для заемщика условиях по сравнению с параметрами уже оформленного ранее займа. Получаемые средства используются на покрытие ссуды, выданной первоначально. Подавая заявку, заемщик может рассчитывать на уменьшение процентной ставки и суммарного размера переплаты, а также на удлинение срока пользования заемными деньгами.

По схеме рефинансирования физлицо получает такое важное преимущество, как избавление от риска несвоевременной уплаты взносов по текущей ссуде, у него не возникает просрочек в связи с ухудшением финансового состояния. Также к нему не будут применяться штрафные санкции, а кредитная история останется относительно чистой. Именно поэтому рекомендуется планировать вариант с реструктуризацией займа или его рефинансированием до того момента, когда неуплата взносов станет неизбежной.

Реструктуризация долга выгодна и банку, ведь он избавляется от проблемного кредита и повышает вероятность возврата долга. Если же происходит рефинансирование ссуды, взятой в другом финучреждении, то появляется возможность получения процентных доходов по оформленной схеме перекредитования.

Условия рефинансирования банка Восточного Экспресс

Программы, которые предлагает банк для перекредитования, не являются целевыми, т.е. финансы не выделяются исключительно на погашение кредитных средств, минуя вас. Таким образом, банк выдаёт средства наличными на руки, и у вас есть возможность потратить их на что угодно. И всё же из-за 14,9% годовых (крайне низкая процентная ставка) наиболее рациональным и целесообразным будет потратить их именно на погашение кредита.

Кредит, который предлагает банк: от 25 тысяч до 300 тысяч рублей. Срок возврата средств: до трёх лет.

Сумма, которую способен выдать банк Восточный Экспресс на перекредитование ипотеки, может выдаваться не только в рублях, но и в иностранной валюте – долларах или евро. Кредитный лимит, т.е. максимально возможная сумма, выделенная на рефинансирование ипотечного займа, равна 30 миллионам рублей или эквиваленту в валюте.

Перекредитование

Минимальная процентная ставка – 9,15% годовых (если кредит выдавался рублями).

Сервис не предусматривает комиссионных платежей, кредитует без первоначальных взносов, для оформления рефинансирования необязательно иметь большой трудовой стаж.

Цель рефинансирования

Главная цель перекредитования заключается в следующем:

  • снизить процентную ставку;
  • подобрать более комфортный график выплаты задолженности;
  • объединить несколько кредитов в один;
  • изменить условия и увеличить суммы реструктуризации.

«Восточный Экспресс Банк» при рефинансировании кредитов других финансовых учреждений, использует индивидуальный подход и лояльные условия сотрудничества. Учитывает положение клиента, идет ему на встречу и предоставляет возможность выбраться из «финансовой ямы».

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ