Рефинансирование в сбербанке кредита взятого в другом банке

Можно ли рефинансировать

Сбербанк, в соответствии с программой рефинансирования, позволяет перекредитовать несколько займов одновременно.

В таком случае один из них может быть взят и в самом банке. К нему должен присоединиться, как минимум, один сторонний кредитный продукт, не полностью погашенный в ином банковском учреждении.

Эта услуга обладает большим количеством преимуществ. Она позволяет уменьшить процентные ставки, увеличить сроки кредитования, объединить несколько займов в один, тем самым сделав процесс их погашения значительно комфортнее.

Из недостатков стоит отметить то, что для ее оформления требуется определенное время. Кроме того, она выгодна не всегда.

Чтобы просчитать экономию, можно использовать специальные калькуляторы.

Может ли Сбербанк рефинансировать свой же кредит? Да, организация рефинансирует, в том числе, и собственные кредиты, но не все.

Услуга не распространяется на карты: кредитные и с овердрафтом.

Еще большее снижение процента могут получить те, кто готов переоформить ипотеку, взятую в стороннем учреждении.

Это позволит перекредитовать взятый в самом Сбербанке долг совместно с ипотечным по ставке всего 9,5% годовых.

Для своих клиентов Сбербанк значительно упрощает процесс оформления услуги рефинансирования кредита, взятого в Сбербанке. И также существует возможность подать заявку в режиме онлайн.

Учтите, что свои ипотечные программы Сбербанк не рефинансирует.

к оглавлению ↑

Что такое рефинансирование?

Под этим термином скрывается специальный кредит, целевое назначение которого – погасить задолженность перед другим банком за счет средств Сбербанка. Кредитный калькулятор, условия рефинансирования, перечень документов можно найти на официальном сайте и в личном кабинете, если вы уже являетесь клиентом. Но есть одна особенность, касающаяся выплаты займа.

После рефинансирования платить придется меньше. Сбербанк погасит долги перед кредитной организацией (другим банком), но процентная ставка будет ниже и, соответственно, ежемесячный платеж уменьшится, если сравнивать его с тем, который вы перечисляете сейчас. Услуга распространена, особенно среди пенсионеров, которые уже не работают, вследствие чего их доход резко уменьшился.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Почему стоит обращаться в Сбербанк

Это транснациональная универсальная государственная финансовая структура, у которой 96 миллионов частных и 2,6 миллиона активных корпоративных клиентов. Более половины всех выпущенных акций принадлежит государству. Это и есть подтверждением надежности Сбербанка.

fbeb058a1eed39848929ad4bf3fbeb058a1eed39848929ad4bf3

На заметку! Рефинансирование кредита Почта Банк для физических лиц в 2021 году

Те, кто решит обратиться за любым из продуктов банковской линейки, могут руководствоваться и просто осознанием, что прибегают к услугам самого дорогого бренда РФ, со стоимостью более 670 миллиардов. Сбербанк занимается рефинансированием ипотеки вот уже много лет, и клиентов ожидают не только наработанные проекты, но и приятные новшества:

  1. По мнению аналитиков, крупной банковской структуре невыгодно проводить рефинансирование собственных кредитов, но в прошлом году руководство банка заявило о планах включить и эту процедуру в список услуг, предоставляемых клиентам. Г. Греф анонсировал усиленную работу персонала банка над давно запланированным продуктом.
  2. Сбербанк давно осуществляет рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. В 2021 году работа над программой продолжится, для этого задействуются новые информационные и цифровые технологии, необходимость которых стала особенно актуально в 2020 году в связи с пандемией коронавируса.
  3. Крупнейшая банковская структура в Восточной Европе и РФ на сегодня не только реструктурирует кредиты, в том числе и ипотечные, но и отказалась от взимания неустоек. Она допускает увеличение срока уже взятого займа, может предоставить своим клиентами индивидуальные графики погашения.

Refinansirovaniye-ipotekiRefinansirovaniye-ipoteki

Ставки рефинансирования кредита в Сбербанке на сегодняшний день

Смотрите действующие сегодня процентные ставки потребительского займа на рефинансирование для физических лиц.

Сумма, руб.

Ставка, %

до 300 000

12,9% до 16,9%

от 300 000

12,4%

от 1 млн

11,4%

При рефинансировании только кредитов Сбербанка ставка составит от 11,9% до 19,9% годовых.

Сморите условия перекредитования в банке ВТБ. Подробнее →


Рефинансирует ли свою и ипотеку других банков

Банк предлагает клиентам услугу рефинансирования ипотеки, взятой в других кредитных учреждениях.

Для клиентов других банков, решивших перекредитовать ипотечный заём, преимущества будут следующими:

Иначе возможны проблемы с налоговыми службами, особенно если помимо ипотеки также рефинансируются другие кредиты, или вы получаете средства на личные нужды.

к оглавлению ↑

Как можно внести средства?

Сбербанк уверенно шагает в ногу со временем, поэтому предлагает множество способов для погашения «чужого» кредита. Конечным получателем может быть совершенно любой банк – необходимо лишь взять актуальные реквизиты для перевода. Дальше выбираем наиболее подходящий вариант для осуществления платежа:

  • кассы и офисы Сбербанка;
  • банкоматы и другие устройства самообслуживания клиентов;
  • с помощью интернет-сервисов (через Сбербанк Онлайн или соответствующую мобильную версию);
  • подключение опции «Автоплатеж».

При выборе ориентируемся на удобство, доступность и стоимость. Последнее выражается в размере удерживаемой комиссии. Сколько придется заплатить за операцию в каждом случае – подробно рассмотрим дальше.

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке

По сути, под этим термином скрывается получение нового целевого кредита, направляемого  для погашения старого займа. Казалось бы, зачем брать новый кредит для того, чтобы погасить старый? На деле перекредитование может быть достаточно выгодным шагом.

К подобной услуге часто прибегают коммерческие организации, многие из которых для пополнения оборотных средств или иных неотложных финансовых нужд  вынуждены постоянно пользоваться услугами кредиторов. При этом суммы выделяемых займов могут быть настолько значительными, что даже небольшое уменьшение взымаемого процента очень может существенно отразиться на финансовых показателях компании.

Физические лица обычно прибегают к данной услуге по тем же соображениям. Наиболее часто данную услугу выбирают те, кто выплачивает ипотеку или автокредит. Учитывая, что ставки по займам могут значительно колебаться с течением времени, рефинансирование ипотеки в сбербанке для физических лиц – шанс уменьшить собственные финансовые потери.

Можно ли перекредитоваться?

Можно ли рефинансировать ипотеку, получив новый кредит в Сбербанке, чтобы перекрыть старый? Конечно. Но для этого нужно отвечать определенным требованиям. Также нужно внимательно изучить условия, чтобы сравнить их с теми, которые выдвигаются для физических лиц в другом банке. Есть ли смысл оформлять новый заем? Если ответ на этот вопрос утвердительный, тогда ознакомьтесь с условиями программы, которые выдвигает Сбербанк, с ее плюсами и минусами и требованиями к потенциальному заемщику.

Кстати, иногда перекредитование ошибочно называют переакредитацией, хотя такой термин не существует (возможно, его в свою очередь путают с переаккредитацией, которая тем более не имеет никакого отношения к процедуре рефинансирования ипотеки).

Почему плательщики вынуждены переоформлять ипотеку

Процедура переоформления осуществляется в соответствии с законом «Об ипотеке».

Обычно плательщики переписывают ипотечную квартиру на другого человека в связи с материальными трудностями. Сбербанк может предложить рефинансирование ипотечного кредита, взятого в другом банке. В таком случае клиент может продолжать вносить средства, но на более выгодных условиях: низкий уровень процентной ставки и маленькие суммы ежемесячных взносов.

Переоформить ипотечную квартиру можно после договоренности с банком-кредитором. Для начала подается заявка, в которой указано конкретное основание для переоформления. Банк рассматривает запрос, анализирует его, принимает решение и сообщает о нем. Сбербанк может как одобрить заявку, так и отклонить ее.

Если клиенты банка переходят в иные финансовые компании для рефинансирования уже имеющегося кредита, они имеют право переписать ипотеку на другого человека. При реструктурировании ипотеки заемщики продолжают исполнять банковские обязанности самостоятельно, так как Сбербанк предлагает минимальный уровень процентной ставки.

Рассмотрим подробнее возможные причины переоформления ипотеки.

переоформление ипотеки

Развод

Обычно, когда супруги разводятся, квартира остается одному из них. Если ипотеку продолжает выплачивать человек, который больше не живет в ипотечной квартире, он может переписать ее на супруга (супругу). Для этого нужно предоставить в банк свидетельство о расторжении брака и справки о доходах нового заемщика. Банк одобрит заявку.

Важно! Процедура переоформления пройдет быстро и без проблем, потому что муж или жена с самого начала автоматически числились созаемщиками.

Для начала бывшие супруги должны договориться между собой. Затем нужно собрать необходимый пакет документов (свидетельство о разводе, справку о доходах и первоначальный кредитный договор). В отделении Сбербанка пишется заявление. Оно рассматривается в течение короткого периода времени. Если сообщат о положительном результате, можно приступать к переоформлению.

Смерть текущего плательщика

Если заемщик умирает, все обязанности перед банком автоматически переходят к созаемщикам, среди которых оказываются супруг (супруга) или дети. Если наследник готов стать новым клиентом банка, то переоформление происходит сразу. Прежнего заемщика выписывают из договора.

Не всегда согласие дает банк-кредитор. Бывают случаи, когда переоформление происходит через суд. Если он одобрит такое решение, можно собирать пакет документов и предоставить их сотрудникам банка.

Для того чтобы переписать квартиру на другого человека после смерти основного заемщика, нужно предоставить доказательства, что будущий заемщик выплатит оставшуюся задолженность без просрочек и полностью. Также в заявлении на переоформление не рекомендуется указывать уровень дохода, если он ниже нормы. Банк может посчитать нового плательщика несостоятельным и отклонить запрос.

молодая пара

Проблемы с финансовым состоянием плательщика

Если у клиента проблемы с работой (уменьшение заработной платы или увольнение), ему не будет хватать средств для погашения кредита. В связи с этим, он может обратиться в банк и передать свои обязанности другому человеку. Здесь особое внимание будет уделяться новому претенденту на ипотеку.

Алгоритм переоформления ипотеки в связи с неплатежеспособностью:

  1. Оформление запроса в виде письменного заявления, в котором указаны конкретные причины переоформления и данные банковского счета нового заемщика.
  2. Рассмотрение запроса (до 5-ти дней).
  3. Если заявка принята, с новым заемщиком заключается сделка.

Следует отметить, что перед принятием заявления на рассмотрение Сбербанк предлагает перекредитование, если у заемщика недостаточно средств для погашения ипотеки.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Юрист со стажем 9 лет - Сергей / автор статьи
АВРОРА ЮРИСТ